Creditul cumpărătorului
Ce este creditul cumpărătorului?
Creditul cumpărătorului este o facilitate de împrumut pe termen scurt acordată unui importator de către un împrumutat din străinătate, cum ar fi o bancă sau o instituție financiară, pentru a finanța achiziționarea de bunuri de capital, servicii și alte articole cu bilete mari. Importatorul, căruia i se acordă împrumutul, este cumpărătorul de bunuri, în timp ce exportatorul este vânzătorul. Creditul cumpărătorului este o metodă de finanțare foarte utilă în comerțul internațional, deoarece oferă importatorilor acces la fonduri mai ieftine în comparație cu ceea ce ar putea fi disponibil la nivel local.
Chei de luat masa
- Creditul cumpărătorului este un împrumut pe termen scurt acordat unui importator de către un împrumutat din străinătate pentru achiziționarea de bunuri sau servicii.
- O agenție de finanțare a exportului garantează împrumutul, reducând riscul pentru exportator.
- Creditul cumpărătorului permite cumpărătorului sau importatorului să împrumute la rate mai mici decât cele disponibile pe plan intern.
- Cu creditul cumpărătorului, exportatorilor li se garantează plata (plățile) la data scadenței.
- Creditul cumpărătorului permite unui exportator să execute comenzi mari și permite importatorului să obțină finanțare și flexibilitate pentru a plăti comenzi mari.
- Datorită complexității implicate, creditul cumpărătorului este disponibil numai pentru comenzi mari cu praguri monetare minime.
Înțelegerea creditului cumpărătorului
Facilitatea de credit a cumpărătorului implică o bancă care acordă credit la un importator de bunuri, precum și o agenție de finanțare a exportului cu sediul în țara exportatorului care garantează împrumutul. Deoarece creditul cumpărătorului implică mai multe părți și legalități transfrontaliere, acesta este în general disponibil numai pentru comenzi mari de export cu un prag minim de câteva milioane de dolari.
Disponibilitatea creditului cumpărătorului face posibilă vânzătorului să urmărească și să execute comenzi de export mari. Importatorul obține flexibilitatea de a plăti achiziția pe o perioadă de timp, astfel cum este stipulat în condițiile facilității de credit. De asemenea, importatorul poate solicita finanțare într-o monedă majoră care este mai stabilă decât moneda națională, mai ales dacă aceasta din urmă prezintă un risc semnificativ de devalorizare.
Implicarea agenției de finanțare a exportului este esențială pentru succesul mecanismului de credit al cumpărătorului. Acest lucru se datorează faptului că garanția sa protejează instituția financiară care acordă împrumutul de riscul neplății de către cumpărător.
Agenția de finanțare a exportului asigură, de asemenea, acoperirea băncii creditoare de alte riscuri politice, economice și comerciale. În schimbul acestei garanții și acoperire a riscurilor, agenția de export percepe o taxă plătită de importator. Costurile asociate creditului cumpărătorului includ dobânzi și comisioane de acordare la împrumut.
Creditele cumpărătorului sunt adesea confundate cu acreditivele; cu toate acestea, acestea sunt produse diferite. Creditul unui cumpărător este o facilitate de împrumut, în timp ce o scrisoare de credit este o promisiune a unei bănci către vânzător că plata va fi primită la timp și, dacă cumpărătorul nu poate plăti, banca va fi responsabilă pentru întreaga sumă a achiziției.
Procesul de credit al cumpărătorului
Există mai mulți pași implicați în procesul de credit al cumpărătorului. Exportatorul încheie mai întâi un contract comercial cu un cumpărător sau importator străin. Contractul specifică bunurile sau serviciile furnizate împreună cu prețurile, condițiile de plată etc.
Cumpărătorul obține apoi credit de la o instituție financiară pentru achiziție. O agenție de credit la export cu sediul în țara exportatorului oferă băncii creditoare o garanție pentru acoperirea riscului de neplată a cumpărătorului.
Odată ce exportatorul livrează mărfurile, banca creditoare îl plătește pe exportator în conformitate cu condițiile contractuale. Cumpărătorul efectuează plăți de principal și de dobândă către banca creditoare în conformitate cu contractul de împrumut până la rambursarea integrală a împrumutului.
Avantajele creditului cumpărătorului
Creditul cumpărătorului beneficiază atât de vânzător, cât și de cumpărător într-o tranzacție comercială. După cum sa menționat mai sus, ratele de împrumut sunt, în general, mai ieftine decât ceea ce poate găsi un importator la creditorii interni. Tarifele se bazează de obicei pe rata interbancară oferită de Londra (LIBOR); punctul de referință pentru majoritatea ratelor dobânzii pe termen scurt. Importatorul primește, de asemenea, o perioadă extinsă de timp pentru rambursări, mai degrabă decât să plătească în avans direct către exportator.
Un alt beneficiu se extinde asupra exportatorului. Plata se face la timp la data scadenței sau în conformitate cu condițiile contractului de vânzare cu importatorul, fără întârzieri nejustificate. Certitudinea momentului plății ajută la gestionarea creanțelor de împrumut, ceea ce permite, la rândul său, unei instituții financiare să își gestioneze depozitele și cerințele de reglementare.