Asigurare de viață de credit
Ce este asigurarea de viață a creditului?
Asigurarea de viață de credit este un tip de poliță de asigurare de viață concepută pentru a achita datoriile restante ale unui împrumutat în cazul în care împrumutatul moare. Valoarea nominală a unei polițe de asigurare de viață de credit scade proporțional cu suma restantă a împrumutului, deoarece împrumutul este plătit în timp, până când ambele ating valoarea zero.
Cum funcționează asigurarea de viață a creditului
Asigurarea de viață a creditului este de obicei vândută de bănci la închiderea ipotecii; ar putea fi oferit și atunci când luați un împrumut auto sau o linie de credit. Terenul este să vă protejați moștenitorii dacă muriți, deoarece politica va achita împrumutul. Dacă soțul / soția dvs. sau altcineva este un semnatar al ipotecii dvs., asigurarea de viață de credit i-ar proteja de plata plăților împrumutului după moartea dvs. Acest lucru ar putea fi atrăgător dacă sunteți principalul susținător al întreținerii din familia dvs., iar co-semnatarul împrumutului nu ar putea efectua plăți în cazul decesului dumneavoastră.
Dar, în majoritatea cazurilor, orice moștenitori care nu sunt co-semnatari ai împrumuturilor dvs. nu sunt obligați să vă achite împrumuturile atunci când muriți;datoriile nu sunt în general moștenite. Excepțiile sunt puținele state care recunosc proprietatea comunității, dar chiar și atunci doar un soț ar putea fi răspunzător pentru datoriile dvs. – nu pentru copiii dvs. Când băncile împrumută bani, o parte din riscul lor acceptat este că împrumutatul ar putea muri înainte ca împrumutul să fie rambursat.. Ca atare, asigurarea de viață a creditului protejează cu adevărat creditorul, nu moștenitorii dvs. De fapt, plata unei polițe de asigurare de viață de credit merge direct la creditor, nu la moștenitorii dvs.
Chei de luat masa
- Asigurarea de viață a creditului este un tip specializat de poliță de asigurare de viață destinat să achite datoriile restante specifice în cazul în care împrumutatul moare înainte ca rambursarea datoriei să fie completă.
- O astfel de politică poate fi cerută de anumiți creditori în scopuri specifice.
- Politicile de viață a creditului prezintă un termen care corespunde cu scadența împrumutului și scăderea prestațiilor de deces care corespund cu datoria redusă restantă în timp.
- Politicile privind viața creditelor, datorită naturii lor specifice, au adesea cerințe de subscriere mai puțin stricte.
Asigurarea de viață a creditului este doar o modalitate de a proteja un împrumutat comun
Dacă obiectivul dvs. este să protejați un soț de a vă achita datoriile după ce ați murit, ar putea avea mai mult sens să cumpărați o asigurare de viață pe termen convențional. În acest caz, atunci când mori pe durata poliței, valoarea poliței va fi plătită soțului / soției dvs., fără taxe. Aceștia pot folosi apoi o parte sau toate veniturile pentru a achita datoria. Acoperirea pe termen de la o companie de asigurări de viață este de obicei mai ieftină decât asigurarea de viață de credit pentru aceeași sumă de acoperire.
Mai mult, asigurarea de viață a creditului scade în valoare pe parcursul poliței, deoarece acoperă doar soldul restant al împrumutului; valoarea unei polițe de asigurare de viață pe termen rămâne aceeași.
Nu este nevoie de examen medical
Un avantaj al unei polițe de asigurare de viață de credit este că aceasta necesită adesea o examinare a sănătății mai puțin strictă și, în multe cazuri, niciun examen medical deloc. Aceasta este cunoscută sub numele de asigurare de viață garantată. În schimb, asigurarea de viață pe termen este aproape întotdeauna condiționată de un examen medical; chiar dacă aveți o stare bună de sănătate, prețul premium va fi mai mare dacă sunteți mai în vârstă.
Asigurarea de viață a creditului este voluntară
Este împotriva legii federale să solicitați asigurarea de viață a creditului într-un împrumut sau să stabiliți deciziile de împrumut pe acceptarea asigurării de viață a creditului. Cu toate acestea, asigurarea de viață a creditului este uneori încorporată într-un împrumut, ceea ce face ca plățile dvs. lunare să fie mai mari, deci este important să vă întrebați creditorul despre asta.
Linia de fund
Asigurarea de viață a creditului plătește datoriile unui împrumutat dacă împrumutatul moare. În general, îl puteți achiziționa de la o bancă la o închidere ipotecară, atunci când contractați o linie de credit sau obțineți un împrumut auto. Acest tip de asigurare este deosebit de important dacă soțul / soția dvs. sau altcineva este co-semnatar al împrumutului pentru a-i proteja de nevoia de a rambursa datoria. De asemenea, vă protejează soțul sau moștenitorii în state în care moștenitorii nu sunt protejați de datoriile restante ale unui părinte.