Poți deveni bogat investind în fonduri mutuale? - KamilTaylan.blog
1 mai 2021 10:15

Poți deveni bogat investind în fonduri mutuale?

Investiția este una dintre cele mai populare modalități de a crea bogăție. Asumând un anumit grad de risc, vă puteți pune activele curente să lucreze pentru dvs. și să generați venituri pe termen scurt sau lung, în funcție de obiectivele dvs. de investiții. Desigur, cu cât asumiți mai multe riscuri, cu atât este mai mare probabilitatea de a avea succes și eșec. Din acest motiv, valorile mobiliare mai riscante, cum ar fi acțiunile, sunt considerate în mod tradițional investițiile preferențiale pentru cei care doresc să-i atragă atenția.

Deoarece fondurile mutuale sunt considerate în general investiții mai sigure și mai stabile, poate părea contraintuitiv că pot oferi ample oportunități pentru crearea agresivă a bogăției. De fapt, unele tipuri de fonduri mutuale sunt la fel de riscante sau mai riscante decât investițiile individuale în acțiuni și au potențialul de a genera randamente uriașe. Fondurile de stocuri și obligațiuni cu randament ridicat, în special, sunt special concepute pentru a genera cele mai mari profituri posibile prin investiții în cele mai riscante active.

Fonduri de acțiuni cu randament ridicat

Există o paletă largă de fonduri de acțiuni care vizează obiective specifice ale investitorilor. Fondurile cu randament ridicat, așa cum sugerează și numele, sunt orientate spre generarea de randamente maxime posibile, în funcție de tipul de venit pe care îl urmăresc acționarii.

Pentru investitorii care doresc să primească suma maximă a veniturilor anuale din investiții, fondurile de dividende cu randament ridicat se concentrează pe acțiuni care plătesc în mod constant dividende foarte mari.În general, toate fondurile mutuale trebuie să distribuie câștigurile nete acționarilor, astfel încâtfondurile cu dividende cu randament ridicat efectuează cel puțin o plată a dividendelor pe an.  Aceste fonduri sunt mai puțin axate pe generarea de câștiguri de capital, deci nu tranzacționează frecvent valori mobiliare decât dacă dividendele unei acțiuni sunt suspendate sau scad considerabil. Acestea nu sunt cu siguranță cele mai agresive tipuri de fonduri, dar dacă aveți de investit o sumă semnificativă, veniturile din dividende generate în fiecare an pot fi substanțiale.

Alte fonduri de stocuri cu randament ridicat se concentrează pe generarea de câștiguri de capital prin utilizarea unui stil de tranzacționare extrem de agresiv. Aceasta implică căutarea activă a următorului stoc mare și încercarea de a cronometra creșterea. În schimb, aceste fonduri ar putea privi acțiuni scurte care sunt gata să înregistreze o scădere mare. Aceste tipuri de fonduri necesită un manager foarte activ, care are o experiență amplă și un instinct acut. Există un grad mult mai ridicat de risc inerent acestui tip de fond de acțiuni în raport cu fondurile de dividende, dar oferă, de asemenea, o oportunitate mai mare pentru profituri rapide și substanțiale.

Fonduri de obligațiuni cu randament ridicat

Fondurile de acțiuni nu sunt singurele fonduri mutuale care pot deschide calea către bogății. Deși fondurile de obligațiuni sunt de obicei prezentate ca fiind unul dintre cele mai sigure tipuri de fonduri, oferind venituri anuale moderate și promisiunea conservării capitalului, fondurile de obligațiuni cu randament ridicat sunt de fapt destul de riscante.

În timp ce fondurile care investesc în obligațiuni emise de corporații și guverne foarte bine cotate generează majoritatea veniturilor din plățile dobânzilor, fondurile care investesc în obligațiuni cu rating foarte scăzut, numite obligațiuni nedorite, utilizează o strategie de investiții mult mai scurtă.În loc să dețină obligațiuni până la scadență și să colecteze plăți anuale de cupoane, fondurile nedorite valorifică volatilitatea valorilor obligațiunilor nedorite. Deoarece riscul de neplată este atât de mare, obligațiunile nedorite se vând adesea cu mult sub valorile lor nominale și plătesc dobânzi extrem de mari.

