Timp de plutire definit
Timpul de plutire se referă la perioada de timp dintre momentul în care o persoană scrie și depune un cec ca plată și când banca persoanei primește instrucțiunea de a muta fonduri din cont.Înainte de punerea înaplicare a Verificare decompensare pentru secolul 21 Act (Check -21), timpul mediu de plutire a fost de două până la patru zile. Acum, majoritatea controalelor se elimină într-o zi.
Descompunerea timpului de plutire
Înainte de Check 21, indivizii profitau uneori de perioade de plutire lungi și trimiteau cecuri, deși nu aveau suficienți bani în conturi pentru a acoperi valoarea cecurilor. Uneori, acest lucru le oferea creditorilor impresiile că plata era disponibilă, chiar dacă individul nu avea fonduri suficiente.
Persoanele care încearcă să utilizeze timpul de plutire al unui cec în modul descris anterior ar trebui să fie conștienți de faptul că acest lucru va duce probabil la mai multe verificări de recuperare, deoarece timpul de plutire a devenit dramatic mai scurt. Transferul cecurilor în format electronic a accelerat procesul de compensare.
Timpul de plutire și verificarea compensării pentru Legea secolului 21
Legeaprivind compensarea cecurilor pentru secolul 21 (Cecul 21) a intrat în vigoare la 28 octombrie 2004. Este legislația federală și oferă băncilor și altor organizații posibilitatea de a crea copii electronice de imagine ale cecurilor consumatorilor. Aceste imagini sunt trimise ulterior instituțiilor financiare corecte pentru procesare. De aici, instituția va transfera fonduri din contul unui consumator în contul părții destinatar. Băncile pot distruge cecurile originale pe hârtie după o perioadă de păstrare predeterminată2
În general, legea își propune să reducă costurile implicate în procesarea cecului pe hârtie.
Transferul de monedă electronică (EMT) este unul dintre numeroasele noi servicii bancare de vânzare cu amănuntul care ajută la verificarea 21. EMT permite utilizatorilor să transfere fonduri între conturi personale, utilizând doar e-mail și un serviciu bancar online. Sistemele EMT sunt comune la „cele cinci mari” bănci din Canada – Royal Bank of Canada, TD Canada Trust, Canadian Imperial Bank of Commerce, Bank of Montreal și Scotiabank – împreună cu alte instituții financiare.
Timp de plutire și verificare frauduloasă
Actul de emitere sau modificare a unui cec sau a unui draft cu fonduri insuficiente este fraudulos. Se numește check kiting.În ianuarie 2018, mai mulți deputați de la Shelby County Corrections (Memphis, TN) au fost arestați pentru un sistem de verificare a kite-ului. Taxele de furt au variat între 1.000 și 10.000 de dolari. Mai exact, acuzațiile evidențiază modul în care acești suspecți au obținut aproape 7.000 de dolari de la Shelby County Credit Union. Un deputat ar depune bani în conturile celorlalți deputați la uniunea de credit. Împreună vor retrage fonduri, iar deponentul inițial ar închide contul.