Autoritatea bancară europeană (ABE)
Ce este Autoritatea bancară europeană (ABE)?
Autoritatea bancară europeană (ABE) este un organism de reglementare care se străduiește să mențină stabilitatea financiară în întreaga industrie bancară a Uniunii Europene (UE). Acesta a fost înființat în 2010 de Parlamentul European, înlocuind Comitetul supraveghetorilor bancari europeni (CEBS).
Chei de luat masa
- Autoritatea bancară europeană (ABE) își propune să mențină stabilitatea financiară în industria bancară a Uniunii Europene, efectuând controale periodice de solvabilitate.
- ABE asigură transparența pieței, exercită controlul calității asupra noilor instrumente bancare și protejează investitorii.
- Exercițiile de transparență EBA implică cultivarea datelor despre capitalul unei bănci, profituri și pierderi, riscul de credit și alte valori.
Bazele Autorității Bancare Europene (ABE)
ABE are sarcina de a elabora standarde tehnice de reglementare și reguli pentru firmele financiare de pe piața internă a UE. Acesta supraveghează instituțiile de creditare, firmele de investiții și instituțiile de credit. Regulile pe care le impune sunt concepute pentru a atinge următoarele obiective:
- Mențineți integritatea sectorului financiar.
- Protejați valorile publice asigurând transparența pieței.
- Stabilizarea sistemului financiar.
- Monitorizează calitatea noilor instrumente emise de instituții.
- Protejați consumatorii, investitorii și deponenții.
- Reglementează supravegherea instituțiilor financiare.
Banca Centrală Europeană (BCE) se asigură că băncile respectă regulile stabilite de ABE, care desfășoară exerciții anuale de transparență și teste de stres la peste 100 de bănci din UE. Aceasta implică cultivarea datelor fiscale privind capitalul unei bănci, activele ponderate la risc (RWA), profiturile și pierderile înregistrate, riscul de piață și riscul de credit. Testele de stres pe care ABE le impune instituțiilor financiare încearcă să stabilească dacă fiecare instituție va rămâne solvabilă în urma crizelor financiare.
Exemplu real din lume Autoritatea bancară europeană (ABE)
Testul de stres din 2016 efectuat pe 51 de bănci din 15 țări din UE și din Spațiul Economic European (SEE) a relevat că doar Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) din Italia nu avea rezervele de capital adecvate necesare pentru a suporta un șoc economic de trei ani.
După aceste rezultate, MPS a eliminat multe din împrumuturile sale neperformante din bilanțul său, într-un efort strategic de a-și crește nivelul de capital la pragul necesar.
Puterile ABE sunt de anvergură în sensul că ar putea suprascrie autoritățile de reglementare naționale care cad în paragină în reglementarea băncilor lor.
Contextul EBA
BCE supraveghează băncile pentru a se asigura că respectă regulile stabilite de ABE, care a apărut ca parte a Autorității europene de supraveghere (ESA), care este formată și din Autoritatea europeană pentru asigurări și pensii ocupaționale (AEAPO). AEAPO este responsabilă pentru protejarea asiguraților, a membrilor pensiilor și a beneficiarilor.
Eficacitatea operațiunilor bancare
Criza financiară din 2008 și criza datoriilor suverane europene au luminat neajunsurile generale ale operațiunilor bancare ale UE. După prăbușirea bulei ipotecare din SUA și dezvăluirea Greciei că deficitele sale erau mult mai mari decât se credea anterior, statele din zona euro precum Portugalia, Irlanda, Spania și Grecia însuși s-au confruntat cu costuri ridicate de deservire a datoriilor. În consecință, aceste națiuni au căutat salvări de la instituțiile internaționale.
Măsurile de austeritate fiscală menite să ajute țările să iasă din programele de salvare au încetinit creșterea economică europeană. În același timp, introducerea ratelor dobânzilor negative de către BCE și alte bănci centrale a stors marjele băncilor.
Acești factori, combinați cu o reglementare sporită și o gestionare deficitară, au provocat îngrijorări cu privire la sustenabilitatea bancară europeană. De exemplu, în ianuarie 2018, băncile italiene se luptau cu greutatea creditelor neperformante în valoare de 360 miliarde EUR (410 miliarde USD), reprezentând aproximativ 25% din PIB-ul țării. În starea actuală, raportul datoriei / PIB al Italiei rămâne încă îngrijorător, iar perspectivele rămân incerte.