Controlul creditului

Ce este controlul creditului?

Controlul creditului, numit și politica de creditare, include strategiile utilizate de companii pentru a accelera vânzările de produse sau servicii prin extinderea creditului către potențiali clienți sau clienți. La nivelul său de bază, companiile preferă să acorde credit celor care au un credit „bun” și să limiteze creditul la cei cu un credit „slab” sau, eventual, chiar cu un istoric al delincvenței. Controlul creditului poate fi denumit și managementul creditului, în funcție de scenariul analizat.

Chei de luat masa

• Controlul creditului este o strategie de afaceri care promovează vânzarea de bunuri sau servicii prin extinderea creditului către clienți.
• Majoritatea întreprinderilor încearcă să acorde credit clienților cu un istoric de credit bun, astfel încât să asigure plata bunurilor sau serviciilor.
• Companiile elaborează politici de control al creditelor care sunt fie restrictive, moderate sau liberale.
• Controlul creditului se concentrează pe următoarele domenii: perioada de creditare, reduceri de numerar, standarde de credit și politica de colectare.

Înțelegerea controlului creditului

Succesul sau eșecul unei companii depinde în primul rând de cererea de produse sau servicii. De regulă, vânzările mai mari duc la profituri mai mari, ceea ce la rândul său duce la creșterea prețurilor acțiunilor. Vânzările, o valoare clară în generarea succesului afacerii, la rândul lor, depind de mai mulți factori. Unii, precum sănătatea economiei, sunt exogeni sau în afara controlului companiei, alți factori sunt sub controlul companiei. Acești factori majori care pot fi controlați includ prețurile de vânzare, calitatea produselor, publicitatea și controlul companiei asupra creditului prin politica sa de credit.

În general, controlul creditului urmărește extinderea creditului către un client pentru a le facilita achiziționarea unui bun sau serviciu. Această strategie întârzie plata pentru client, făcând achiziția mai atractivă, sau împarte prețul de achiziție în rate, facilitând, de asemenea, un client să justifice achiziția, deși cheltuielile cu dobânzile vor crește costul general.

Beneficiul pentru afaceri este creșterea vânzărilor, ceea ce duce la creșterea profiturilor. Cu toate acestea, aspectul important al unei politici de control al creditului este determinarea cui să acorde creditul. Extinderea creditului către persoanele cu un istoric de credit slab poate duce la neplata pentru bunul sau serviciul vândut. În funcție de afacere și de valoarea creditului rău acordat, acest lucru poate avea un impact negativ asupra unei companii într-un mod serios. Întreprinderile trebuie să stabilească ce tip de politică de control al creditelor sunt dispuse și sunt capabile să pună în aplicare.

Politici de control al creditelor

O companie poate decide asupra tipului de politică pe care dorește să o implementeze atunci când își elaborează politica de control al creditului. Opțiunile includ de obicei trei niveluri: restrictiv, moderat și liberal. O politică restrictivă este o strategie cu risc scăzut, limitând creditul numai clienților cu un istoric de credit puternic, o politică moderată este o strategie de risc la mijlocul drumului care preia mai mult risc, în timp ce o politică liberală de control al creditului este o -strategie de risc în cazul în care compania extinde creditul către majoritatea clienților.

Întreprinderile care urmăresc să obțină niveluri mai ridicate de cote de piață sau care au marje de profit ridicate sunt de obicei confortabile cu politicile liberale de control al creditului. Acest lucru se aplică și companiilor care au monopol în industria lor, astfel încât să poată păstra monopolul. Acestea fiind spuse, dacă monopolul este bine înrădăcinat, firma ar putea fi înclinată să adopte o politică restrictivă, având în vedere amenințarea redusă a participanților la piață. O firmă în această poziție de invidiat nu trebuie să se îngrijoreze prea mult de a-și supăra baza de clienți.

Factori de control al creditului

Politica de credit sau controlul creditului se concentrează în principal pe următorii patru factori:

• Perioada de creditare : care este perioada de timp pe care un client trebuie să o plătească
• Reduceri în numerar : Unele companii oferă o reducere procentuală a reducerii din prețul de vânzare dacă cumpărătorul plătește în numerar înainte de sfârșitul perioadei de reducere. Reducerile în numerar oferă cumpărătorilor un stimulent pentru a plăti mai rapid în numerar.
• Standarde de credit : include puterea financiară necesară pe care un client trebuie să o dețină pentru a se califica pentru credit. Standardele mai mici de credit stimulează vânzările, dar și cresc datoriile neperformante. Multe aplicații de credit de consum folosesc un scor FICO ca barometru al bonității.
• Politica de colectare : măsoară agresivitatea în încercarea de a colecta conturi cu plată lentă sau cu întârziere. O politică mai dură poate accelera colectarea, dar ar putea, de asemenea, să supere un client și să-i determine să-și ducă afacerea la un concurent.

Un administrator de credit sau un comitet de credit pentru anumite întreprinderi este de obicei responsabil pentru administrarea politicilor de credit. Adesea, managerii de contabilitate, finanțe, operațiuni și vânzări se reunesc pentru a echilibra controalele de credit de mai sus, în speranța de a stimula afacerile cu vânzările pe credit, dar fără a afecta rezultatele viitoare cu necesitatea amortizărilor datoriei neperformante.