Asigurare de răspundere personală
Ce este asigurarea de răspundere personală?
Asigurarea de răspundere civilă personală, cunoscută și sub denumirea de „asigurare de răspundere civilă personală (CPL)”, este o componentă a asigurării proprietarilor de case sau a unei polițe de asigurare umbrelă care vă protejează pe dvs. și pe membrii gospodăriei dvs. împotriva daunelor rezultate din răniri și daune ale altor persoane sau ale acestora proprietate. Vă împiedică să plătiți sume mari din buzunar dacă sunteți responsabil legal (răspunzător) pentru ceva dăunător care se întâmplă unei terțe părți.
Chei de luat masa
- Asigurarea de răspundere civilă vă oferă protecție împotriva daunelor rezultate din răniri și daune aduse altor persoane sau bunuri.
- Deși în mod obișnuit face parte dintr-o poliță pentru proprietarii de case, asigurarea de răspundere personală poate fi achiziționată și separat.
- Polițele de asigurare umbrelă oferă o acoperire suplimentară de răspundere personală, începând după epuizarea acoperirii proprietarilor de case.
Înțelegerea asigurării de răspundere personală
Asigurarea de răspundere civilă personală este un tip al unei categorii mai largi de acoperire cunoscută sub numele de asigurare de răspundere civilă sau „ asigurare terță parte”. Există mai multe tipuri de asigurări de răspundere civilă, dar toate au în comun un element crucial: acestea nu acoperă nenorocirile pentru dvs., ci nenorocirile pentru alte persoane pe care le provocați din greșeală sau pentru care ați putea fi considerate responsabili.
După cum sugerează și numele, asigurarea de răspundere civilă acoperă o persoană împotriva cererilor de răspundere care decurg din vătămări corporale sau daune materiale legate de activități personale.
Există trei modalități de a obține o acoperire a răspunderii personale:
- Este ambalat cu polița de asigurare a proprietarilor de case, a chiriașilor sau a locuințelor. Majoritatea polițelor de asigurare personală includ această acoperire, care se mai numește „răspundere personală cuprinzătoare”.
- Este achiziționat ca o poliță autonomă – adesea de către persoane care nu dețin sau închiriază proprietăți fizice (și, prin urmare, nu au nevoie de asigurare pentru proprietarii de case).
- Se adaugă unei politici existente – de obicei o politică personală privind autovehiculele sau ambarcațiunile.
Atunci când face parte dintr-o poliță pentru proprietarii de case, acoperirea răspunderii personale nu se limitează doar la sediile asigurate. Acoperirea se poate extinde la incidentele care se întâmplă în altă parte. Politica plătește vătămările corporale sau daunele materiale cauzate de un eveniment pentru care se aplică acoperirea, sub rezerva anumitor excluderi. În general, acoperirea se extinde la onorariile avocatului, cheltuielile de judecată și orice decontări până la suma specificată în contractul de asigurare.
Alte tipuri de asigurări de răspundere civilă, cum ar fi asigurarea de malpraxis, acoperă daunele care decurg din activitățile dvs. profesionale sau de afaceri.
Ce acoperă asigurarea de răspundere personală?
Deși rareori ajung la etapa procesului, multe cereri legate de răspundere sunt destul de banale. Unele dintre scenarii includ:
- Câinele tău mușcă un vizitator la casa ta
- Transportatorul de poștă alunecă și cade pe aleea ta
- Ești găsit vinovat pentru o coliziune multicar pe autostradă
- Adolescentul tău a lăsat o țigară aprinsă nesupravegheată în timp ce atârna la casa unui prieten, declanșând un incendiu care a deteriorat jumătate din casă
Politicile proprietarilor de locuințe asigură, de obicei, maximum 100.000 USD până la 300.000 USD în acoperirea răspunderii personale. Politicile-umbrelă se ridică acolo unde aceste limite se opresc și oferă o acoperire cuprinzătoare a răspunderii personale de 1 milion sau mai mult. Acestea acoperă, de asemenea, anumite cereri de răspundere pe care nu le poate asigura asigurarea proprietarilor de locuințe, cum ar fi calomnie, calomnie și urmărire penală. În principal, totuși, sunt utile dacă limitele politicii proprietarilor de case sunt mai mici decât cererea părții vătămate și / sau cheltuielile legale legate de aceasta.
Cum funcționează împreună polițele de asigurare de răspundere personală
Să presupunem că acoperirea de răspundere personală în cadrul asigurării proprietarilor de case se ridică la 300.000 USD. De asemenea, aveți o poliță de asigurare umbrelă de răspundere personală, care se ridică la maximum 1 milion de dolari. Ești trimis în judecată pentru 800.000 de dolari pentru un incident acoperit și – înghiți – reclamanții câștigă.
Mai întâi veți plăti deductibilă de asigurare pentru proprietarii de case, să zicem 1.000 de dolari. Apoi, asigurarea proprietarilor de case va plăti următorii 299.000 de dolari ai hotărârii, ceea ce vă va duce la maximul de 300.000 de dolari al poliței respective. Politica umbrelă va plăti restul de 500.000 de dolari. Nu va trebui să veniți cu acea jumătate de milion din activele dvs. personale – datorită cantității mari de acoperire cuprinzătoare a răspunderii personale. (Pentru lecturi conexe, consultați Cele 6 cele mai bune companii de asigurare Umbrella.)