Pot cumpăra ETF-uri pentru My Roth IRA?
Atunci când Roth IRA este deținut de un intermediar, firma poate facilita achiziționarea de fonduri tranzacționate la bursă (ETF).
Includerea ETF-urilor în Roth IRA poate fi un mod ieftin și eficient de a investi în pensia ta. Randamentele pe care le veți vedea prin adăugarea de ETF-uri atent selectate sunt mărite de creșterea fără taxe oferită de un Roth IRA.
Chei de luat masa
- ETF-urile oferă diversificare și acces la piețe specializate pentru portofoliul dvs.
- De obicei, ETF-urile au comisioane mai mici decât fondurile mutuale, ceea ce le face o investiție rentabilă.
- ETF-urile pentru creștere și venituri sunt potrivite pentru a fi incluse într-un IRA Roth, deoarece câștigurile și retragerile din investiții sunt scutite de impozite.
Avantajele ETF-urilor într-un IRA Roth
ETF-urile sunt o modalitate excelentă de a construi un portofoliu solid, deoarece au sectoare foarte specifice depe piață.
De exemplu, există ETF-uri index care urmăresc indici specifici, cum ar fi S&P 500. Există, de asemenea , ETF uri cu alocare tactică care sunt gestionate de profesioniști și oferă un portofoliu dinamic într-un singur fond, adaptându-se la condițiile de piață în continuă schimbare.
Cu toate acestea, crearea efectului de levier în cadrul unui IRA Roth poate fi aproape imposibilă ETF cu efect de levier în Roth IRA este o modalitate de a rezolva această problemă.
Un ETF cu efect de levier folosește instrumente financiare derivate și datorii pentru a spori randamentul indicelui subiacent pe care îl urmărește. Rețineți că, în timp ce randamentele pot fi crescute în sens pozitiv, ETF-urile cu pârghie toleranță ridicată la risc.
Alegerea ETF-urilor pentru un IRA Roth
ETF-urile simplifică sarcina de a investi. Se tranzacționează ca un stoc în timpul orelor de piață și oferă investitorilor acces la un coș de multe acțiuni dintr-un singur produs. În același timp, alegerea celor mai bune ETF-uri pentru pensionare poate fi o provocare datorată, deoarece sunt atât de multe disponibile.
ETF-urile se tranzacționează la bursă, precum acțiunile, spre deosebire de fondurile mutuale, care pot fi achiziționate doar la sfârșitul fiecărei zile de tranzacționare.
Contribuțiile la IRA Roth se fac cudolari după impozitare, ceea ce înseamnă că investițiile cresc fără taxe și, de asemenea, nu plătiți niciun impozit pe retrageri la pensionare. Fondurile mai agresive și orientate spre creștere sunt adecvate pentru un IRA Roth din cauza avantajelor fiscale.
Dacă sunteți aproape de pensionare sau sunteți deja pensionat, vă recomandăm să alegeți ETF-uri cu distribuții cu venituri mari. Acestea ar putea fi distribuite ca venituri de pensionare fără impozite.
Consilier Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management, LLC,Houston, TX
Pentru investitorii care doresc să utilizeze strategii complexe de investiții, ETF-urile sunt uneori singura modalitate de a accesa astfel de strategii într-un IRA Roth. De exemplu, vânzarea stocurilor scurte într-un IRA Roth nu este de obicei permisă. Cu toate acestea, puteți cumpăra ETF-uri care sunt proiectate să se deplaseze în direcția opusă ca un indice bursier sau alte repere. Aceste ETF – uri inverse (sau scurte) vă oferă randamente similare cu vânzările în lipsă.
De asemenea, IRA-urile Roth nu vă permit să tranzacționați la marjă, deci nu vă puteți folosi contul de pensionare pentru a efectua tranzacții cu pârghie. Cu toate acestea, puteți cumpăra acțiuni de ETF-uri cu efect de levier care oferă un multiplu al randamentelor zilnice la un anumit tip de investiție, ceea ce vă va oferi multe dintre aceleași caracteristici de rentabilitate pe care le-ar cumpăra un fond pe marjă.