Un card de credit pierdut sau furat vă afectează scorul de credit?

Un card de credit pierdut sau furat nu ar trebui să vă afecteze scorul de credit atâta timp cât luați pașii corespunzători odată ce vă dați seama că cardul dvs. lipsește. Există mai multe concepții greșite comune despre ceea ce se întâmplă cu raportul dvs. de credit atunci când înlocuiți un card pierdut sau furat cu unul nou. 

Logica dominantă este că compania de carduri de credit închide vechiul cont și deschide unul nou atunci când emite noul card. Consumatorii își fac griji cu privire la efectul pe care acesta îl are asupra creditului lor, deoarece unul dintre factorii utilizați pentru a determina scorul creditului este durata de timp în care au fost deschise conturile. 

Păstrarea liniilor comerciale deschise și active timp de mulți ani vă ajută să obțineți un scor de credit în timp ce închiderea conturilor vechi îl poate reduce. Deschiderea de noi conturi de credit poate avea, de asemenea, un efect negativ asupra scorului dvs.

Din fericire, majoritatea companiilor de carduri de credit nu vă „închid contul” atunci când raportați cardul ca pierdut sau furat. Pur și simplu vă transferă informațiile, inclusiv data deschiderii contului și istoricul tranzacțiilor, într-un număr de cont nou și îmbină efectiv cele două conturi într-unul singur.

Chei de luat masa

• Înlocuirea unui card de credit pierdut sau furat nu afectează scorul dvs. de credit, deoarece vechimea contului și alte informații sunt pur și simplu transferate într-un cont nou. 
• Majoritatea emitenților de carduri de credit nu vor răspunde deținătorului cardului pentru taxe frauduloase. 
• Un card de credit furat sau pierdut poate afecta scorul de credit al unui consumator dacă cardul este utilizat, deținătorul cardului nu raportează frauda și apoi nu plătește taxele.  
• Alte modalități prin care un card pierdut sau furat vă poate afecta creditul este dacă nu reușiți să ajustați plata facturii în contul noului număr al cardului, ceea ce ar putea însemna că pierdeți plățile către furnizori și, în cele din urmă, duceți la conturi către colecții. 
• Protejarea creditului dvs. se poate face prin revizuirea regulată a raportului dvs. de credit. 

Amenințări frecvente la scorul dvs. de credit

Există amenințări suplimentare la scorul dvs. de credit atunci când cardul dvs. este pierdut sau furat. Cel mai evident este că persoana care îți fură cardul sau găsește cardul pierdut poate încerca să îl folosească ilegal. Deoarece numele dvs. este pe cont, sunteți responsabil pentru orice sold acumulat. Cu toate acestea, mulți emitenți de carduri de credit nu vor considera titularul cardului responsabil pentru taxe frauduloase. Dar dacă o altă persoană acumulează taxele din contul dvs. și nu reușiți să avertizați emitentul cardului și nu plătiți soldul, aceste informații negative sunt raportate la birourile de credit și vă scad scorul.

Scorul dvs. de credit poate suferi, de asemenea, dacă cardul dvs. de credit este pierdut sau furat și nu reușiți să transferați plățile lunare automate către numărul cardului dvs. de înlocuire. Acest lucru se întâmplă frecvent cu abonamentele la sala de sport, facturile la utilități și taxele lunare de abonament. Compania dvs. de card de credit refuză aceste taxe atunci când sunt efectuate la vechiul număr de card. Dacă nu remediați situația în timp util, aceste taxe refuzate pot fi plasate la o agenție de colectare. Majoritatea agențiilor de colectare raportează la birourile de credit, iar conturile de colectare sunt considerate derogatorii în raportul de credit, scăzând scorul dvs. de credit.

Un alt scenariu, deși rar, este că compania de carduri de credit refuză să emită un nou card atunci când cardul dvs. existent este pierdut sau furat. Un card pierdut sau furat declanșează uneori o examinare a contului, în cazul în care compania de carduri de credit vă examinează istoricul tranzacțiilor și întregul raport de credit. În cazul în care ați efectuat plăți recente sau dacă scorul dvs. de credit a scăzut de la deschiderea contului, compania de carduri de credit ar putea decide că nu vă mai calificați pentru un cont și să îl închideți. Acest lucru nu numai că creează un inconvenient, deoarece nu mai aveți acel card pe care să îl utilizați, dar vă dăunează creditul prin eliminarea unui cont experimentat din raport.

