Ce este o poliță de asigurare convertibilă?
O poliță de asigurare convertibilă este un termen legat de obicei de asigurarea de viață. Pentru a înțelege o politică convertibilă, trebuie mai întâi să înțelegeți termenii și politicile universale.
Asigurarea de viață „pe termen” este o poliță care asigură asiguratului o acoperire pentru o anumită perioadă de timp. Pe de altă parte, o poliță „întreagă” sau „universală” este considerată permanentă, asigurând acoperirea întregii vieți a asiguratului.
Acum, o politică „pe termen convertibil” permite asiguratului să transforme o poliță pe termen în politică permanentă la o dată ulterioară. Atâta timp cât condițiile poliței au fost menținute și plățile efectuate la timp, persoana asigurată nu este obligată să efectueze nici un control nou sau suplimentar în momentul transformării poliței, indiferent de starea sa medicală. Acest tip de poliță oferă avantajul de a obține acum o asigurare de viață pe termen mai puțin costisitoare, menținând în același timp opțiunea de a trece la o poliță permanentă la o dată ulterioară, pe măsură ce nevoile de asigurare și resursele financiare se schimbă.
Consilier Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP® STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
O poliță convertibilă poate fi convertită într-un alt tip de poliță de asigurare la aceeași companie de asigurări. Privilegiile de conversie sunt menționate în politică. Politicile exacte în care poate fi convertit vor fi enunțate de contract și de compania de asigurări.
De obicei, asigurarea convertibilă se ocupă de o poliță de asigurare pe termen lung, care poate fi convertită într-o poliță permanentă / în numerar, care poate fi o formă a întregii vieți sau a vieții universale. Contractul va indica cât timp pot fi realizate opțiunile convertibile. Unul dintre avantaje este că, deși se convertește la vârsta pe care o convertiți, politica convertește la același nivel de sănătate ca atunci când ați solicitat. Asigurați-vă că înțelegeți opțiunile de conversie înainte de a alege termenul poliță de asigurare și operator.