Brokeraj cu servicii complete sau investiții DIY?

Este important să cunoașteți diferența dintre brokeri cu servicii complete și mai mulți brokeri de reduceri de bricolaj atunci când alegeți un cont de investiții. Fiecare dintre aceste tipuri de brokeri are avantaje diferite, dar alegerea celui mai bun ar trebui să se reducă la nevoile particulare ale investitorului.

Atât brokerii cu servicii complete, cât și cei cu reduceri vă permit să cumpărați și să vindeți acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă și alte produse de investiții. Factorii variabili care trebuie luați în considerare atunci când decideți între ei includ costul comisioanelor și taxelor, deschiderea minimă a contului, serviciile și caracteristicile disponibile, accesul la cercetarea investițiilor și instrumentele. Cele mai importante sunt preferințele investitorului, cunoștințele și nivelul de confort atunci când vine vorba de investiții.

Brokeri cu servicii complete

Brokerii tradiționali cu servicii complete vă oferă expertiza investițională, sfaturi și servicii în schimbul comisioanelor și taxelor. O varietate de funcții administrative sunt, de asemenea, furnizate ca parte a serviciului. Atunci când un client aprobă cumpărarea sau vânzarea unui titlu, firma de brokeraj execută tranzacția și aranjează decontări corespunzătoare. De asemenea, firma se ocupă de confirmări, declarații, dividende, contabilitatea veniturilor și furnizarea de date fiscale la sfârșitul anului.

Dincolo de construirea, monitorizarea și administrarea portofoliilor de investiții, brokerii cu servicii complete oferă, de obicei, servicii și produse suplimentare care ating diferite părți ale vieții clienților lor. Aceasta poate include planificare financiară personală, asigurări, planificare imobiliară, planificare pensionare, servicii contabile, consiliere fiscală și multe altele.

Costul pentru client pentru acest serviciu complet de consiliere, gestionare a portofoliului și administrare este de comisioane mai mari, care în general variază de la 1% la 2% din activele administrate pe an. În plus, firmele cu servicii complete pot percepe un comision de fiecare dată când un titlu este cumpărat sau vândut.

În mod ideal, sfaturile și serviciile pe care le primiți sunt cuprinzătoare și adaptate nevoilor dvs. individuale; pentru asta plătești.

Brokeri de reduceri

Firmele de investiții cu servicii complete au existat de la începutul piețelor bursiere moderne și au fost folosite în cea mai mare parte de către bogații care și-au putut permite. Au dominat peisajul investițiilor cu amănuntul până când au apărut brokeri de reduceri precum Vanguard și Charles Schwab la mijlocul anilor 1970 și 1980, făcând investițiile mai accesibile persoanelor cu niveluri de venit diferite.

Cu brokerii de reduceri, vă decideți singuri care ar trebui să fie strategia dvs. generală de investiții și puteți alege propriile acțiuni și obligațiuni (gestionarea portofoliului). Acționați ca propriul dvs. consilier și manager de portofoliu.

Aceste tipuri de brokeraj oferă uneori instrumente educaționale și de cercetare gratuite pentru a vă ajuta cu deciziile de investiții și pot oferi mai multe sfaturi la un cost suplimentar. Brokerajul de reduceri se va ocupa în continuare de administrarea contului – cum ar fi executarea și decontarea tranzacțiilor, oferindu-vă confirmări și extrase și orice rapoarte solicitate legal.

Brokerii cu reduceri pot percepe taxe, dar sunt de obicei mai mici decât cei ai brokerajelor cu servicii complete – adesea sub 1%. Unii dintre acești brokeri pot percepe comisioane mai mari, oferind în același timp instrumente mai bune de investiții, iar alții pot percepe comisioane foarte mici, oferind în același timp doar instrumente de investiții de bază.

Considerații

Dacă decideți să luați calea serviciilor complete, luați ceva timp pentru a evalua brokerii : Pe lângă unele cunoștințe despre acțiuni și obligațiuni, ce calificări are brokerul pentru a oferi sfaturi strategice de investiții? Sunt un Planificator Financiar Certificat (CFP)? În domeniul selecției securității, ce calificări are brokerul pentru a dezvolta un portofoliu global eficient? Dețin titlul de Chartered Financial Analyst (CFA)?

Rețineți, de asemenea, că structura de compensare a comisioanelor bazată pe tranzacționare este uneori văzută a avea un conflict de interese încorporat : Sfatul dat este cu adevărat în interesul clientului sau este afectat de necesitatea de a genera venituri pentru broker? După ce alegeți un broker, ar trebui să monitorizați în continuare modul în care funcționează și să decideți dacă merită sau nu costul.

Un alt lucru de luat în considerare este suma minimă de bani necesară pentru deschiderea unui cont la fiecare broker. Unii brokeri nu au niciun minim sau unul foarte scăzut, iar alții necesită mii de dolari. Aceste minime variază în funcție de brokeri cu servicii complete și de reduceri.

În general, brokerii cu servicii complete sunt potriviți pentru investitorii care doresc o atitudine și îndrumare umană și nu se simt confortabil să ia singuri decizii de investiții. Brokerii de reduceri sunt mai potriviți pentru investitorii care caută investiții cu costuri mai mici și se bucură să-și cerceteze investițiile.

Este important să cântăriți costurile și beneficiile pentru fiecare broker pe care îl luați în considerare înainte de a lua o decizie. Un site minunat pentru a începe să verificați fundalul și experiența diferiților brokeri este site-ul web BrokerCheck al FINRA.