Numerar în avans
Ce este numerarul în avans?
Numerarul în avans este un termen de plată utilizat în unele acorduri comerciale. Este necesar ca un cumpărător să plătească vânzătorului în numerar înainte de primirea unei expediții și de multe ori chiar înainte de efectuarea unei expediții. Numerarul în avans este o prevedere care poate fi necesară în orice tranzacție în care există o întârziere între acordul de vânzare și livrarea vânzărilor.
Înțelegerea numerarului în avans
Metodele de plată în numerar în avans sunt utilizate pentru a elimina riscul de credit sau riscul de neplată pentru vânzător. În general, structura tranzacției în numerar în avans beneficiază pe deplin vânzătorul și prezintă riscuri pentru cumpărător. Plățile în numerar în avans nu sunt neapărat condiții comerciale neobișnuite, dar riscurile pentru un cumpărător cresc dacă vânzătorul sau rețeaua cu care se ocupă nu sunt extrem de credibile.
Numerarul în avans poate fi asociat cu orice tranzacție de vânzare în care bunurile sau serviciile nu sunt furnizate imediat la fața locului, cum ar fi vânzările de cărămidă și mortar, ci mai degrabă întârziate printr-un proces de expediere. Două domenii în care numerarul în avans poate fi comun sunt piețele online și comerțul internațional.
Într-o tranzacție cu numerar în avans, vânzătorul cere cumpărătorului să efectueze întreaga plată în avans pentru a iniția procesul de expediere a bunurilor așteptate. Acest lucru protejează vânzătorul de pierderea banilor pentru bunurile expediate fără plată și, de asemenea, ameliorează orice nevoie de recurs la colecții.
În unele cazuri, aranjamentele în numerar în avans pot permite cumpărătorului să plătească imediat înainte de transferul dreptului de proprietate, prin ramburs. Cu toate acestea, cel mai adesea plata anticipată se face integral prin servicii bancare sau portaluri de plăți online utilizând un card de credit, un card de debit sau un cont bancar. Riscurile plăților în numerar în avans nu fac din aceasta opțiunea preferată pentru majoritatea cumpărătorilor.
Piețe de încasare în avans
Piațele online și comerțul internațional cu afaceri sunt două domenii în care plățile în numerar în avans pot fi cele mai frecvente. Majoritatea consumatorilor și întreprinderilor se simt confortabil cu achizițiile de comerț electronic prin intermediul unor companii bine stabilite, cum ar fi Walmart, Target și Home Depot.
Cumpărătorii vor efectua, de obicei, numerar online în avans, fără prea multe cercetări sau riscuri percepute. Cu toate acestea, riscurile pot crește pe măsură ce afacerile online devin mai puțin transparente. Amazon și eBay se ridică ceva mai sus în spectrul de risc.
Garanții contingente
Ca atare, ambele oferă garanții contingente care susțin vânzările de la vânzătorii lor. Amazon garantează o rambursare în cazul în care bunurile nu ajung niciodată. Pe platforma eBay, eBay are, de asemenea, o garanție de returnare a banilor pentru majoritatea articolelor.În toate cazurile de delincvență a vânzătorului, eBay este implicat în evaluarea fiecărui caz pentru rambursări monetare dacă nu sunt primite articole.
Comerțul internațional de afaceri poate implica o varietate de afaceri, de la companii mici la conglomerate mari. Întreprinderile care nu doresc să facă față riscurilor anulării stocurilor vor avea nevoie de numerar în avans.
În general, decizia unei companii de a efectua plăți în numerar în avans va depinde de riscurile acesteia. Întreprinderile mai mari pot avea o latitudine mai mare pentru a oferi cumpărătorilor condiții de plată mai bune, deoarece procesele lor de creanță și de încasare sunt mai avansate. Este posibil ca companiile mai mici să nu aibă avantajele creanțelor cu servicii complete și sprijinului pentru încasări. La companiile mici, radierile pentru plățile neîncasate pot duce, de asemenea, la pierderi greu de gestionat.
Chei de luat masa
- Condițiile de plată cu numerar în avans impun cumpărătorului să efectueze plata înainte de primirea bunurilor cumpărate.
