Este o idee bună să cumpărați fonduri mutuale de la bănci?
Fondurile mutuale oferă consumatorilor o modalitate excelentă de a accesa un grup de active administrat profesional, la un cost relativ scăzut, cu cheltuieli anuale rezonabile. Fondurile mutuale pot fi achiziționate în orice cont de investiții, cum ar fi un IRA, care poate fi deschis la mai multe instituții financiare diferite, inclusiv bănci.
Dezavantaje
În general, băncile nu sunt specializate în investiții, deoarece sunt mai multe despre economii, tranzacții financiare de zi cu zi și împrumuturi. Asta înseamnă că o bancă ar putea avea un grup mai limitat de familii de fonduri mutuale – mai multe fonduri administrate de aceeași companie – pentru ca clienții lor să poată alege.
Foarte des, un consilier de investiții la o bancă este plătit pentru fiecare client pus într-unul din fondurile mutuale ale băncii. Consilierul este un agent de vânzări care câștigă un comision. Deși o astfel de persoană vă poate oferi sfaturi temeinice, trebuie să știți că nu vi se oferă toate opțiunile pe care le-ați avea, cercetând singuri fondurile mutuale.
Nu fiecare fond mutual este la fel ca altul. Acest lucru face important să aveți o mare varietate de fonduri din care să alegeți, care ar putea fi o problemă în funcție de banca dvs. De exemplu, fondurile mutuale pot fi adaptate la multe priorități și stiluri de investiții diferite: unele sunt „ verzi ”, ceea ce înseamnă că investițiile subiacente sunt companii și invenții ecologice, unele nu au comisioane etc.
Avantaje
Pe de altă parte, o bancă poate avea cerințe de sold cont mai mici decât o firmă de brokeraj, ceea ce face investiția o posibilitate reală pentru mai mulți indivizi. Dacă un fond mutual mutual are o cerință minimă de 1.000 USD, întrebați dacă puteți renunța la această cerință, având în vedere relația dvs. continuă cu banca și alte depozite.
În unele cazuri, o firmă de brokeraj poate avea o sucursală satelit într-o bancă, permițând clienților o gamă completă de familii de fonduri mutuale și alte investiții în cea mai apropiată sucursală a acestora. Într-un astfel de caz, este probabil ca firma de brokeraj să ofere mai mult decât doar fondurile mutuale ale băncii.
De asemenea, atunci când aveți un fond mutual cu banca dvs., vă puteți verifica soldurile și deținerile în timp ce faceți operațiunile bancare. Veți primi, de asemenea, extrasele cu privire la fondul mutual atunci când primiți extrasul bancar. Unele bănci combină informațiile într-un singur extras.
Linia de fund
Nu confundați comoditatea cu investițiile înțelepte. Deși poate fi ușor să cumpărați fonduri mutuale prin banca dvs., vă este dator să înțelegeți fondurile, inclusiv deținerile și riscurile acestora.