Contract de credit
Ce este un contract de credit?
Un contract de credit este un contract obligatoriu din punct de vedere juridic care documentează termenii unui contract de împrumut; se face între o persoană sau o parte care împrumută bani și un împrumutat. Contractul de credit prezintă toate condițiile asociate împrumutului. Se creează contracte de credit atât pentru împrumuturi cu amănuntul, cât și pentru împrumuturi instituționale. Contractele de credit sunt deseori necesare înainte ca împrumutătorul să poată utiliza fondurile furnizate de împrumutat.
Chei de luat masa
- Un contract de credit este un contract obligatoriu din punct de vedere juridic care documentează termenii unui contract de împrumut; se face între o persoană sau o parte care împrumută bani și un împrumutat.
- Un contract de credit face parte din procesul de asigurare a mai multor tipuri diferite de împrumuturi, inclusiv ipoteci, carduri de credit, împrumuturi auto și altele.
- Contractele de credit sunt deseori necesare înainte ca împrumutatul să poată utiliza fondurile furnizate de creditor.
Cum funcționează contractele de credit
Contractele de credit pentru clienți cu amănuntul vor varia în funcție de tipul de credit acordat clientului. Clienții pot solicita carduri de credit, împrumuturi personale, credite ipotecare și conturi de credit revolving. Fiecare tip de produs de credit are propriile standarde de contract de credit din industrie. În multe cazuri, condițiile unui contract de credit pentru un produs de creditare cu amănuntul vor fi furnizate împrumutatului în cererea de creditare. Prin urmare, cererea de credit poate servi și ca contract de credit.
Împrumutătorii furnizează divulgarea completă a tuturor condițiilor împrumutului într-un contract de credit. Condițiile de creditare importante incluse în contractul de credit includ rata anuală a dobânzii, modul în care se aplică dobânda soldurilor restante, eventualele comisioane asociate contului, durata împrumutului, termenele de plată și eventualele consecințe asupra plăților întârziate.
Conturile de credit revoluționare au de obicei un proces de solicitare și contract de credit mai simplificat decât împrumuturile non-revolving. Împrumuturile non-revolving – cum ar fi împrumuturile personale și creditele ipotecare – necesită adesea o cerere de credit mai extinsă. Aceste tipuri de împrumuturi au de obicei un proces mai formal de contract de credit. Acest proces poate necesita contractul de credit să fie semnat și convenit atât de către creditor, cât și de către client în faza finală a procesului de tranzacție; contractul este considerat efectiv numai după ce ambele părți l-au semnat.
Acordurile de credit instituționale includ, de asemenea, opțiuni de credit revolving și non-revolving. Cu toate acestea, acestea sunt mult mai complicate decât acordurile de vânzare cu amănuntul. Acestea pot include, de asemenea, emiterea de obligațiuni sau un sindicat de împrumuturi, care este atunci când mai mulți creditori investesc într-un produs de creditare structurat.
Contractele de credit instituționale implică de obicei un subscriitor principal. Asiguratorul negociază toate condițiile contractului de creditare. Termenii tranzacției vor include rata dobânzii, termenele de plată, durata creditului și orice penalități pentru întârzierea efectuării plăților. De asemenea, subscriitorii facilitează implicarea mai multor părți la împrumut, precum și orice tranșe structurate care pot avea în mod individual propriile condiții.
Contractele de credit instituționale trebuie să fie convenite și semnate de toate părțile implicate. În multe cazuri, aceste contracte de credit trebuie, de asemenea, să fie depuse și aprobate de Securities and Exchange Commission (SEC).
Exemplu de contract de credit
Sarah ia un împrumut auto pentru 45.000 de dolari la banca locală. Ea este de acord cu un termen de împrumut de 60 de luni la o rată a dobânzii de 5,27%. Contractul de credit prevede că ea trebuie să plătească 855 dolari pe data de 15 a fiecărei luni pentru următorii cinci ani. Contractul de credit prevede că Sarah va plăti dobânzi de 6.287 dolari pe durata de viață a împrumutului său și, de asemenea, enumeră toate celelalte comisioane aferente împrumutului (precum și consecințele unei încălcări a contractului de credit din partea împrumutatului).
După ce Sarah a citit cu atenție contractul de credit, ea este de acord cu toți termenii descriși în acord prin semnarea acestuia. Creditorul semnează, de asemenea, contractul de credit; după semnarea acordului de către ambele părți, acesta devine obligatoriu din punct de vedere juridic.