Cost premium garantat
Ce este o primă de cost garantată?
O primă de cost garantată este o taxă unică pentru acoperirea asigurării care nu face obiectul unor ajustări bazate pe experiența de pierdere sau pe valoarea pierderii pe care o are persoana asigurată. Prețul este fix și rămâne același pe toată durata poliței, indiferent de câte reclamații au fost depuse și plătite în acest interval de timp.
Chei de luat masa
- O primă de cost garantată este o taxă fixă pentru o poliță de asigurare care nu este ajustată pentru experiența de pierdere.
- Cu alte cuvinte, o creștere bruscă a cererilor nu va duce la o creștere bruscă a tarifelor în perioada de asigurare.
- Confortul prețurilor fixe tinde să vină la un cost mai mare.
- O alternativă la primele de cost garantate sunt primele sensibile la pierderi, în care taxele de asigurare fluctuează în funcție de pierderile suferite.
Cum funcționează un cost premium garantat
Frumusețea unei prime de cost garantate este că știți exact cât trebuie să cheltuiți pentru protecție împotriva pierderilor financiare și nu trebuie să vă faceți griji cu privire la surprize bruște.
O persoană fizică sau o companie achiziționează un plan de asigurare pentru a acoperi un pericol specificat pentru o anumită perioadă de timp și se percepe o rată forfetară pe durata poliței. La stabilirea prețului poliței sale, compania de asigurări ia în considerare tipul de pericol, gravitatea și frecvența potențiale a daunelor și riscul asiguratului. Nu există nicio întoarcere în acest sens: de îndată ce prima a fost stabilită, publicată și convenită cu asiguratul, aceasta nu mai poate fi ajustată sau modificată.
Important
Singurul mod în care prima poate fi ajustată în mod fezabil este atunci când un audit relevă faptul că baza de expunere sa schimbat.
Natura previzibilă a primelor de cost garantate le face deosebit de populare în rândul întreprinderilor mici și mijlocii. Aceste prime nu depind de creanțele formulate împotriva poliței, ceea ce înseamnă că o creștere bruscă a cererilor de despăgubire nu va duce la creșterea ratei asiguratului în perioada poliței.
Prețurile fixe sunt convenabile, iar întreprinderile mici beneficiază de această comoditate, reducând în același timp riscul. În cadrul unui program cu cost garantat, toate pasivele și costurile de administrare sunt transferate către transportator, asiguratul plătind o primă inițială pentru acoperirea acestor cheltuieli.
Prime de cost garantate versus prime sensibile la pierderi
Atunci când o afacere crește, poate dori să exploreze alte opțiuni pentru finanțarea și gestionarea riscurilor și să asigure o mai mare flexibilitate. Primele sensibile la pierderi, care, spre deosebire de primele de cost garantate, pot fi modificate în funcție de experiența de pierdere a afacerii individuale, ar putea bifa această casetă.
Această abordare implică de obicei o taxă inițială mai mică, dar și deductibile mai mari – costuri din buzunar care trebuie plătite înainte de începerea acoperirii asigurării – și rate variabile. Dacă o companie constată că este mai puțin probabil să vadă reclamații cu frecvență ridicată sau severitate ridicată, va putea realiza economii mai mari de costuri decât dacă ar fi acceptat o primă de cost garantată. Întreprinderile mai mari preferă adesea să ia această cale și sunt, de asemenea, capabile să absoarbă deductibile mai mari decât cele mai mici.
Primele de cost garantate costă de obicei mai mult decât primele sensibile la pierderi. Deductibilele mai mici cresc partea din pasivele acoperite exclusiv de asigurător, astfel încât companiile care emit prime de cost garantate trebuie să greșească din partea prudenței și să le prețuiască în consecință.
Pe de altă parte, cu primele sensibile la pierderi, plătiți în general pentru ceea ce obțineți, costul total depinzând în mod substanțial de pierderile fiecărui deținător de poliță în perioada de timp dată. Asiguratul este responsabil pentru costurile suportate până la o sumă de reținere, iar transportatorul suportă factura pentru eventualele costuri în exces.