Devenirea unui consilier financiar independent
Mulți consilieri de investiții înregistrați (RIA) la un moment dat sau altul s-au gândit să renunțe la cont propriu pentru a forma o firmă independentă de consultanță financiară. Dar acele atribute care fac din unul un consilier de succes la o organizație mai mare nu se traduc întotdeauna în seturile de competențe necesare pentru a conduce o afacere independentă. Totuși, cu un număr tot mai mare de fuziuni și achiziții care au loc în industrie, mulți consilieri sunt de concluzie că acum este momentul potrivit pentru a izbucni singuri.
Pentru cei obișnuiți cu siguranța unui loc de muncă la o firmă mare cu un venit constant, trecerea la independență se poate simți imprevizibilă și riscantă. De asemenea, necesită o cantitate echitabilă de timp, planificare și capacitatea de a rezista riscurilor.
Dacă obiectivul este o zi de plată mare, atunci este necesară și răbdarea, deoarece mulți consilieri ajung să piardă clienții atunci când părăsesc o firmă mare pentru a -și construi propriile afaceri. Dar există câțiva pași de bază pe care îi poate lua orice consilier, care pot ajuta la îmbunătățirea tranziției.
Chei de luat masa
- Consilierii de investiții înregistrați consideră adesea independența.
- Există riscuri și beneficii pentru a deveni un consilier financiar independent.
- Consilierii financiari ar trebui să se asigure că au o modalitate de a păstra contactul cu clienții lor înainte de a deveni independenți.
Este totul despre relații
Un pas important pe care orice consilier ar trebui să îl facă înainte de a părăsi o firmă este evaluarea relațiilor cu clienții lor. Vrei să te asiguri că clienții tăi sunt mai mult decât mulțumiți de munca ta și că relațiile tale sunt puternice. Clienții doresc să simtă că consilierul lor îi cunoaște bine și caută viitorul familiilor lor.
Consolidarea acestor relații printr-un contact frecvent cu clienții este cheia. De aceea, consilierii care intenționează să facă o mișcare ar trebui să înceapă să își consolideze relațiile cu clienții cu luni înainte. De obicei, 60% până la 90% dintre clienți vor rămâne loiali consilierului lor atunci când se mută la o firmă diferită sau deschid una nouă. Cu cât relația este mai puternică, cu atât este mai probabil ca un client mulțumit să-și urmeze consilierul oriunde s-ar duce.
De fapt, mulți din industrie sunt de acord că o cheie a succesului atunci când un consilier iese singur este să se asigure că nu pornesc de la zero în ceea ce privește relațiile cu clienții. În cele din urmă, este mult mai ușor să aduci clienții existenți cu tine decât să construiești noi relații de la zero.
Ținându-ne clienții
La multe firme, au fost puse în aplicare anumite protocoale între brokeri și RIA, care stipulează că firmele semnatare nu vor iniția acțiuni în justiție împotriva unui consilier care ia date de bază despre clienți atunci când se mută la o altă instituție semnatară. De asemenea, multe firme de consultanță le permit consilierilor să contacteze actualii clienți atunci când părăsesc firma, pentru a le informa când pleacă consilierul și unde se mută. Acest lucru permite clientului opțiunea de a-și muta contul atunci când consilierul său se mută, ceea ce poate fi, de asemenea, în interesul lor.
Cu toate acestea, se știe că unele firme cer angajaților lor să semneze un acord de neconcurență sau de ne-solicitare atunci când se alătură firmei. Acest lucru poate deveni dificil pentru acei consilieri care doresc să se aventureze singuri. În acest caz, este important ca consilierul să nu acționeze într-un mod care poate fi interpretat ca solicitându-și în mod activ clienții să părăsească firma atunci când o fac, deoarece acest lucru ar încălca contractul pe care l-au semnat.
Menținerea comunicării cu clienții
Cu toate acestea, nimic nu împiedică un consilier să ofere clienților e-mailul privat sau numărul de telefon de acasă, astfel încât clienții să poată alege să contacteze ei înșiși consilierii dacă doresc să continue o relație.
În aceste cazuri, când unui consilier i se permite să ia cu ei informațiile de contact de bază ale clienților lor atunci când părăsesc o firmă, de obicei nu li se permite să ia nicio informație cu privire la conturile clienților lor. În acest caz, un consilier poate dori să trimită un e-mail către clienții săi, informându-i unde se află, în speranța că aceștia vor urmări și vor furniza orice informații doresc să aibă consilierii lor.
Finanțarea mișcării
Unul dintre sfătuitorii care ar trebui să fie conștienți de acest lucru înainte de a renunța la cont este că, probabil, banii nu vor intra imediat. De fapt, ar putea trece destul de mult timp înainte ca un consilier să poată egala venitul anterior. Adesea, în primele trei până la șase luni ale unei noi afaceri, veniturile unui consilier vor scădea probabil. În același timp, costurile de pornire vor continua să se adune, deci doar rentabilitatea ar putea fi un obiectiv bun pentru primul an.
Unul dintre riscurile de a deveni consilier independent este costul și capacitatea de a obține finanțare.
Fără o cantitate echitabilă de economii, un consilier care dorește să înceapă o nouă afacere ar putea avea nevoie să facă o anumită sumă de finanțare. Acest lucru poate fi obținut prin contractarea unui împrumut bancar sau a unei linii de credit (deși acest tip de finanțare nu este la fel de ușor de găsit ca odinioară) sau prin discutarea cu un fond de urgență este o idee bună pentru consilierii care doresc să devină independenți. Poate oferi o pernă atât de necesară pe măsură ce ființele de afaceri să crească.
Când tocmai începem, consilierii ar putea dori să lucreze de acasă, mai degrabă decât să vândă mulți bani în spațiile de birouri. De asemenea, pot economisi bani făcând singuri o mare parte din munca administrativă. Dar lăsarea unui broker-dealer să finalizeze conformitatea unei noi afaceri și externalizarea funcțiilor de back-office poate fi o idee bună pentru a menține, de asemenea, lucrurile fără probleme.
Luați în considerare o firmă independentă
Dacă trecerea la independență pare prea copleșitoare, riscantă sau pur și simplu nu este fezabilă din punct de vedere financiar, un consilier ar putea dori în schimb să se alăture unei firme de consultanță independente existente sau unui broker-dealer independent care oferă servicii de investiții.
Avantajul pentru aceasta (începerea propriei firme) este că sunt eliminate costurile de pornire și costurile generale – la fel și costurile de back office și de conformitate, precum și diverse alte costuri administrative.
Alte beneficii
Cu o mare parte din infrastructură și asistență la locul lor, consilierii se pot concentra mai mult timp pe menținerea relațiilor existente cu clienții și construirea de noi. Aceste mici firme independente pot aprecia, de asemenea, că sunt abordate de consilieri calificați și cu experiență, deoarece aceste angajări vor ajuta la eliminarea nevoii lor de a petrece timp și bani recrutând noi talente.
În cele din urmă, revine fiecărui consilier să decidă ce cale li se potrivește cel mai bine. În timp ce unii ar putea prefera să lucreze pentru o firmă în care infrastructura și asistența sunt deja la locul lor, alții ar putea încă să dorească libertatea de a ieși singuri și de a-și crea propriul stil și abordare de investiții.
Linia de fund
Mulți consilieri fac mișcare spre independență și își deschid propriile firme de consultanță. Pentru a facilita tranziția, ar trebui să consolideze relațiile actuale cu clienții, să afle dacă finanțarea este disponibilă și necesară și să caute modalități de a menține costurile cât mai mici posibil. Pentru cei gata să facă pasul, beneficiile independenței ar putea merita.