Depozite de bază
Ce sunt depozitele de bază?
Depozitele de bază se referă la depozitele care formează o sursă stabilă de fonduri pentru băncile creditoare. Astfel de depozite pot avea o natură variată și pot include depozite la termen cu denumire mică, conturi de plăți, precum și conturi de verificare. Depozitele de bază se fac pe piața demografică naturală a unei bănci și oferă numeroase avantaje instituțiilor financiare, inclusiv costuri previzibile și măsuri fiabile de fidelizare a clienților. Depozitele de bază sunt utilizate împreună cu depozitele intermediate pentru a spori capitalul.
Chei de luat masa
- Depozitele de bază sunt depozite care implică conturi de economii la timp mic, conturi de plăți și conturi de verificare.
- Aceste depozite oferă avantaje precum costuri previzibile și valori de măsurare a loialității clienților.
- Băncile pot utiliza diverse metode, cum ar fi marketingul adaptat regiunii geografice, în comunitățile locale pentru a-și spori sumele de bază pentru depozitarea fondurilor.
Înțelegerea depozitelor de bază
Depozitele de bază sunt asigurate de Federația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) în valoare de până la 250.000 USD. În plus față de avantajele menționate anterior, depozitele de bază sunt, în general, mai puțin vulnerabile la modificările ratelor dobânzii pe termen scurt decât certificatele de depozit (CD-uri) sau conturile pieței monetare. Instituțiile financiare își ridică de obicei ratele CD, ca răspuns la o creștere a ratelor dobânzii de către Rezerva Federală SUA. Consumatorii vor căuta tarife mai mari în CD-uri, deoarece acest lucru le-ar putea permite să își acumuleze rapid economiile. Dacă unele bănci cresc ratele CD în conformitate cu politica federală, altele pot deveni motivați să urmeze exemplul și, de asemenea, cresc propriile rate CD.
Metode pentru creșterea depozitelor de bază
Băncile își pot crește depozitele de bază cu campanii de marketing locale și programe de stimulare a clienților. În plus, clienții existenți ai depozitelor pot deveni surse puternice de oportunități de vânzare încrucișată. Actul de a construi depozite de bază este similar cu creșterea vânzărilor în același magazin, prin aceea că ambele creșteri ale veniturilor sunt de natură organică. În consecință, depozitele de bază sunt privite ca o componentă esențială pentru băncile cu amănuntul, care altfel s-ar putea lupta să rămână pe linia de plutire fără ele.
Există multe metode de stimulare a depunerilor de bază. Acestea includ:
- Îmbunătățirea confortului oferind acces sporit la rețelele ATM.
- Construirea sucursalelor bancare suplimentare.
- Consolidarea serviciilor online.
- Creșterea serviciului pentru clienți prin telefon.
- Oferirea de servicii personalizate.
- Prețuri competitive pentru produse și servicii, inclusiv carduri de credit și transferuri bancare.
- În general, oferă cele mai bune experiențe bancare din clasă.
Depozite de bază și plăți de acumulare a dobânzilor
Un cont negociabil de retragere (ACUM) este un cont bancar cu dobândă. În general, băncile comerciale, băncile de economii reciproce și asociațiile de economii și împrumuturi pot oferi ACUM conturi persoanelor fizice, unor instituții nonprofit și anumitor unități guvernamentale. Conturile ACUM pot fi o metodă pentru creșterea depozitelor de bază.
Instituțiilor financiare li se interzice să plătească dobânzi la depozitele la vedere, datorită Regulamentului Q, o lege din 1933 a Consiliului Rezervei Federale care restricționează plățile dobânzilor la contul de verificare. În schimb, o bancă poate oferi titularului unui cont plăți în numerar sau credit, împreună cu mărfuri, atunci când un patron deschide un cont. Pentru un depozit la cerere, un titular de cont nu poate primi mai mult de două plăți anual.
Când ratele dobânzilor sunt în creștere din cauza creșterii ratelor pe termen scurt de către Rezerva Federală pe măsură ce economiile prind impuls, băncile comunitare sunt susceptibile să se confrunte cu o concurență sporită pentru depozitele de bază cu costuri reduse de la bănci nebancare și regionale, care plătesc rate mai mari ale dobânzii.