Definiția reținerii rețelei de afaceri
Ce este păstrarea rețelei de afaceri?
Păstrarea rețelei de afaceri este o măsură a numărului de polițe pe care le are o companie de asigurări la un moment dat. Măsurarea reflectă numărul de planuri de asigurare subscrise care rămân în vigoare după deducerea celor anulate, expirate sau cedate unui reasigurător. Păstrarea rețelei de afaceri reprezintă cifra de afaceri a poliței unei companii de asigurări pe o anumită perioadă. De asemenea, companiile vor păstra doar politici selectate, considerate semnificative pentru perspectivele lor de creștere pe termen lung. Furnizorul va ceda alte planuri, mai puțin favorabile sau mai puțin profitabile unei companii de reasigurare.
Chei de luat masa
- Păstrarea rețelei de afaceri este o măsurare a creșterii și puterii unei companii într-o anumită perioadă.
- În asigurări, este numărul de polițe rămase după deducerea planurilor de asigurare anulate, expirate sau cedate.
- Măsura reprezintă cifra de afaceri a politicii companiei, cu numai politici profitabile păstrate pe termen lung.
- Retenția netă indică capacitatea unei companii de a gestiona riscul și de a rămâne profitabilă.
Înțelegerea reținerii rețelei
Calculul reținerii nete provine din împărțirea primelor nete plătite pe polițele subscrise la primele brute din planurile scrise. Primele nete sunt cele pe care compania le-a lăsat după deduceri, cum ar fi costul subscrierii, cedării sau deservirii politicii.
Scopul este de a determina creșterea unei companii și de a compara numărul de polițe vândute cu suma care rămâne activă. O scădere a retenției nete a afacerii în timp sugerează că afacerea se luptă și ar trebui să analizeze reducerea costurilor și alte modalități de combatere a acestor pierderi. O creștere a reținerii nete a afacerilor în timp reprezintă o companie cu expansiune și creștere a profitului.
Cu alte cuvinte, reținerea rețelei de afaceri măsoară puterea unei companii de asigurări, arătând că a reușit să dețină un grup de polițe în contul său, gestionând în același timp adecvat riscurile implicate în menținerea acestor conturi, fără a fi nevoie să le cedeze reasigurătorilor.
Deși companiile se străduiesc să păstreze 100%, este atât dificil cât și imposibil de realizat.
Importanța reținerii nete
Păstrarea rețelei de afaceri este o măsură crucială a capacității unei companii de asigurări de a continua să scrie noi polițe și de a-și păstra clienții, dar și a modului în care gestionează riscul. Pentru a ajunge la noi clienți și, astfel, pentru a acumula mai multe câștiguri, este nevoie ca o companie de asigurări să-și recunoască punctele forte și punctele slabe. Compania de asigurări are o rețea extinsă de birouri și agenți de vânzări? Oferă un coș mare de produse de asigurare diferitelor segmente de piață sau se concentrează pe o mână de produse? Unele dintre ofertele sale de produse au ca rezultat pierderi semnificative?
Pentru a-și reduce expunerea la riscurile asociate cu polițele pe care le compun, companiile de asigurări vor ceda adesea polițe companiilor de reasigurare. Cedarea este o practică obișnuită cu companiile care asigură asigurarea proprietarului casei. O companie își va limita expunerea la pericole precum uragane, cutremure și incendii de pădure, cedând unele dintre politicile sale subscrise unui reasigurător. Reasigurătorul își va asuma riscul de a plăti o cerere pentru o parte din prima în schimb.
Prin cedarea unui plan de asigurare subscris, compania cedentă va muta o parte din posibilele daune de plată a riscului de la coloana de pasiv la coloana de active. Cu o răspundere redusă, asigurătorul poate continua să subscrie polițe și să își extindă afacerea. Reducerea expunerii la riscul de daune și la costurile de gestionare a contractelor poate ajuta asigurătorul să își mărească veniturile și să-și îmbunătățească capitalizarea. Reducerea pasivului crește reținerea netă și indică o companie solidă din punct de vedere financiar.
Companiile au la dispoziție mai multe metode de reducere a riscurilor. În cazul unui grup de asigurări, organizația poate îmbunătăți modul în care gestionează riscul prin simplificarea listei reasigurătorilor pe care îi utilizează, mai degrabă decât să meargă pe piața deschisă pentru a găsi o companie de reasigurare. De asemenea, asigurătorul își poate îmbunătăți profilul de risc prin diversificarea polițelor pe care le scrie. În cazul unui asigurător imobiliar, acesta poate subscrie polițe într-o zonă geografică diferită, mai puțin predispusă la daune. De asemenea, compania poate extinde tipurile de polițe pe care le comercializează și le poate extinde pentru a include sănătate, auto și alte linii de acoperire.
Exemplu de retenție netă
Retenția netă este un indicator excelent al puterii unei companii. De exemplu, XYZ Insurance vrea să analizeze rata netă de păstrare a afacerii în 2020 față de acum cinci ani, în 2015, pentru a vedea cum a progresat.
În 2015, XYZ a avut 5000 de conturi și a pierdut 500 prin anulări și nereînnoiri, oferind companiei o rată netă de păstrare de 90%. (5.000 – 500 / 5.000 = 0,9 sau 90%).
În 2020, XYZ a reușit să adauge mai multe conturi, dar nu a reușit să rețină cât mai multe politici. Rata netă de păstrare a afacerii companiei a scăzut. XYZ avea 5.500 de conturi, dar a pierdut 1.000 dintre ele, oferindu-i o rată netă de păstrare de puțin sub 82%. (5.500 – 1.000 / 5.500 = 0,818 sau puțin sub 82%).
Acest rezultat poate sugera că compania se luptă în ultimii ani și ar trebui să caute modalități de reducere a costurilor sau de reducere a expunerii la creanțe.