Consortium Bank

Ce este o bancă consorțială?

O bancă consorțială este o bancă subsidiară, pe care o creează numeroase alte bănci. Aceste bănci ar putea crea o bancă consorțială pentru a finanța un proiect la scară largă, care este prea mare pentru ca o bancă să se poată finaliza, cum ar fi asigurarea unei proprietăți la prețuri accesibile pentru cumpărătorii de locuințe cu venituri mici și moderate sau pentru a executa o afacere mare, cum ar fi vânzarea de împrumuturi pe piața de sindicare a împrumuturilor.

Consorțiul valorifică activele băncilor individuale pentru a-și atinge obiectivele. Toate băncile membre au acțiuni de proprietate egale și niciun membru nu are o participație de control. După ce banca consorțiului își îndeplinește obiectivul, de obicei se dizolvă.

Chei de luat masa

• O bancă consorțială este o bancă creată de numeroase bănci pentru a finanța un proiect care este prea mare pentru ca o bancă să o poată face singură.
• Scopul creării unei bănci de consorțiu este de a valorifica activele băncilor individuale.
• Toți membrii unei bănci de consorțiu au proprietate egală și nicio bancă nu are o participație de control.
• Un sindicat de împrumuturi este similar cu un consorțiu, dar de obicei se referă la o prelungire a unui împrumut, în special implicând tranzacții internaționale și valute multiple.

Înțelegerea unei bănci de consorțiu

Atunci când apar proiecte care sunt prea mari pentru ca o bancă să le poată finanța de la sine, multe bănci își pun în comun resursele pentru a crea o bancă consorțială care să realizeze acel proiect. Un contract legal guvernează în general banca consorțiului și delegă responsabilitățile între membrii săi. Aceasta poate include o evaluare, o documentare și o monitorizare comune, precum și o decizie de a împărți acțiuni egale de proprietate în tranzacție.

Băncile consorțiale au luat naștere la începutul anilor 1960 în scopul de a permite băncilor mai mici să participe la activități bancare internaționale. Acestea sunt cele mai frecvente în Europa. Băncile consorțiale nu sunt la fel de active pe cât au fost în trecut, totuși, există încă exemple puternice în SUA și peste hotare. Băncile membre pot avea sediul central în diferite țări.

Consortium Bank vs. Loan Syndicate

Deși similară din multe puncte de vedere, un sindicat de împrumuturi diferă de o bancă a consorțiului prin aceea că un sindicat de împrumuturi reprezintă prelungirea unui împrumut la un singur împrumutat simultan. În plus, un sindicat de împrumuturi implică de obicei tranzacții internaționale și valute multiple. Sindicarea împrumuturilor are nevoie, în general, de un grup de parteneri, atât pentru a garanta plățile, cât și pentru a reduce expunerea, având în vedere nivelul ridicat de risc.

O bancă administratoare va conduce de obicei un sindicat de împrumuturi. Un împrumutat poate aborda inițial acest manager pentru a aranja creditul. De acolo, banca administratoare va negocia în majoritatea cazurilor condiții între alți parteneri și va face aranjamente suplimentare pentru sindicat, deși s-ar putea să nu fie întotdeauna creditorul majoritar. În funcție de contractul de credit, oricare dintre băncile participante poate conduce procesul de creditare.

Exemplu de bancă consorțială

În 2018, în Grand Rapids, Michigan, organizația non-profit, Start Garden, a dezvoltat un proiect pentru a oferi mini-subvenții de 1.000 de dolari ca parte a inițiativei lor de 100 de zile / 100.000 de dolari pentru a încuraja antreprenoriatul între afacerile din cartier. Proiectul a fost finanțat în parteneriat cu o bancă consorțială, care s-a format în scopul acestui proiect. Pe parcursul mai multor ani, scopul este ca consorțiul să investească milioane de dolari în ecosistemul local pentru a ajuta la atenuarea sărăciei. Având în vedere suma mare de bani implicată în proiect, diverse bănci și-au pus în comun resursele pentru a crea o bancă consorțială care să asigure această investiție.