Cont inactiv
Ce este un cont inactiv?
Un cont inactiv este un cont care nu a avut activitate financiară de o perioadă lungă de timp, cu excepția înregistrării dobânzilor. Instituțiile financiare sunt obligate de legile statului să transfere resursele deținute în conturi latente către trezoreria statului după ce conturile au fost latente pentru o anumită perioadă de timp. Timpul variază în funcție de stat.
Conturile care pot deveni inactive includ conturi de verificare și economii, conturi de brokeraj, conturi 401 (k), conturi de fonduri de pensii și alte conturi pentru resurse financiare.
Chei de luat masa
- Un cont inactiv este un cont care nu a avut activitate financiară de o perioadă lungă de timp, cu excepția înregistrării dobânzilor.
- După perioada de repaus, care variază în funcție de stat, conturile inactivă devin proprietatea nedreptată a statului.
- Conturile care pot deveni inactive includ conturi de verificare și economii, conturi de brokeraj, conturi 401 (k), conturi de fonduri de pensii și alte conturi pentru resurse financiare.
Cum funcționează un cont inactiv
Pentru a deveni inactiv, proprietarul unui cont nu trebuie să fi inițiat nicio activitate pentru o anumită perioadă de timp. O activitate poate include contactarea unei instituții financiare prin telefon sau Internet, conectarea la cont sau efectuarea unei retrageri sau depuneri. Dobânzile periodice sau dividendele care sunt înregistrate automat pe fonduri la conturi de verificare, economii sau brokeraj nu sunt considerate a fi activitate.
După ce un cont nu are activitate pentru o anumită perioadă de timp, legea statului consideră că este un cont inactiv. Instituțiile financiare sunt obligate de legile statului să facă o încercare de a contacta proprietarii de conturi inactiv folosind cele mai recente informații de contact prin poștă. Un termen de prescripție nu se aplică de obicei conturilor latente, ceea ce înseamnă că fondurile pot fi solicitate de către proprietar sau beneficiar în orice moment.
Dacă încercarea de a-l găsi pe proprietar nu reușește, resursele din conturile latente devin proprietăți nerevendicate și trebuie transferate către trezoreria statului.
În California, de exemplu, conturile de verificare, economii și brokeraj nu trebuie să vadă nicio activitate timp de cel puțin trei ani pentru a deveni inactiv. În statul Delaware, există o perioadă de repaus de cinci ani pentru aceleași tipuri de conturi.
Procesul de înșelăciune a conturilor inactive
Statele au adoptat legi de escheatment care guvernează procesul de transferare a fondurilor nerevendicate către stat și protejează fondurile nerevendicate de a fi returnate înapoi instituțiilor financiare.
Legile statului de înșelăciune impun companiilor să transfere proprietăți nerevendicate din conturi latente în fondul general al unui stat pentru păstrare. Statul preia păstrarea evidenței și returnarea bunurilor pierdute sau uitate către proprietari sau moștenitorii acestora, dacă proprietarul a decedat.
Proprietarii pot câștiga înapoi proprietăți nerevendicate prin depunerea unei cereri la statul lor fără costuri sau pentru o taxă de manipulare nominală. Deoarece statul păstrează custodia proprietății nerevendicate, proprietarii își pot revendica proprietatea în orice moment.