Verificare comoditate
Ce este o verificare a comodității?
Cecurile de comoditate sunt cecuri necompletate pe care creditorii, de obicei emitenți de carduri de credit, le oferă clienților lor. Împrumutații pot utiliza aceste cecuri pentru a achita soldurile de pe alte carduri, pentru a face achiziții noi sau pentru a obține un avans în numerar. Cu toate acestea, acestea nu sunt cecuri bancare și vin cu un set special de comisioane și termeni.
Termenii depind de obicei de structurarea creditorului și de utilizarea împrumutatului. Împrumutații trebuie să citească cu atenție tipărirea mică înainte de a utiliza verificările de comoditate în orice scop.
Chei de luat masa
- Cecurile de comoditate sunt cecuri necompletate furnizate de creditori pe care împrumutătorii le pot utiliza pentru a accesa liniile de credit.
- Verificările de conveniență sunt de obicei utilizate pentru achiziții, transferuri de sold sau avansuri de numerar.
- Fiecare creditor își scrie propriile condiții pentru utilizarea verificării de comoditate, care le influențează avantajele și riscurile.
Verificări de comoditate explicate
Verificările de comoditate pot părea, precum numele lor, foarte convenabile. Cu toate acestea, este important să înțelegeți că acestea sunt, de obicei, legate de un împrumut într-un fel, ceea ce înseamnă că sunteți obligat să plătiți banii înapoi, chiar dacă sunt disponibili în mod convenabil.
Verificările de comoditate oferă împrumutătorilor un canal suplimentar prin care pot accesa creditul acordat de creditorul lor, de obicei un emitent al cardului de credit. În general, există trei scopuri principale pentru aceste verificări:
- Pentru a face o achiziție atunci când un cec este acceptat sau necesar
- Pentru a facilita un transfer de sold
- Pentru a obține un avans în numerar de la creditor
Aceste verificări pot veni cu alți termeni suplimentari atașați. Uneori, fondurile accesate pot face parte dintr-o promoție care oferă o rată a dobânzii zero la sută pe o perioadă de timp specificată. Adesea, utilizarea unui cec de comoditate poate veni cu o taxă suplimentară. În general, taxa suplimentară este de obicei cunoscută sub numele de taxa de avans în numerar. Termenii pot varia în funcție de tipul de tranzacție implicat și de acordul cu creditorul.
Verificările de comoditate pot fi furnizate clienților prin poștă ca parte a unui program sau instrument de marketing. În unele cazuri, este posibil ca clienții să fie nevoiți să le solicite de la creditor pentru a le avea la îndemână pentru utilizare. Împrumutații pot avea opțiunea de a renunța la primirea lor dacă nu este ceva ce ar dori să primească sau să utilizeze.
Riscurile utilizării controalelor de confort
Cele mai mari riscuri legate de utilizarea controalelor de confort sunt taxele care pot fi asociate cu procedurile și pierderea de timp în gestionarea adecvată a întregii tranzacții. Fiecare dintre cele trei tipuri principale de tranzacții poate veni cu proprii parametri și riscuri.
Verificările de comoditate pot face parte în mod obișnuit din procedurile pentru a profita de transferurile de sold de la un creditor sau de la un emitent de card de credit. În mod obișnuit, transferurile de sold sunt utilizate din cauza oportunității pe care o oferă împrumutatului de a-și reduce plățile de dobândă prin achitarea datoriilor cu noi emisiuni de credite. În acest scenariu, poate fi important să luați în calcul orice costuri suplimentare implicate în utilizarea verificării de comoditate pentru transfer.
Transferul unui sold către o nouă linie de credit poate veni cu două prevederi cheie de care trebuie să fii atent. În primul rând, transferul de sold poate fi supus unei taxe bazate pe valoare, adesea de la 3% la 5%. În al doilea rând, dobânda pentru un anumit transfer poate veni cu o rată procentuală anuală (APR), care poate varia de la 0% într-o ofertă promoțională până la 35%.
În mod cuprinzător, dacă costurile verificării comodității și ale transferului soldului sunt mai mari decât costurile reale ale dobânzii economisite, atunci poate exista riscul pierderii diferenței plus pierderea timpului implicat în gestionarea tranzacției.
Achiziții și avansuri în numerar
Dincolo de costurile de transfer al soldului, celelalte două tranzacții – achiziții și avansuri de numerar – vin de obicei cu o taxă de avans în numerar. Unele achiziții cu cecuri de confort pot oferi o perioadă de grație ca beneficiu, cu o mică taxă de plătit, dacă soldul este plătit într-un timp scurt. Astfel, un deținător de card care este la curent cu plățile lor este, în general, scutit de dobânda la achiziții până la sfârșitul perioadei de grație.
Avansurile de numerar cu cecuri de comoditate pot veni, de asemenea, cu termeni similari. Este necesară o taxă, dar poate fi oferită o perioadă de grație sau o rată a dobânzii de 0% pentru o perioadă specificată.
În general, la fel ca în cazul oricărei tranzacții de credit alternative, împrumutatul este înțelept să citească tipăritul mic și să înțeleagă costurile implicate. În unele cazuri, taxa de avans în numerar asociată în mod obișnuit cu utilizarea unui cec de comoditate poate fi exorbitantă în comparație cu o tranzacție standard de card de credit care nu necesită taxe suplimentare.
În alte scenarii, termenii promoționali asociați cu verificarea comodității pot asigura economii substanțiale. Pentru împrumutat, este important să facă diligența și să compare condițiile de utilizare a unei verificări de conveniență cu orice acorduri deja în vigoare.