Companie de finanțare captivă
Ce este o companie de finanțare captivă?
O companie de finanțare captivă este o filială deținută integral, care finanțează achizițiile cu amănuntul de la firma-mamă. Acestea variază de la entități mijlocii până la firme gigantice, în funcție de mărimea companiei-mamă.
Serviciile de bază ale unei companii de finanțare captivă includ servicii de bază de card, cum ar fi un expunerii la risc.
Un aspect al companiilor de finanțare captivă care ar putea oferi investitorilor o pauză: companiile vor oferi deseori perioade de împrumut mai scurte decât alte tipuri de creditori, ceea ce înseamnă că plățile lunare vor fi mai mari.
Înțelegerea companiei de finanțare captivă
O companie de finanțare captivă este de obicei deținută integral de organizația mamă. Cele mai cunoscute exemple de companii de finanțare captivă se găsesc în industria automobilelor și în sectorul cu amănuntul. Când vine vorba de sectorul auto, companiile de finanțare captivă oferă împrumuturi auto cumpărătorilor care au nevoie de finanțare. Câteva exemple includ General Motors Acceptance Corporation, Toyota Financial Services, Ford Motor Credit Company și American Honda Finance.
În special, după falimentul General Motors din 2009, GMAC a suferit o schimbare de nume în Ally Bank și a fost redenumit Ally Financial în 2010. Fiecare companie reprezintă diviziunile de finanțare și credit ale producătorului de automobile de marcă.
În schimb, comercianții cu amănuntul folosesc companii de finanțare captive pentru a sprijini operațiunile de carduri ale magazinelor. Cardurile de credit din magazin oferă clienților diverse avantaje pentru cumpărături la anumite magazine, inclusiv transport gratuit, reduceri suplimentare și recompense amplificate la fiecare achiziție.
De asemenea, ajută compania-mamă să reducă expunerea la risc. Compania captivă ajunge să sufere mai degrabă pierderi decât o corporație mai mare atunci când un client se implică pe un card de magazin sau nu reușește să efectueze o plată. Acest lucru permite companiei-mamă să crească vânzările și să evite lupta de externalizare a fondurilor de la creditori externi. În plus, corporația mai mare primește, de asemenea, dobânzi din cardurile de magazin emise de companii captive.
Chei de luat masa
- O companie de finanțare captivă este o filială deținută integral de un producător de automobile sau de un comerciant cu amănuntul care oferă împrumuturi și alte servicii financiare clienților acelor companii.
- Companiile de finanțare captivă furnizează carduri de credit pentru comercianți cu amănuntul și servicii bancare la scară largă, inclusiv împrumuturi auto pe mai mulți ani.
- Scopul lor este de a oferi companiei-mamă o sursă substanțială de profit și, de asemenea, de a limita expunerea la risc a companiei.
Avantajele unei companii de finanțare captivă
O companie de finanțare captivă poate fi un factor important de creștere a vânzărilor și a profitului pentru corporațiile mai mari. Clienții cu carduri de credit din magazin au adesea un stimulent să cheltuiască mai mult la magazinul specific și să beneficieze de comoditatea deținerii cardului. În ceea ce privește linia de jos, compania mai mare primește dobânzi din conturile scadente. Acest lucru ajută la creșterea veniturilor și la profitabilitate.
Împrumuturile de la o companie de finanțare captivă pot fi reciproc avantajoase și pentru clienți. Obținerea de împrumuturi de la o companie de finanțare captivă implică presupuneri minime, deoarece ratele și programele de plată sunt adesea predeterminate. Uneori, companiile de finanțare captive oferă rate de împrumut mai mici decât alte tipuri de companii de împrumut. În industria auto, aceștia pot acorda împrumuturi și cumpărătorilor cu credite sub medie, deoarece controlează atât împrumutul, cât și achiziția într-o singură ședință.