Un ghid pentru asigurarea de viață plătitoare de dividende

Există multe opțiuni diferite atunci când vine vorba de polițe de asigurare de viață, variind de la întreaga viață cuprinzătoare la polițe pe termen limitat. În timp ce polițele pe termen sunt de obicei cea mai ieftină formă de asigurare de viață, polițele de viață întreagă oferă o serie de beneficii pe care deținătorii de polițe ar putea dori să le ia în considerare, inclusiv o prestație garantată de deces, prime previzibile în timp și chiar dividende care pot furniza numerar sau pot ajuta la compensarea costurilor de asigurare în timp.

Chei de luat masa

• Politicile permanente de asigurare de viață plătesc adesea dividende către asigurații lor în mod regulat.
• Dividendele primite se vor baza pe performanțele financiare ale companiei, pe baza ratelor dobânzii, a rentabilității investițiilor și a noilor politici vândute.
• Dividendele pot fi distribuite în numerar, pentru a achiziționa asigurări suplimentare vărsate sau pentru a reduce primele datorate.

Ce sunt dividendele?

Multe polițe de asigurări de viață întregi oferă dividende care reprezintă o parte din profiturile companiei de asigurări care sunt plătite asigurătorilor. În multe privințe, aceste dividende sunt similare cu dividendele tradiționale de investiții care reprezintă o parte din profitul unei companii publice.

Suma dividendului depinde adesea de suma plătită în poliță. De exemplu, o poliță în valoare de 50.000 USD care oferă un dividend de 3% va plăti titularului poliței 1.500 USD pe an. Dacă asiguratul contribuie cu încă o valoare de 2.000 USD în anul următor, va primi 60 USD în plus pentru un total de 1.560 USD anul viitor. Aceste sume pot crește în timp până la niveluri suficiente pentru a compensa unele costuri asociate plăților primelor.

Dividendele totale de asigurări de viață pot fi garantate sau ne-garantate în funcție de poliță, ceea ce înseamnă că este important să citiți cu atenție detaliile planului înainte de a cumpăra o poliță. Deseori, polițele care oferă dividende garantate au prime mai mari pentru a compensa riscul adăugat pentru compania de asigurări. Cei care oferă dividende ne-garantate pot avea prime mai mici, dar există riscul să nu existe prime într-un anumit an.

În cele din urmă, asigurații ar trebui să ia în considerare ratingul de credit al companiei de asigurări în sine atunci când determină modul în care avansează dividendele durabile. Majoritatea companiilor de asigurări sunt calificate A sau mai bine de marile agenții de credit. Cei sub un rating A pot justifica o privire mai atentă pentru a determina dacă asigurarea este suficientă sau nu.

Utilizarea dividendelor politice

Există multe opțiuni diferite atunci când vine vorba de utilizarea dividendelor pe întreaga politică de viață, variind de la un cec prin poștă la achiziționarea unei asigurări suplimentare. Cele mai frecvente utilizări ale dividendelor includ:

• Numerar sau cec: Un asigurat poate solicita asigurătorului să trimită un cec pentru suma dividendului.
• Deduceri de primă: Un asigurat poate solicita ca dividendul să fie alocat pentru primele viitoare datorate pentru a compensa costul.
• Asigurare suplimentară: un asigurat poate utiliza suma dividendului pentru a achiziționa o asigurare suplimentară sau a plăti în avans pe polița sa.
• Cont de economii: un asigurat poate decide să păstreze dividendul cu compania de asigurări pentru a câștiga dobânzi asupra sumei.

Vestea bună este că plățile de dividende primite de la polițele de asigurări de viață participante nu sunt, în general, supuse impozitelor de către Serviciul de Venituri Interne (IRS), deoarece companiile de asigurări au generat câștigurile de la asigurații lor.

Dividendele primite dintr-o poliță de asigurare de viață sunt tratate ca o distribuție din contract și sunt impozitate în mod similar cu alte tipuri de distribuții. Dividendele sunt distribuite fără impozite pe venit până când investiția contribuabilului în contract a fost redusă la zero. (Dividendele reduc investiția proprietarului în contract.)

Deoarece companiile de asigurări au generat câștiguri de la asigurații lor În esență, plățile dividendelor sunt tratate ca rambursări pentru plata în exces a primei. Aceasta înseamnă că cea mai bună opțiune este, de obicei, luarea de numerar sau cec din dividende și reinvestirea veniturilor într-un vehicul de investiții care ar putea câștiga mai multe venituri.

Linia de fund

Multe polițe de asigurare de viață întregi plătesc dividende deținătorilor de polițe care pot fi utilizate într-o varietate de moduri diferite. Atunci când evaluează polițele de asigurare, persoanele fizice ar trebui să investigheze modul în care sunt calculate dividendele și dacă sunt sau nu garantate, precum și să analizeze modul în care intenționează să gestioneze venitul din dividende. Tratamentul fiscal favorabil înseamnă că cea mai bună opțiune este, de obicei, luarea banilor și reinvestirea lor în altă parte, cu un randament mai bun.

În plus, întrucât există o mai bună poliță de asigurare decât dividendul său, asigurați-vă că revedeți planul în întregime pentru a verifica dacă este cea mai bună poliță de asigurare de viață pentru circumstanțele dumneavoastră.