Uniunea Federală de Credit – FCU

Ce este o uniune de credit federală?

O uniune de credit federală (FCU) este o uniune de credit reglementată și supravegheată de Asociația Națională a Uniunilor de Credit (NCUA).

NCUA este o agenție a guvernului federal cu autoritate desemnată prin Federal Credit Union Act din 1934 pentru a supraveghea sistemul național de uniuni de credit din Statele Unite. NCUA oferă navlosirea pentru uniunile de credit din SUA similar procesului de navlosire de către Oficiul controlorului valutar pentru băncile naționale.

Chei de luat masa

• O uniune de credit federală (FCU) este o uniune de credit care se află sub incidența reglementării Asociației Naționale a Uniunilor de Credit (NCUA).
• Sistemul Federal Credit Union a fost instituit prin Legea Federal Credit Union Act în 1934 în scopul promovării economiilor și finanțării proprietății de locuințe și a altor servicii financiare orientate către comunitate.
• Ca uniune de credit, FCU-urile sunt societăți mutuale deținute de membri, mai degrabă decât de acționari externi.

Sindicatele federale de credit au fost explicate

Există o gamă largă de uniuni de credit federale cu cerințe de membru diferite. Cooperativele federale de credit oferă servicii comparabile băncilor naționale și ale statului. Cu toate acestea, uniunile federale de credit sunt cooperative care sunt, de asemenea, cunoscute sub numele de societăți mutuale.

O uniune de credit este un tip de cooperativă financiară care oferă servicii bancare tradiționale. În mărime, de la operațiuni mici, doar voluntare, la entități mari, cu mii de participanți în toată țara, uniunile de credit pot fi formate din  corporații mari, organizații și alte entități pentru angajații și membrii lor. Instituțiile de credit sunt create, deținute și operate de participanții lor. Ca atare, acestea sunt întreprinderi non-profit care beneficiază de statut de scutire de impozit.

Cooperativele federale de credit trebuie să fie închiriate de National Credit Union Association sau NCUA, pentru a deveni operaționale în Statele Unite. Componența sa este alcătuită atât din sindicatele de credit mari, cât și din cele mici, inclusiv aproximativ 80% din cele mai mari 100 de sindicate de credit. Activitățile sale includ reprezentarea, informarea, educarea și asistarea membrilor săi cu privire la problemele industriei. Cu sediul central în Arlington, Virginia, unul dintre principalele sale scopuri este de a influența legile și reglementările care afectează uniunile de credit federale.

Structura societății reciproce

Cooperativele federale de credit sunt una dintre categoriile principale de societăți mutuale din Statele Unite. Multe companii de asigurări au fost structurate ca societăți mutuale, însă o mișcare de demutualizare în anii 1990 a provocat o migrație din această structură.

Companiile mutuale sunt companii private, cooperatiste, care sunt deținute de membrii lor. Eligibilitatea calității de membru se bazează de obicei pe afilieri distincte ale membrilor, cum ar fi sindicatele profesorilor, sindicatele pompierilor, sindicatele federale ale angajaților și multe altele. Multe uniuni de credit au cerințe de eligibilitate mai largi, care pot include indivizi dintr-o locație sau alte caracteristici de amploare.

Ca o cooperativă, societățile mutuale membre ale uniunilor de credit dețin acțiuni. Acțiunile sunt distribuite pe baza depozitelor. Prin urmare, valoarea minimă tipică pe care un debitor trebuie să o aibă pentru a deschide un cont de depozit este egală cu o acțiune în companie. Membrii trebuie să mențină un nivel de bază al depozitelor concomitent cu cerințele de participare.

A face ca uniunile de credit să fie și mai atractive este faptul că depozitele pot fi protejate de Trezoreria SUA similar cu asigurarea FDIC. Pentru a obține asigurările FDIC, cooperativele de credit trebuie să fie fie închiriate la nivel federal, fie o uniune de credit închiriată de stat, care a ales să participe la Fondul Național de Asigurare a Acțiunilor Uniunii de Credit (NCUSIF).

Produse oferite

Cooperativele de credit oferă aceleași tipuri de produse ca și băncile tradiționale. Adesea, uniunile de credit vor avea oferte de produse mai personalizate, pe baza intereselor membrilor lor.

Produsele standard includ conturi de verificare, conturi de economii, conturi de piață monetară și împrumuturi. Deoarece aceste organizații sunt în esență deținute de persoanele care depun bani la ei, membrii uniunilor de credit se bucură adesea de rate mai mari la conturile lor de economii și costuri mai mici de împrumut decât clienții de la băncile tradiționale.

De asemenea, uniunile de credit oferă de obicei sesiuni educaționale pentru membrii lor. Subiectele populare ale seminariilor includ adesea informații despre cumpărarea de case și finanțele personale.