- Termenii de încasare în avans pot fi asociați cu orice tranzacție de vânzare în care bunurile sau serviciile nu sunt furnizate imediat.
- Numerarul în avans este cea mai bună opțiune de plată pentru vânzători, dar nu este utilizat întotdeauna din cauza standardelor din industrie sau a concurenței.
- Companiile pot alege dintr-o varietate de condiții de plată și, de obicei, vor alege condiții de plată care își gestionează în mod adecvat propriile riscuri, rămânând comparabile cu concurenții.
Alternative la numerar în avans
Plățile online în avans în numerar sunt, în general, standardul pentru tranzacțiile de comerț electronic; cu toate acestea, acestea nu sunt neapărat standard sau preferate pentru majoritatea cumpărătorilor de afaceri. Tranzacțiile cu numerar în avans pentru companii pot perturba fluxul de numerar, pot crea inconveniente și pot crea concurență care poate fi ușor evitată prin oferirea mai multor tipuri de termeni de plată. Ca atare, tranzacțiile comerciale de vânzare care implică livrarea întârziată vor include de obicei câteva opțiuni diferite.
Numerarul în avans este unul dintre mai multe condiții de plată pe care o companie le poate alege să le instituie pentru cumpărători.
În funcție de piață, garanțiile contingente pot fi disponibile și pentru vânzătorii de afaceri. Pe piețele complexe – în special, în comerțul internațional, unde riscurile sunt ridicate – următorul cel mai bun lucru de a încasa în avans condițiile de plată pentru vânzători poate fi acreditivele.
Scrisori de credit
Scrisorile de credit oferă o obligație documentată de la o instituție financiară pentru a facilita plata cumpărătorului. Acreditivele pot fi finanțate sau nefinanțate. O scrisoare de credit complet finanțată poate servi ca un tip de cont escrow în care banca oferă o promisiune documentată că fondurile sunt deținute într-un cont separat pentru plată, după efectuarea termenelor de livrare și solicitarea plății.
Scrisorile de credit nefinanțate oferă o promisiune documentată conform căreia banca este de acord să efectueze o plată pentru cumpărător, în cazul în care nu o poate face ea însăși la momentul solicitării plății. Atât scrisorile de credit finanțate, cât și cele nefinanțate pot oferi cumpărătorului fondul împrumutat de la instituția financiară să efectueze o plată către vânzător. Scrisorile de credit finanțate, inclusiv fondurile împrumutate, vor începe, de obicei, să perceapă dobânda cumpărătorului imediat, în timp ce scrisorile de credit nefinanțate încep dobânda atunci când fondurile sunt dispersate, dacă este necesar.
Dispoziții de plată
Tranzacțiile comerciale internaționale de afaceri sunt cunoscute pentru că oferă o varietate de dispoziții de plată diferite pe care cumpărătorul și vânzătorul le pot integra într-un contract de vânzare pentru a ajuta la atenuarea riscurilor. Dincolo de scrisorile de credit, multe companii folosesc procese standard de facturare și încasare pentru plăți. Companiile își ajustează, în general, zilele de primire a facturilor pentru a gestiona riscurile și standardele din industrie.
Diviziunile de creanță ale conturilor pot, de asemenea, să își desfășoare propriile programe de colectare contravenționale sau să angajeze o terță parte pentru asistență. Multe companii vor adăuga, de asemenea, penalități pentru întârzierea efectuării plăților, pentru a ajuta la gestionarea riscului de creanță al creanțelor. În funcție de afaceri și de condițiile de afaceri, companiile pot lua măsuri legale pentru a primi plăți.
Astăzi, evoluțiile avansate se produc în mod regulat în jurul lanțului de aprovizionare și al metodelor de plată internaționale, prin utilizarea tehnologiei financiare care contribuie la facilitarea și securizarea tranzacțiilor comerciale. În ansamblu, costurile colectărilor de plăți morți și ale amortizărilor pot fi semnificativ problematice pentru o afacere, astfel încât utilizarea cu numerar în avans sau a altor condiții de plată mai sigure este cu siguranță cea mai bună opțiune.