Împrumut pentru construcții
Ce este un împrumut pentru construcții?
Un împrumut de construcție ( de asemenea, cunoscut ca un „împrumut de auto-build”) este un împrumut pe termen scurt utilizat pentru a finanța construirea unei case sau a unui alt proiect imobiliar. Generatorului sau acasă cumpărător ale dobânzii decât creditele ipotecare tradiționale.
Cum funcționează un împrumut pentru construcții
Împrumuturile pentru construcții sunt de obicei contractate de constructori sau de un cumpărător de case care își construiesc la comandă propria casă. Sunt împrumuturi pe termen scurt, de obicei pentru o perioadă de numai un an. După finalizarea construcției casei, împrumutatul poate fie să refinanțeze împrumutul de construcție într-o ipotecă permanentă, fie să obțină un nou împrumut pentru a achita împrumutul de construcție (numit uneori „împrumutul final”). Împrumutatului i se poate cere să plătească dobânzi pentru un împrumut pentru construcții numai în timp ce proiectul este încă în desfășurare. Unele împrumuturi pentru construcții pot necesita soldul achitat integral până la finalizarea proiectului.
Dacă un împrumut pentru construcții este contractat de un împrumutat care dorește să construiască o casă, creditorul ar putea plăti fondurile direct contractantului, mai degrabă decât împrumutatului. Plățile pot veni în rate, pe măsură ce proiectul finalizează noi etape de dezvoltare. Împrumuturile pentru construcții pot fi contractate pentru finanțarea proiectelor de reabilitare și restaurare, precum și pentru construirea de case noi.
Împrumuturile pentru construcții pot permite unui împrumutat să își construiască casa viselor, dar – datorită riscurilor implicate – au dobânzi mai mari și plăți în avans mai mari decât ipotecile tradiționale.
Considerații speciale pentru împrumuturile pentru construcții
Majoritatea creditorilor necesită un avans minim de 20% pentru un împrumut pentru construcții, iar unii necesită până la 25%. Împrumutații se pot confrunta cu dificultăți în obținerea unui împrumut pentru construcții, mai ales dacă au un istoric de credit limitat. Poate exista o lipsă de garanții, deoarece casa nu este încă construită, ceea ce reprezintă o provocare în căutarea aprobării unui creditor. Pentru a obține aprobarea pentru un împrumut pentru construcții, împrumutatul va trebui să ofere creditorului o listă cuprinzătoare de detalii despre construcție (cunoscută și sub numele de „carte albastră”). Împrumutatul va trebui, de asemenea, să demonstreze că un constructor calificat este implicat în proiect.
Împrumuturile pentru construcții sunt de obicei oferite de uniunile de credit locale sau de băncile regionale. Băncile locale tind să fie familiarizate cu piața imobiliară din zona lor și se simt mai confortabil acordând împrumuturi pentru construcția locuințelor către debitorii din comunitatea lor.
Împrumuturi pentru construcții vs. împrumuturi pentru construcții proprietar-constructor
Împrumutații care intenționează să acționeze ca propriul antreprenor general sau să construiască locuința cu propriile resurse este puțin probabil să se califice pentru un împrumut pentru construcții. Acești împrumutați vor trebui să încheie o variantă numită împrumut de construcție proprietar-constructor. Poate fi dificil să te califici pentru aceste împrumuturi. Prin urmare, potențialii împrumutați trebuie să ofere un plan de construcție bine cercetat, care să prezinte în mod convingător cunoștințele și abilitățile lor de construire a locuințelor. Împrumutatul ar trebui să includă și un fond de urgență pentru surprize neașteptate.
Exemplu de împrumut pentru construcții
Jane Doe decide că își poate construi noua casă pentru un total de 500.000 de dolari și asigură un împrumut de construcție de un an de la banca locală pentru suma respectivă. Sunt de acord asupra unui calendar de tragere a împrumutului.
În prima lună, sunt necesari doar 50.000 de dolari pentru a acoperi costurile, așa că Jane ia doar acea sumă – și plătește dobânzi numai pentru acea sumă – economisind bani. Jane continuă să ia fonduri pe măsură ce sunt necesare, ghidată de programul de tragere. Ea plătește dobânzi numai pentru suma totală pe care a tras-o, mai degrabă decât să plătească dobânzi pentru întreaga sumă de 500.000 USD pentru întreaga durată a împrumutului. La sfârșitul anului, ea refinanțează cu banca sa locală suma totală a fondurilor pe care le-a folosit într- o ipotecă pentru casa ei de vis.