Custode
Ce este un custode?
Un depozitar sau o bancă custodie este o instituție financiară care deține garanțiile clienților pentru păstrare pentru a le împiedica să fie furate sau pierdute. Custodele poate deține stocuri sau alte active în formă electronică sau fizică.
Deoarece sunt responsabili pentru siguranța activelor și valorilor mobiliare în valoare de sute de milioane sau chiar miliarde de dolari, custodii tind să fie firme mari și de renume.
Într-un alt sens al cuvântului, poate fi desemnat un custode care să gestioneze bunurile unui copil minor.
Chei de luat masa
- Un custode este o bancă care deține active financiare pentru păstrare pentru a minimiza riscul de furt sau pierdere.
- Consilierii de investiții trebuie să aranjeze un custode pentru activele pe care le gestionează pentru clienții lor.
- În timpurile moderne, aceste active pot fi stocate în formă fizică sau electronică.
Cum funcționează un custode
Firmele de consultanță în materie de investiții folosesc în mod obișnuit custodi pentru a proteja activele pe care le gestionează pentru clienții lor.
Majoritatea custodilor oferă servicii conexe, cum ar fi administrarea conturilor, decontarea tranzacțiilor, colectarea dividendelor și a dobânzilor, sprijin fiscal și gestionarea valutelor. Taxele percepute de custodi variază în funcție de serviciile de care are nevoie clientul. Multe firme percep taxe trimestriale de custodie pe baza valorii agregate a deținerilor.
Un custode poate avea dreptul să afirme posesia bunurilor, dacă este necesar, de multe ori împreună cu o procură. Acest lucru permite custodelui să efectueze acțiuni în numele clientului, cum ar fi efectuarea de plăți sau modificarea investițiilor.
consideratii speciale
În cazurile în care consilierii de investiții sunt responsabili pentru fondurile clienților, consilierul trebuie să respecte regulile de custodie stabilite de Securities and Exchange Commission (SEC).
Un custode poate fi numit pentru a gestiona bunurile unui copil minor. În acest caz, custodele ar putea lua decizii de investiții active.
În special, persoana sau entitatea trebuie considerată un custode calificat. Aceasta limitează domeniul la bănci, brokeri înregistrați, dealeri înregistrați și anumite alte persoane sau entități.
Notificările trebuie furnizate clienților atunci când anumite activități sunt desfășurate în numele lor. Extrasele de cont regulate trebuie furnizate clienților.
Când un minor are nevoie de un custode
Dacă un beneficiar de cont este minor, este adesea necesar un custode. În astfel de cazuri, custodele pot fi mai degrabă o persoană responsabilă decât o instituție. Custodele are autoritatea de a lua decizii de investiții cu privire la activele din cont, dar fondurile sunt destinate în cele din urmă pentru a fi utilizate numai de către beneficiarul numit.
Fiecare cont poate avea un singur beneficiar, titularul minor al contului și un singur custode, un reprezentant adult desemnat. Custodele rămâne la locul său până când beneficiarul ajunge la maturitate.
Alte persoane pot contribui la contul unui minor, dar nu au nicio autoritate asupra modului în care sunt gestionate fondurile după ce sunt depuse.
Exemple de bancă custodie
În SUA, unele dintre cele mai mari bănci custode includ Bank of New York Mellon, JPMorgan Chase, State Street Bank and Trust Co.și Citigroup.
În străinătate, unii dintre cei mai cunoscuți custodi sunt Bank of China (Hong Kong), Credit Suisse și UBS (Elveția), Deutsche Bank (Germania), Barclays (Anglia) și BNP Paribas (Franța).