Plan de sănătate cu mare deducere (HDHP)
Ce este un plan de sănătate foarte scăzut (HDHP)?
Un plan de sănătate cu deductibilitate ridicată (HDHP) este un plan de asigurări de sănătate cu o deductibilă minimă ridicată pentru cheltuieli medicale. O deductibilă este partea din cererea de asigurare pe care asiguratul o plătește din buzunar. Odată ce o persoană a plătit acea parte a creanței, compania de asigurări va acoperi cealaltă parte, așa cum se specifică în contract. Un HDHP are de obicei o deductibilă anuală mai mare decât un plan tipic de sănătate, iar deductibilul său minim variază în funcție de an. Pentru 2019, aceasta este de 1.350 USD pentru persoane fizice și 2.700 USD pentru familii și va crește la 1.400 USD și 2.800 USD în 2020.
Chei de luat masa
- Un plan de sănătate cu deductibilitate ridicată (HDHP) permite primele de asigurare mai mici și este singura modalitate de a vă califica pentru un cont de economii de sănătate (HSA) cu avantaje fiscale.
- Un HDHP este cel mai potrivit pentru persoanele mai tinere și mai sănătoase, care nu se așteaptă să aibă nevoie de asistență medicală, cu excepția unei urgențe grave de sănătate.
- HDHP-urile sunt, de asemenea, bune pentru persoanele și familiile înstărite care își permit să plătească deductibilă ridicată din buzunar și doresc beneficiile unui HSA.
- Se crede că HDHP reduce costurile generale ale asistenței medicale, făcând oamenii mai conștienți de costurile cheltuielilor medicale.
Înțelegerea unui plan de sănătate foarte scăzut (HDHP)
Planurile de sănătate cu deductibilitate ridicată sunt considerate a reduce costurile generale ale asistenței medicale, forțând indivizii să fie mai conștienți de cheltuielile medicale. Deductibilul mai mare scade, de asemenea, primele de asigurare, făcând acoperirea medicală mai accesibilă. Acest lucru aduce beneficii persoanelor sănătoase care au nevoie de acoperire mai ales în caz de urgență gravă de sănătate. De asemenea, poate aduce beneficii familiilor înstărite care își pot permite să îndeplinească deductibilul, deoarece oferă acces la un cont de economii de sănătate cu avantaje fiscale (a se vedea mai jos).
Acoperirea HDHP vine cu o limită anuală catastrofală a cheltuielilor din buzunar pentru serviciile acoperite de la furnizorii din rețea. (Pentru 2019, de exemplu, limita este de 6.750 USD pentru o persoană și 13.500 USD pentru o familie, crescând la 6.900 USD / 13.800 USD în 2020. ) Odată ce ați atins această limită, planul dvs. va plăti 100% din cheltuielile dvs. pentru îngrijirea în rețea.. Dacă sunteți interesat să urmați acest traseu, este important să înțelegeți cum funcționează HDHP-urile și cum să aveți unul va schimba modul în care plătiți pentru asistență medicală.
Deținerea unui HDHP vă permite să obțineți un cont de economii de sănătate (HSA), la care puteți contribui cu contribuții amânate de impozite care pot fi utilizate pentru a plăti cheltuieli medicale calificate care nu sunt acoperite de HDHP.
Considerații speciale ale unui plan de sănătate foarte scăzut (HDHP)
Unul dintre avantajele unui HDHP este un cont de economii de sănătate (HSA), care este disponibil numai pentru contribuabilii din Statele Unite care sunt înscriși într-unul. HDHP-urile au devenit mai frecvente când noua legislație privind contul de economii de sănătate (HSA) a fost semnată în lege în 2003. Contribuabilii contribuie cu fonduri la un HSA pentru a fi utilizate pentru costurile medicale pe care HDHPs nu le acoperă. Aceste fonduri nu sunt supuse impozitelor federale pe venit în momentul depunerii.
Un HSA este unul dintre modurile în care o persoană poate reduce costurile dacă se confruntă cu deductibile mari. Atâta timp cât retragerile dintr-un HSA sunt utilizate pentru a plăti cheltuieli medicale calificate care nu sunt acoperite de HDHP, suma retrasă nu va fi impozitată. Cheltuielile medicale calificate includ deductibile, servicii dentare, îngrijirea vederii, medicamente eliberate pe bază de rețetă, copagamente, tratamente psihiatrice și alte cheltuieli medicale calificate care nu sunt acoperite de un plan de asigurări de sănătate. Dacă efectuați retrageri pentru cheltuieli necalificate, va trebui să plătiți impozitul pe venit, iar dacă aveți sub 65 de ani veți suporta o penalitate de retragere anticipată de 20%.
Contribuțiile aduse unui HSA nu trebuie să fie utilizate sau retrase în timpul anului fiscal. Orice contribuții neutilizate pot fi reportate în anul următor. Pentru familiile înstărite care își permit să se autoasigure, un HDHP le oferă acces la economiile HSA cu avantaje fiscale pe care le pot folosi la pensionare, atunci când nu se mai aplică penalizarea de retragere anticipată pentru cheltuieli necalificate.