Atâta timp cât sunteți proactiv, vă puteți proteja de efectele dăunătoare pe care le poate avea un card de credit pierdut sau furat asupra raportului și punctajului dvs. de credit. Urmând pașii următori după ce ați realizat că cardul dvs. lipsește, vă puteți proteja creditul și puteți reveni la o viață normală cu un inconvenient minim.

Contactați compania de carduri de credit

Compania dvs. de carduri de credit ar trebui să fie primul apel pe care îl efectuați atunci când vă dați seama că cardul a fost pierdut sau furat, chiar înainte de a contacta poliția. Motivul este că, cu cât anulați cardul mai repede, cu atât mai puțin timp are persoana care a furat-o pentru a ridica taxele. În timp ce sunteți la telefon, anulându-vă cardul pierdut sau furat, reprezentantul companiei de carduri de credit poate analiza cu dvs. cele mai recente tranzacții efectuate pe card. Pentru orice tranzacții care nu au fost făcute de dvs., vă pot ajuta să le contestați. În acest fel, nu sunteți responsabil pentru plata acestora, iar acestea nu sunt raportate la birourile de credit.

De asemenea, trebuie să verificați împreună cu compania de carduri de credit modul în care raportează cardurile de înlocuire către birourile de credit. Majoritatea companiilor mari, cum ar fi American Express, Bank of America, Capital One și Chase, au declarat politici că fuzionează noul cont cu cel vechi în scopul raportării creditelor.123  În acest fel, raportul dvs. de credit reflectă în continuare contul original al cardului de credit și nu apare ca și cum ați fi închis un cont vechi și ați deschide unul nou.

Examinați toate tarifele automate

Faceți o listă cu fiecare plată automată alocată cardului care a fost pierdut sau furat. Cele lunare sunt de obicei ușor de reținut, dar nu exclud nici o taxă trimestrială, bianuală sau anuală. Acestea sunt cele care împiedică frecvent oamenii și cauzează probleme cu rapoartele lor de credit. 

Faceți o notă specială a datei la care fiecare plată este setată să vă atingă cardul. Deoarece poate dura de la câteva zile la o săptămână sau mai mult pentru a primi un card de înlocuire, este posibil să trebuiască să faceți aranjamente de plată cu comercianții stabiliți să vă debiteze cardul înainte de sosirea noului card. Pentru ceilalți, contactați comercianții în ziua în care primiți noul dvs. card. Explicați situația și instruiți-i să șteargă vechiul număr de card din înregistrările lor și să stabilească viitoarele plăți pentru a deduce din noul dvs. card.

Monitorizați-vă raportul de credit

Spre deosebire de afecțiunile medicale, detectarea timpurie este esențială pentru gestionarea amenințărilor la raportul dvs. de credit înainte ca acestea să scape de sub control. Prin urmare, monitorizați cu atenție raportul dvs. de credit. Legea impune birourilor de credit să vă permită să revizuiți complet raportul dvs. de credit o dată pe an gratuit. Ar trebui să faceți acest lucru cel puțin și să luați în considerare monitorizarea raportului dvs. de credit trimestrial sau lunar. De asemenea, luați în considerare utilizarea uneia dintre cele mai bune companii de monitorizare a creditului pentru a primi un mijloc suplimentar de detectare a amenințărilor la raportul dvs. de credit.

Păstrarea filelor în raportul dvs. de credit, mai ales după ce ați pierdut sau furat un card, vă oferă liniște sufletească. De asemenea, poate preveni situația menționată anterior, în care compania de carduri de credit vă închide contul după o revizuire a contului. Adesea, o persoană care are acest lucru nu a fost niciodată conștientă de informațiile derogatorii din raportul său de credit care au declanșat un semn roșu cu compania de carduri de credit. Dacă știți întotdeauna din timp ce văd creditorii dvs. atunci când se uită la raportul dvs., puteți evita astfel de surprize neplăcute.