Asigurări de sănătate comerciale
Ce este asigurarea comercială de sănătate?
Asigurarea de sănătate comercială este asigurarea de sănătate furnizată și administrată de entități neguvernamentale. Poate acoperi cheltuielile medicale și veniturile din invaliditate pentru asigurați.
Chei de luat masa
- Agențiile neguvernamentale furnizează și administrează ceea ce se numește asigurări comerciale de sănătate.
- Două dintre cele mai populare tipuri de planuri comerciale de asigurări de sănătate sunt organizația furnizorului preferat (PPO) și organizația de întreținere a sănătății (HMO).
- Majoritatea asigurărilor comerciale sunt furnizate ca asigurări sponsorizate de grup, oferite de un angajator.
- Deși nu sunt administrate de guvern, ofertele planului, într-o mare măsură, sunt reglementate și supravegheate de fiecare stat.
Înțelegerea asigurărilor comerciale de sănătate
Polițele comerciale de asigurări de sănătate sunt vândute în principal de către transportatori publici și privați cu scop lucrativ. În general, agenții și brokerii autorizați vând planuri publicului sau membrilor grupului; cu toate acestea, clienții pot cumpăra, de asemenea, direct de la operator, în multe cazuri. Aceste polițe variază foarte mult în ceea ce privește cantitatea și tipurile de acoperire specifică pe care le oferă.
Termenul „comercial” distinge aceste tipuri de polițe de asigurări oferite de un program public sau guvernamental, cum ar fi Medicaid, Medicare sau Programul de asigurări de sănătate pentru copii (CHIP). În termeni generali, orice tip de asigurare de sănătate care nu este furnizat sau menținut de un program administrat de guvern poate fi considerat un tip de asigurare comercială.
Majoritatea planurilor comerciale de asigurări de sănătate sunt structurate fie ca organizație furnizor preferată (PPO), fie ca organizație de întreținere a sănătății (HMO). Principala diferență dintre aceste două tipuri de planuri este că un HMO cere pacienților să aleagă un medic de asistență primară, care servește ca furnizor central și coordonează îngrijirea pe care o oferă alți specialiști și practicieni din domeniul sănătății.
Tipuri de planuri comerciale de asigurări de sănătate
Asigurările de sănătate comerciale pot fi clasificate în funcție de prevederile de reînnoire și de tipul de prestații medicale oferite. Politicile comerciale pot fi vândute individual sau ca parte a unui plan de grup și sunt oferite de companii publice sau private. Unele programe de asigurare sunt operate ca entități non-profit, adesea ca o operațiune afiliată sau regională a unei întreprinderi mai mari, cu scop lucrativ.
Asigurările de sănătate pe piața comercială se obțin în mod obișnuit prin intermediul unui angajator. Deoarece angajatorii acoperă de obicei cel puțin o parte din cost, acesta este adesea un mod rentabil pentru angajați de a obține o acoperire medicală. Angajatorii sunt deseori capabili să obțină tarife și condiții atractive, deoarece negociază contracte cu asigurătorii și le pot oferi un număr mare de clienți ai asigurărilor.
Asigurările de sănătate oferite și / sau administrate de guvern sunt finanțate în principal prin impozite și sunt orientate către persoanele defavorizate (de exemplu, persoanele cu venituri reduse și persoanele cu dizabilități), persoanele în vârstă, personalul militar și membrii tribali ai nativilor americani recunoscuți federal.
Persoanele care desfășoară activități independente și proprietarii de întreprinderi mici pot cumpăra asigurări de sănătate, dar este adesea benefic financiar pentru ei să încerce să se alăture printr-un plan de grup printr-o organizație profesională sau un grup local.
Detaliile specifice unui plan de asigurare comercială pot varia foarte mult și sunt determinate de compania care oferă planul. Organele de reglementare și legislative de stat dictează, de asemenea, anumite aspecte ale ceea ce trebuie să ofere planurile și modul în care acestea trebuie să funcționeze. Aceste legi stabilesc, de asemenea, mandate pentru cum și când asigurătorii trebuie să plătească facturi și să ramburseze furnizorii și pacienții, precum și suma fondurilor pe care asigurătorul trebuie să le păstreze în rezervă pentru a avea suficient capital pentru a plăti prestațiile.