Ce este finanțarea dublă?
În industria financiară, scăderea dublă are loc atunci când un profesionist financiar, cum ar fi un broker, plasează produsele comandate într-un cont bazat pe taxe și apoi face bani atât din comision, cât și din taxă.
Conturi cu bani gestionați
Pentru a înțelege cum se face scufundarea dublă, trebuie să înțelegeți încheiați conturi. Cei doi termeni se referă la același tip de cont.
În acest tip de cont, o firmă financiară gestionează profesional portofoliul unui investitor pentru o taxă trimestrială sau anuală care acoperă toate costurile de gestionare, cheltuielile administrative și comisioanele. Conturile gestionate de acest gen au fost create inițial pentru clienții bogați. Cu toate acestea, mai mulți investitori au acum acces la acestea, deoarece minimul contului a scăzut la aproximativ 25.000 de dolari în multe cazuri. Taxele tipice pentru aceste conturi variază de la 1% la 3% din activele clientului.
Cum arată Double Dipping
Un exemplu de scufundare dublă ar fi un consilier care achiziționează un fond mutual de încărcare frontală care plătește un comision și îl plasează într-un cont bazat pe taxe care, de asemenea, îl va plăti consilierului. Un consilier etic, deoarece a câștigat deja o taxă pentru gestionarea contului, ar avea imediat contul clientului creditat pentru suma comisionului. Nerespectarea acestui lucru ar fi scufundarea dublă.
Scufundarea dublă poate lua, de asemenea, forma manipulării datelor, astfel încât taxele și comisioanele să fie îngropate în înregistrările tranzacțiilor. Securities and Exchange Commission (SEC), de exemplu, aconstatat ca broker deo reducere aavut date inexacte și au fost clienții deîncărcare dedouă ori.
Penalizări pentru dubla scufundare
Scufundarea dublă, deși rară, este puternic descurajată de industria financiară în general, care consideră că practica este extrem de lipsită de etică.
Brokerii care sunt prinși făcând acest lucru pot fi amendați puternic, iar compania lor poate fi și amendată. SEC poate interzice un broker, iar Autoritatea pentru Reglementarea Industriei Financiare (FINRA) poate interzice și brokerii.2 Ambele organizații pot percepe amenzi, rezultând efectiv o amenda dublă.
Cum să vă dați seama dacă brokerul dvs. se scufundă dublu
Dacă brokerul dvs. vă percepe o taxă de administrare, sugerează fonduri mutuale emise de aceeași companie pentru care lucrează brokerul, steagurile roșii ar trebui să crească. Compania oferă de obicei brokerilor un comision pentru vânzarea fondurilor sale mutuale proprietare. Deci, brokerul este plătit de două ori – o dată de dvs. și o dată de companie.
Un alt lucru de care trebuie să fii atent este legala excesivă în comunicările și declarațiile companiei. Dovada scufundării duble ar putea fi chiar în fața ta, dar este atât de confuză încât nu o poți înțelege. Solicitați unui avocat să citească orice declarații despre onorarii și comisioane și să vi le explice.
Dacă primiți o mulțime de asigurări de la brokerul dvs. că o cifră discutabilă din contul dvs. nu este nimic, este posibil să se întâmple ceva. Solicitați un avocat sau un contabil să-l explice. Nu vă bazați pe asigurări verbale din intermediere.
Trei greșeli fac adesea investitorii
- Nu deschideți e-mailuri de la brokeraj: Deschideți întotdeauna fiecare bucată de e-mail de la brokerul dvs. În majoritatea cazurilor, brokerajul este obligat de lege să vă trimită acest e-mail. Dacă nu îl deschideți, vă revine datoria că nu știți ce se întâmplă cu banii dvs.
- Nu citiți e-mailul de la brokeraj: mulți oameni își deschid e-mailurile și îi aruncă o privire, probabil că se uită la linia de jos pentru a vedea cum le merge în general. Nu lăsați e-mailurile necitite îngrămădite, atunci când acestea ar putea conține informații care sunt vitale pentru dvs.
- Nu vă educați financiar: trebuie să înțelegeți în ce ați investit. De asemenea, trebuie să știți cum funcționează investițiile, cum să vă calculați profiturile și cum să înțelegeți cheltuielile. Un mic studiu poate parcurge un drum lung. Un broker nu înlocuiește propria diligență.
Linia de fund
Scufundarea dublă are loc în secret. Este fie ascuns de broker, fie ascuns pentru că nu te-ai uitat în el. Da, autoritățile de reglementare urmăresc această înșelătorie, dar până când o vor găsi, ați putea pierde o grămadă de bani. Educați-vă, urmăriți și asigurați-vă că înțelegeți tranzacțiile din contul dvs.