Clauza autorității civile
Ce este o clauză a autorității civile?
O clauză de autoritate civilă, de asemenea, cunoscut ca o clauză de autoritate publică, este o asigurare politică de prevedere, care descrie modul în care pierderea de acoperire a veniturilor de afaceri se aplică (BIC), atunci când o entitate guvernamentală refuză accesul la proprietate asigurat.
Chei de luat masa
- O clauză privind autoritatea civilă este o prevedere a poliței de asigurare care subliniază dacă venitul pierdut va fi rambursat sau nu atunci când o entitate guvernamentală refuză accesul la proprietatea acoperită.
- Autoritățile civile pot interzice accesul la anumite zone după un dezastru natural sau un alt eveniment care pune viața în pericol, forțând companiile locale să închidă și, prin urmare, să piardă venituri.
- Asigurarea de proprietate acoperă deseori venitul pierdut în timp ce o afacere este închisă din cauza daunelor materiale, dar nu conține întotdeauna prevederi care protejează o afacere care nu poate să se redeschidă după o evacuare.
Înțelegerea unei clauze a autorității civile
Autoritățile civile (guvernele locale, de stat sau federale) pot evacua sau interzice accesul la anumite zone după apariția unui dezastru natural. De exemplu, ei pot considera că o zonă reprezintă o amenințare legitimă pentru siguranța publică după uragan, incendii, inundații, revolte, un act de terorism sau un alt eveniment care pune viața în pericol.
În cazul în care autoritățile civile decid să ia astfel de măsuri, implicațiile financiare pentru companiile care operează în zonă care urmează să fie evacuate și închise pot fi uriașe. De fapt, proprietarii de afaceri vor fi obligați să își închidă operațiunile, rezultând o pierdere a veniturilor potențiale pentru o perioadă extinsă de timp.
Polițele de asigurare a proprietății includ adesea dispoziții care asigură pierderea acoperirii veniturilor în timp ce o afacere este închisă ca urmare a pagubelor materiale. Cu toate acestea, acestea nu pot conține prevederi care acoperă pierderea de venituri, deoarece proprietarul afacerii nu poate redeschide după o evacuare. Dacă acest tip de pierdere este acoperit sau nu depinde de clauza autorității civile a poliței.
Cum funcționează o clauză a autorității civile
Clauzele autorității civile sunt standard în polițele de asigurare a proprietății atât pentru întreprinderi, cât și pentru proprietarii de case, subliniind situațiile în care asigurarea de întrerupere a afacerii – acoperire de asigurare care înlocuiește veniturile afacerii pierdute în caz de dezastru – este extinsă. Clauza indică dacă asigurătorul va plăti pentru pierderile din veniturile afacerii în cazul în care o autoritate civilă împiedică asiguratul să acceseze spațiile acoperite de poliță.
Limitele de timp pentru acoperire pot varia, de obicei de la o săptămână la 30 de zile, și există adesea o perioadă de așteptare de 72 de ore înainte ca o cerere să poată fi declanșată.
Important
O clauză a autorității civile protejează, de asemenea, un asigurat de daunele cauzate de pompieri și ofițeri de poliție atunci când se confruntă cu o situație pe o proprietate.
O avertizare importantă este că clauza impune ca pierderea de venituri să fie cauzată, cel puțin proximal, de ordinul autorității civile. Pierderea veniturilor nu poate fi cauzată doar de dezastrul natural sau de un eveniment similar care pune viața în pericol – trebuie să existe și un ordin de evacuare a proprietății. O companie poate alege să cumpere polițe de asigurare suplimentare pentru întreruperea activității pentru a-și crește nivelul de protecție.
Un tribunal din Louisiana a decis că „acțiunile autorității civile” în urma uraganului Katrina care nu interzic în mod explicit accesul la sediul unei părți asigurate nu vor declanșa acoperirea autorității civile.
Exemplu de clauză a autorității civile
Multe zile de ploi abundente au făcut ca râul dintr-un oraș mic să atingă niveluri istorice ridicate. Așteptându-se că va exista probabil o inundație, guvernul orașului ordonă cetățenilor săi să evacueze. În cele din urmă, această predicție se dovedește a fi corectă, determinând autoritățile să emită un alt ordin, de data aceasta pentru a împiedica locuitorii să se întoarcă acasă în timp ce stabilesc amploarea daunelor.
Deoarece locuitorii nu au voie să se întoarcă timp de câteva săptămâni, întreprinderile locale sunt obligate să rămână închise. Chiar dacă inundația nu i-a deteriorat proprietatea în mod direct, proprietarul unui atelier de caroserii situat în oraș poate primi o parte din veniturile pierdute, deoarece polița sa de asigurare a bunurilor conține o clauză a autorității civile.