Metoda Frecvență-Severitate
Care este metoda Frecvență-Severitate?
Metoda frecvență-severitate este o metodă actuarială pentru determinarea numărului estimat de daune pe care un asigurător le va primi într-o anumită perioadă de timp și cât va costa dauna medie.
Metoda frecvență-severitate utilizează date istorice pentru a estima numărul mediu de daune și costul mediu al fiecărei daune. Metoda înmulțește numărul mediu de daune cu costul mediu al unei daune.
Înțelegerea metodei Frecvență-Severitate
În metoda severității frecvenței, frecvența se referă la numărul de daune pe care un asigurător anticipează că se va produce într-o anumită perioadă de timp. Dacă frecvența este mare, înseamnă că se așteaptă să apară un număr mare de revendicări.
Chei de luat masa
- Metoda severității frecvenței este o metodă actuarială pentru determinarea numărului estimat de daune pe care un asigurător le va primi pe o perioadă de timp și a costului mediu al daunelor.
- Frecvența se referă la numărul de daune pe care un asigurător anticipează că se va produce într-o anumită perioadă de timp.
- Severitatea se referă la costurile unei cereri de despăgubire – o cerere de severitate ridicată este mai scumpă decât o cerere medie, iar o cerere de severitate mică este mai puțin costisitoare.
- Metoda frecvenței-severitate este o opțiune pe care asigurătorii o folosesc pentru a dezvolta modele.
Severitatea se referă la costul unei cereri. O cerere de severitate ridicată este mai scumpă decât o cerere medie, iar o cerere de severitate mică este mai puțin costisitoare decât cererea medie. Costurile medii ale daunelor sunt estimate pe baza datelor istorice.
De exemplu, luați în considerare un potențial cumpărător de locuințe având în vedere achiziționarea unei case pe plajă în Miami. Această parte a coastei Florida are în medie un uragan pe an. Având potențialul de distrugere completă atât de mare și atât de frecvent, metoda severității frecvenței ar indica faptul că o companie de asigurări ar trebui să evite subscrierea unei polițe pentru această casă de pe plajă.
Metoda Frecvență-Severitate și alte modele de risc
Asigurătorii folosesc modele sofisticate pentru a determina probabilitatea ca aceștia să fie nevoiți să plătească o creanță. În mod ideal, asigurătorul ar prefera să primească prime pentru subscrierea de noi polițe de asigurare fără a fi nevoie să plătească vreodată o cerere de despăgubire, dar acesta este un scenariu foarte puțin probabil.
În schimb, asigurătorii elaborează estimări cu privire la numărul de daune pe care s-ar putea aștepta să le vadă și cât de scumpe vor fi bazate pe tipurile de polițe pe care le asigură asiguraților. Metoda frecvenței-severitate este o opțiune pe care asigurătorii o folosesc pentru a dezvolta modele.
Frecvența se referă la numărul de daune pe care un asigurător se așteaptă să le vadă. Frecvența ridicată înseamnă că se așteaptă să apară un număr mare de revendicări.
Costul mediu al daunelor poate fi estimat pe baza cifrelor istorice ale costurilor. Deoarece metoda severității frecvenței analizează anii trecuți în determinarea costurilor medii pentru anii următori, este mai puțin influențată de perioade recente mai volatile. Aceasta înseamnă că nu se bazează pe factori de dezvoltare a pierderilor, pe baza anilor mai recenți.
Cu toate acestea, acest lucru înseamnă, de asemenea, că metoda este mai lentă pentru a se adapta la creșterea volatilității. De exemplu, un asigurător care asigură asigurarea împotriva inundațiilor se va adapta mai lent la creșterea severității sau frecvenței cererilor de daune cauzate de inundații cauzate de creșterea recentă a nivelului apei.