Contabil vs. Planificator financiar: Care este diferența?

Contabil vs. Planificare financiară: o prezentare generală

Planificarea financiară și contabilă oferă opțiuni de carieră recompensatoare și profitabile pe termen lung. Ambele cariere oferă o creștere puternică a locurilor de muncă și venituri medii mai mari decât media din toate domeniile.

Atât profesia de contabil, cât și cea de planificare financiară sunt pline de indivizi care sunt strălucitori și motivați, în timp ce sunt buni cu numerele. Cu toate acestea, părțile interesate ar trebui să înțeleagă că sunt destul de diferite, în ciuda ambelor implicând doze mari de numere și matematică.

Chei de luat masa

• Profesiunile de contabil și planificator financiar tind să se bazeze foarte mult pe matematică și cifre, dar există diferențe majore.
• Contabilii efectuează activități de audit, prognoză financiară și elaborarea de situații financiare, în timp ce planificatorii financiari îi ajută pe indivizi să gestioneze averea și să planifice pensionarea.
• Contabilii sunt de obicei orientați spre detalii și sunt buni cu numerele, în timp ce planificatorii financiari sunt mai buni la vânzări și la rețea.
• Ambele profesii au perspective peste piața muncii peste medie, dar contabililor li se plătește, în general, un salariu, în timp ce o mare parte din plățile planificatorilor financiari sunt bazate pe comisioane.

Contabil

Un contabil înregistrează, rezumă, analizează și creează rapoarte ale tranzacțiilor financiare. Contabilii publici lucrează pentru firme terțe care audită situațiile financiare – o cerință legală pentru orice companie cotată la bursă. Contabilii interni lucrează pentru companii private și îndeplinesc sarcini precum auditul, contabilitatea stocurilor și previziunile financiare. Vânzările nu fac parte din slujbă, în afară de procesul de vânzare și de servicii către potențiali clienți.

Planificator financiar

Un planificator financiar este un tip de consilier financiar specializat în anumite aspecte ale gestionării averii, cum ar fi planificarea fiscală, gestionarea portofoliului și planificarea pensionării. În timp ce un planificator financiar trebuie să fie bun cu cifrele și să aibă o înțelegere profundă a modului în care funcționează piețele, este, fără îndoială, mai important să ai abilități puternice de vânzări și de rețea. Intrând în profesie, angajatorul nu este probabil să predea clienții pentru a-i gestiona. Planificatorii financiari au sarcina de a construi singuri o carte de afaceri.

Diferențe cheie

Educație necesară

Deși niciuna dintre cariere nu impune cerințe academice specifice, cei mai de succes contabili și planificatori financiari au cel puțin o diplomă de licență. Pentru contabili, singura dată când un consiliu de licențiere necesită un anumit nivel de educație este atunci când urmărește certificarea contabilului public certificat (CPA).

A deveni CPA necesită 150 de ore de învățământ postliceal, care este mai mult decât o diplomă de licență, dar nu implică neapărat finalizarea unui master. În caz contrar, firmele individuale care angajează, nu consiliile de stat sau federale, stabilesc cerințe de educație pentru contabili.

Persoanele fizice pot deveni un planificator financiar fără o diplomă de licență, atâta timp cât promovează examenele de valori mobiliare necesare. Cu toate acestea, planificatorii financiari dețin adesea licențe și desemnări specifice, cea mai comună fiind aceea a unui planificator financiar certificat (PCP). Un PCP trebuie să promoveze examene riguroase în mai multe domenii ale gestionării averii și finanțelor. Obținerea desemnării PCP necesită finalizarea unei diplome de licență de la o școală acreditată.

Abilități necesare

Abilitățile cheie de contabil includ concentrarea, orientarea către detalii și abilitatea cu numerele. Programul de lucru este lung pentru primii câțiva ani din cariera unui contabil public. Planificatorii financiari sunt în primul rând agenți de vânzări. Rețeaua este o slujbă non-stop pentru planificatorii financiari. Planificatorii financiari tind, de asemenea, să se bucure de urmărirea piețelor.

Salarii începătoare

Structura salarială marchează o diferență uriașă între contabilitate și planificarea financiară. Contabilii primesc un salariu direct. Bonusurile, dacă este cazul, sunt de obicei determinate de performanța firmei în ansamblu. În schimb, planificatorii financiari primesc fie un comision direct, percep taxe fixe sau orare, fie primesc o combinație de comisioane și comisioane. Este foarte mult o carieră plătită pentru performanță.

Pentru contabili, marile patru firme de contabilitate – Ernst & Young, Deloitte, KPMG și PricewaterhouseCoopers – plătesc de obicei candidații CPA la nivel de intrare între 60.000 și 80.000 USD în primul an. Dincolo de cei patru mari, salariul inițial variază foarte mult în funcție de mărimea firmei, de domeniul de activitate și de regiunea țării. Planificatorilor financiari din primul an li se oferă de obicei un salariu mic sau o remiză, de obicei între 25.000 și 40.000 USD, pe măsură ce își construiau afacerea.

Perspectiva locului de muncă

În timp ce Marea Recesiune a lovit industria financiară, contabilitatea și planificarea financiară au perspective puternice de ocupare a forței de muncă pentru 2019 și nu numai. Biroul de statistici ale muncii prognozează o creștere mai mare de 10% pentru contabili și auditori între 2016 și 2026. Rata de creștere preconizată pentru consilierii financiari personali este de 15% în aceeași perioadă.

Echilibru între viață și profesie

Așteptați o mulțime de ore în primii dvs. ani, fie ca contabil, fie ca planificator financiar. În calitate de contabil, cele mai aglomerate luni sunt din ianuarie până în aprilie, orele de lucru săptămânale în aceste luni fiind peste 60. Pentru restul anului, contabilitatea oferă un echilibru decent între viața profesională și viața profesională, săptămânile de lucru de 40 de ore fiind standardul.

Majoritatea planificatorilor financiari își dedică multe ore primilor câțiva ani găsirii și vânzării clienților. Numai această datorie poate împinge orele săptămânale lucrate la peste 40. Dezvoltarea unui marketing puternic din gură în gură poate ușura semnificativ orele lucrate.

Linia de fund

Alegerea între contabilitate și planificare financiară depinde mai mult de personalitate decât de orice altceva. Ambele cariere necesită competență matematică și o etică de muncă puternică. Dincolo de asta, pentru cei care urăsc vânzările, planificarea financiară nu este probabil o alegere excelentă în carieră. În mod similar, pentru cei care nu sunt dornici de cifre restrânse, care preferă să interacționeze cu oamenii, contabilitatea va deveni probabil scurtă ca o carieră împlinită.