Rata dobânzii la depozit
Ce este o rată a dobânzii la depozit?
Rata dobânzii la depozit este plătită de instituțiile financiare titularilor de conturi de depozit. Conturile de depozit includ certificate de depozit (CD), conturi de economii și conturi de pensionare autodirecționate.
Este similar cu o „rată de depozit”, care se poate referi la dobânzi plătite pe piața interbancară.
Chei de luat masa
- Rata dobânzii la depozit este plătită de instituțiile financiare titularilor de conturi de depozit.
- Conturile de depozit sunt atractive pentru investitori ca un vehicul sigur pentru menținerea principiului lor, câștigând o cantitate mică de dobândă fixă și profitând de asigurări.
- Ratele fixe ale dobânzii garantate cu anumite conturi de depozit tind să fie mai mici în comparație cu randamentele variabile ale altor vehicule financiare.
- În cazul anumitor conturi de pensionare autodirecționate, diferitele tipuri de investiții efectuate pot include bunuri imobiliare, fonduri mutuale, acțiuni, obligațiuni și note.
- Instituțiile financiare încurajează depozitele pe termen lung nu numai în beneficiul clientului din dobânda extinsă, ci și pentru că oferă mai multă lichiditate instituției.
Înțelegerea ratelor dobânzii la depozit
Conturile de depozit sunt locuri atractive pentru a parca numerar pentru investitorii care doresc un vehicul sigur pentru păstrarea capitalului lor, câștigând o cantitate mică de dobândă fixă și profitând de asigurări precum asigurările FDIC și NCUA. Majoritatea portofoliilor de investiții își rezervă o mică alocare a banilor investiți în depozitarea conturilor, deoarece, în majoritate, oferă avantajul lichidității și al conservării capitalului.
Modalitățile de dobândă ale depozitelor sunt aplicate de instituții
Instituțiile financiare oferă de obicei rate mai bune pentru conturile care dețin solduri mai mari. Aceasta este utilizată ca stimulent pentru a atrage clienți cu valoare ridicată, cu active considerabile. În virtutea obținerii unei rate a dobânzii mai ridicate, în mod natural, cu cât este mai mare suma depusă, cu atât randamentul este mai mare în timp. Deși acest lucru poate fi văzut în continuare ca o abordare de creștere mai lentă pentru generarea de randamente, astfel de conturi pot oferi mai multă stabilitate în comparație cu produse financiare mai volatile și cu risc ridicat.
Ratele fixe ale dobânzii garantate cu anumite conturi de depozit tind să fie mai mici în comparație cu randamentele mai variabile ale altor vehicule financiare. Dezavantajul este că deținătorul contului este asigurat de câștiguri treptate la depozit față de potențialul de profit brusc sau chiar pierde la scări chiar mai mari. De exemplu, un certificat de depozit cu o rată fixă este asigurat pentru a furniza randamentul declarat atunci când contul ajunge la scadență. Există, de asemenea, conturi CD care oferă tarife variabile, dar acestea sunt de obicei produse fără risc.
În cazul anumitor conturi de pensionare autodirecționate, diferitele tipuri de investiții efectuate pot include bunuri imobiliare, fonduri mutuale, acțiuni, obligațiuni și note.
Băncile, uniunile de credit și alte instituții financiare tind să ofere rate de dobândă competitive pentru aceste depozite pentru a atrage mai bine clienții. În funcție de produs, ratele dobânzii la depozitele premium pot fi disponibile numai în anumite condiții, cum ar fi minimul soldului și, eventual, maximele. Anumite conturi necesită, de asemenea, o perioadă de timp stabilită – șase luni, un an sau mai mulți ani – pentru ca banii să rămână depuși și să nu poată fi accesați de titularul contului. În cazul în care depozitul este accesat mai devreme, pot exista penalități și comisioane suportate, inclusiv pierderea potențială a ratei dobânzii convenite dacă soldul rămas în cont scade sub valorile minime.
Instituțiile financiare încurajează depozitele pe termen lung nu numai în beneficiul clientului din dobânda extinsă care este obținută, ci pentru că oferă mai multă lichiditate instituției.
Instituțiile financiare încurajează depozitele pe termen lung nu numai în beneficiul clientului din dobânda extinsă care este obținută, ci pentru că oferă mai multă lichiditate instituției. Având mai mulți bani la depozit, o instituție poate pune la dispoziția clienților mai multe tranzacții de creditare, cum ar fi împrumuturi și carduri de credit.