Acoperirea răspunderii încrucișate
Ce este acoperirea răspunderii încrucișate?
Acoperirea cu răspundere încrucișată este o clauză dintr-un contract de asigurare comercială. Atunci când un contract de asigurare acoperă mai multe părți, răspunderea încrucișată asigură acoperirea ambelor părți dacă una face o cerere împotriva celeilalte.
Acoperirea cu răspundere încrucișată tratează diferitele părți – acoperite de același contract – ca și cum ar avea propriile polițe separate.
Chei de luat masa
- Răspunderea încrucișată înseamnă că o parte asigurată poate da în judecată o altă persoană asigurată atunci când ambele părți se află în aceeași poliță.
- Clauzele de răspundere încrucișată sunt de obicei standarde într-o politică comercială de răspundere generală.
- Cu toate acestea, unele politici pot exclude anumite situații – un director de companie dă în judecată pe altul, de exemplu, sau procese introduse de o companie împotriva administratorilor săi.
Înțelegerea acoperirii răspunderii încrucișate
Atunci când două părți acoperite asigură o acoperire a răspunderii încrucișate, o parte asigurată poate da în judecată o altă parte asigurată chiar și atunci când ambele părți se află sub aceeași poliță. Asigurarea standard de răspundere civilă include, de obicei, o clauză de răspundere încrucișată cunoscută sub numele de acord de „Separare a asiguraților”.
Un contract de asigurare care include acoperire de răspundere încrucișată va avea de obicei o formulare similară cu aceasta: „Fiecare asigurat revendicat în temeiul acestei polițe va fi tratat, la momentul cererii, ca și cum ar fi singurul asigurat în cadrul poliței.”
Contractele de asigurare comercială au de obicei acoperire de răspundere încrucișată. Clauza permite diferitelor părți incluse în contract să fie tratate separat în anumite situații (în timp ce în alte situații, acestea sunt tratate la fel).
În cazul în care părțile sunt tratate separat în timpul procesului de despăgubire, nu li se oferă tuturor o limită de acoperire separată. Această diferență înseamnă că o limită agregată se aplică în continuare acoperirii totale oferite de poliță. De afaceri de asigurare de răspundere politici pot exclude acoperirea procese intercompany, eliminându -se astfel „Separarea de asigurați“ facilitate, în unele cazuri.
De exemplu, partenerii fondatori ai unei firme de avocatură se pot da în judecată reciproc pentru daune sau vătămări pe care fiecare parte insistă asupra faptului că cealaltă le-a cauzat. Companiile care doresc să se asigure împotriva acestui tip de risc vor trebui să achiziționeze un produs intercompania pentru excluderea costurilor.
Multe polițe de asigurare de răspundere civilă comercială au deja o limbă care se referă la acoperirea răspunderii încrucișate și nu au excluderi pentru acest tip de eveniment. Deoarece nu este implicată nicio excludere, nu este necesară o aprobare separată. Cu toate acestea, unele polițe de răspundere conțin excluderi asigurate versus asigurate care elimină în mod eficient acoperirea răspunderii încrucișate.
Exemplu de acoperire a răspunderii încrucișate
Să presupunem că există o companie de automobile care împarte o poliță de răspundere cu filialele sale, care fabrică diverse piese. Compania mamă este responsabilă pentru asamblarea vehiculului, în timp ce filialele fabrică componentele. Din cauza unei părți defecte a uneia dintre mașinile pe care compania de automobile le produce, apar o serie de accidente rutiere. Acest lucru duce la reclamații formulate împotriva producătorului de automobile. În conformitate cu caracteristica Separare de asigurați a politicii de acoperire a răspunderii încrucișate, compania-mamă dă în judecată una dintre filialele sale.
Aprobarea de răspundere încrucișată este unul dintre motivele pentru care asigurarea de răspundere civilă generală este atât de importantă pentru a proteja activele financiare ale oricărei companii.