Sistem de plăți interbancare (CHIPS)
Ce este sistemul de plăți interbancare al casei de compensare (CHIPS)?
Sistemul de plăți interbancare Clearing House (CHIPS) este casa principală de compensare din SUA pentru tranzacții bancare mari. Începând cu 2015, CHIPS stabilește peste 250.000 de tranzacții pe zi, evaluate peste 1,5 trilioane de dolari, atât în tranzacțiile interne, cât și în cele transfrontaliere. CHIPS și serviciul de fonduri Fedwire utilizate de Banca Rezervei Federale se combină pentru a constitui rețeaua principală din SUA atât pentru tranzacțiile mari interne, cât și pentru cele externe, exprimate în dolari SUA.
Chei de luat masa
- Sistemul de plăți interbancare Clearing House (CHIPS) permite tranzacțiilor interbancare mari din SUA să fie compensate.
- CHIPS este mai lent, dar mai puțin costisitor decât cealaltă casă de compensare interbancară principală cunoscută sub numele de Fedwire, ceea ce îl face mai ușor pentru tranzacții mai mari, care pot dura mai mult timp pentru a fi compensate.
- CHIPS funcționează prin compensarea debitelor și creditelor între tranzacții, oferind atât servicii de compensare, cât și servicii de decontare băncilor sale clienți.
Înțelegerea CHIPS
Sistemul de plăți interbancare Clearing House diferă de serviciul de tranzacții Fedwire în mai multe privințe. În primul rând, este mai ieftin decât serviciul Fedwire, deși nu la fel de rapid, iar sumele în dolari necesare pentru utilizarea acestui serviciu sunt mai mici. CHIPS este principala casă de compensare pentru tranzacții mari; tranzacția medie care utilizează CHIPS este de peste 3.000.000 de dolari.
CHIPS acționează ca un motor de compensare, în cazul în care plățile între părți sunt compensate între ele în loc să fie trimise valoarea totală a dolarului ambelor tranzacții. De la 9:00 la 17:00 ET. băncile trimit și primesc plăți. În acest timp, CHIPS plasează și eliberează plăți. De la 17:00 până la 17:15 sistemul CHIPS elimină limitele de credit și eliberează și compensează plăți nerezolvate. Până la ora 17:15, CHIPS eliberează orice plată rămasă și trimite ordinele de plată către bănci prin Fedwire.
Cum funcționează sistemul de plăți interbancare al casei de compensare
Există două etape pentru procesarea transferurilor de fonduri: compensare și decontare. Compensarea reprezintă transferul și confirmarea informațiilor între plătitor (instituția financiară expeditoare) și beneficiarul plății (instituția financiară primitoare). Decontarea este transferul efectiv de fonduri între instituția financiară a plătitorului și instituția financiară a beneficiarului plății. Decontarea îndeplinește obligația instituției financiare plătitoare față de instituția financiară a beneficiarului plății cu privire la ordinul de plată. Decontarea finală este irevocabilă și necondiționată. Finalitatea plății este determinată de regulile sistemului respectiv și de legea aplicabilă.
În general, mesajele de plată pot fi transferuri de credit sau transferuri de debit. Majoritatea sistemelor de transfer de fonduri de mare valoare sunt sisteme de transfer de credit în care atât mesajele de plată, cât și fondurile se mută de la instituția financiară a plătitorului la instituția financiară a beneficiarului plății. O instituție transmite un ordin de plată (un mesaj care solicită transferul de fonduri către beneficiar) pentru a iniția un transfer de fonduri. De obicei, procedurile de operare ale sistemului de plăți cu valoare mare includ proceduri de identificare, reconciliere și confirmare necesare procesării ordinelor de plată. În unele sisteme, instituțiile financiare pot contracta cu una sau mai multe părți terțe pentru a contribui la efectuarea activităților de compensare și decontare.
Cadrul legal pentru instituțiile care oferă servicii de plată este complex. Există reguli pentru plățile cu valoare mare, care sunt distincte de plățile cu amănuntul. Sistemele de transfer de fonduri de valoare mare diferă de sistemele de transfer electronic de fonduri (EFT), care gestionează în general un volum mare de plăți cu valoare redusă, inclusiv casa de compensare automată (ACH) și tranzacțiile cu carduri de debit și credit la punctul de vânzare.