Asociația de Asigurare a Creditelor Străine (FCIA)

Ce este Asociația de Asigurare a Creditelor Străine (FCIA)?

Asociația de Asigurare a Creditelor Străine (FCIA) este o asociație de companii de asigurări care oferă asigurări exportatorilor americani împotriva neplății de către clienții străini din cauza riscurilor comerciale și politice.

Chei de luat masa

• Asociația de Asigurare a Creditelor Străine (FCIA) oferă asigurări companiilor americane care exportă în străinătate împotriva anumitor riscuri.
• În special, FCIA asigură împotriva neplății din cauza riscurilor geopolitice din străinătate.
• Spre deosebire de o scrisoare de credit de la o bancă comercială, FCIA subscrie direct polițe de asigurare.

Înțelegerea Asociației de Asigurare a Creditelor Străine

Asociația de Asigurare a Creditelor Străine oferă asigurări pentru a reduce riscurile pe care le asumă companiile de export atunci când se angajează în comerț cu țări străine.  Deoarece exportatorii nu primesc de obicei plăți în avans pentru comenzile pe care le expediază, riscă ca cumpărătorii să   plătească în mod implicit.

Motivele tipice ale neîndeplinirii obligațiilor includ problemele comerciale, cum ar fi problemele legate de fluxul de numerar al unui cumpărător, falimentul sau alte probleme bazate pe piață. Piețele internaționale prezintă, de asemenea, riscuri politice, cum ar fi războiul, revoluțiile politice sau dificultăți în conversia unei valute străine. Întrucât complică lucrurile, prezența cumpărătorilor în țări străine îi pune dincolo de limitele legilor tipice pe care un vânzător le-ar putea folosi pentru a-și recupera pierderile pe o piață internă.

FCIA există din 1961 pentru a oferi asigurări pentru situațiile în care cumpărătorii străini refuză să facă plăți în timp util.  Diferitele tipuri de polițe acoperă diferite grade de risc, în funcție de obicei de experiența pe care o au exportatorii cu anumiți cumpărători din anumite jurisdicții și de durata termenului implicat. De exemplu, contractele pe termen scurt durează de 12 luni, în timp ce contractele pe termen mediu pot acoperi perioade de la unu la șapte ani. 

De exemplu, exportatorii cu o istorie lungă de tranzacții reușite pot achiziționa în general polițe cu mai mulți cumpărători care acoperă contracte pe termen scurt și mediu. Politicile pentru un singur cumpărător acoperă exportatorii cu experiență pe termen lung cu un singur cumpărător străin. Alte tipuri de politici includ politicile de export nou, emise pentru exportatorii fără experiență și politicile-umbrelă care acoperă de obicei contractele pe termen scurt și necesită implicarea unei terțe părți pentru a ajuta la procesarea documentelor.3

Credit de export vs. Scrisori de credit

Asigurarea de credit la export oferită prin FCIA acoperă contractele directe dintre cumpărători și vânzători. Exportatorii care doresc să reducă riscul unei anumite tranzacții pot solicita o scrisoare de credit, care adaugă un emitent terț la mix. O bancă străină subscrie de obicei o scrisoare de credit bazată pe garanții constituite de cumpărător. Aceste instrumente funcționează ca o garanție, banca emitentă furnizând un backstop împotriva neîndeplinirii obligațiilor de către cumpărător.

Cu toate acestea, scrisorile de credit nu elimină singuri riscul. Importatorii care efectuează tranzacții care utilizează scrisori de credit pot achiziționa un alt tip de asigurare numit poliță bancară de scrisoare de credit.  Aceste polițe oferă o acoperire similară cu cea oferită de FCIA pentru tranzacțiile de credit la export.