Pe măsură ce ratele naționale ale dobânzii se schimbă sau entitățile emitente câștigă sau își pierd credibilitatea, prețul de piață al acestor obligațiuni poate fluctua dramatic. Fondurile nedorite generează rentabilități prin achiziționarea ieftină a obligațiunilor nedorite, obținând beneficiile plăților lor generoase de cupoane și vânzându-le înainte ca societatea să își achite costurile, sperăm să obțină un profit. Dacă entitatea emitentă se stabilizează și ratingul său de credit se îmbunătățește, valoarea obligațiunilor nedorite poate crește dramatic, generând randamente chiar mai mari datorită prețului de achiziție la subsol.

Fonduri echilibrate pentru investitorul moderat

Pentru cei care nu sunt pregătiți să își asume riscul extrem inerent fondurilor cu randament ridicat, există multe opțiuni de fonduri mutuale care oferă oportunitatea unor câștiguri mari, oferind în același timp o anumită stabilitate. Fondurile echilibrate investesc atât în ​​datorii, cât și în capitaluri proprii și pot fi adaptate obiectivelor specifice și toleranței la risc ale acționarilor lor.

Pentru investitorii care doresc să investească în active cu risc ridicat și cu recompense ridicate fără a paria ferma, fondurile care o joacă relativ în siguranță, dar care includ totuși unele titluri cu randament ridicat, sunt potrivite. De exemplu, un fond ar putea investi în principal în obligațiuni foarte stabile sau să cumpere și să dețină acțiuni blue-chip cu experiență dovedită, dar, de asemenea, să aloce o parte din capitalul său pentru investiții în obligațiuni nedorite sau acțiuni foarte volatile. Deși potențialul pentru crearea serioasă a bogăției este limitat, aceste fonduri oferă stabilitate pe termen lung, cu doar o singură probă de risc.

Obligațiuni cu risc redus și fonduri ale pieței monetare

La fel ca orice investiție, cu cât îți poți permite să investești, cu atât sunt mai mari rentabilitățile tale. Este greu să te îmbogățești investind doar 1.000 de dolari în orice tip de securitate. Cu toate acestea, dacă aveți o sumă importantă de investit, puteți genera o sumă considerabilă de venit chiar și cu cele mai stabile investiții.

Deși obligațiunile cu risc redus și fondurile de pe piața monetară nu sunt tocmai superstarele creării de bogăție, ele oferă un grad foarte ridicat de stabilitate, alături de promisiunea de venituri fixe în fiecare an. Dacă aveți o sumă amplă de investit, chiar și ratele dobânzilor moderate pot genera sume grele. De exemplu, 500.000 de dolari investiți într-un fond de piață monetară care plătește doar 3% anual generează încă 15.000 de dolari venituri din investiții în fiecare an. Cu cât ești mai bogat, cu atât este mai ușor să devii destul de bogat într-un timp scurt.

Impactul comisioanelor de gestionare

Când doriți să generați avere prin investiții în fonduri mutuale, este important să luați în considerare impactul raportului de cheltuieli al unui fond. În general, fondurile gestionate mai activ, precum obligațiunile cu randament ridicat și fondurile pe acțiuni, tind să aibă rate mai mari ale cheltuielilor care reflectă comisioanele de tranzacționare mai mari. Dacă raportul de cheltuieli al unui anumit fond este foarte mare, acesta poate contribui substanțial la profiturile dvs. anuale.

Există firme și brokeri al căror scop declarat este de a menține costurile scăzute și de a se asigura că investitorii știu exact ce primesc și plătesc. Unii, de asemenea, încearcă să nu facă altceva decât să se potrivească cu piața în timp ce urcă și o înving pe jos. Acest lucru se poate face printr-o alocare foarte atentă a  activelor  și gestionarea portofoliului. S-ar putea să nu existe tot atâtea firme care operează în acest mod, dar există și merită să-și facă griji să le găsească.

Venituri din investiții și răspundere fiscală

Un alt aspect important atunci când alegeți un fond mutual este impactul veniturilor din investiții asupra facturii dvs. fiscale.În funcție de tipul de venit pe care îl generează un fond mutual, s-ar putea să vă găsiți plătind mai mult în impozite decât se anticipase. Fondurile care generează câștiguri pe termen scurt, așa cum fac în general fondurile cu randament ridicat, pot crea odatorie fiscală semnificativă,deoarece veniturile din investiții pe termen scurt sunt impozitate la rata dvs. de impozitare pe venit obișnuit, mai degrabă decât la rata mai mică a câștigurilor de capital aplicabilă pe termen lung profituri.