Câștigători mari, încă nu bogați (HENRY)

Ce sunt salariații mari, care nu sunt încă bogați (HENRY)?

Câștigătorii mari, care nu sunt încă bogați (HENRY) sunt indivizi care au în prezent venituri discreționare semnificative și șanse mari de a fi bogați în viitor. Termenul HENRYs a fost inventat într-un articol din revista Fortune din 2003 pentru a se referi la un segment de familii care câștigă între 250.000 și 500.000 de dolari, dar care nu au rămas mult după impozite, școlarizare, locuințe și costuri familiale – ca să nu mai vorbim de economisirea pentru o pensie bogată.

Articolul original în care a apărut termenul „cu venituri mari, care nu sunt încă bogați (HENRYs)” a discutat despre impozitul minim alternativ (AMT) și cât de greu îl lovește pe acest grup de oameni. Termenul a fost folosit de atunci pentru a descrie o populație demografică mai tânără în scopul comercializării produselor și serviciilor către aceștia. 

Chei de luat masa

• Câștigătorii mari, care nu sunt încă bogați (HENRY) sunt persoane care au venituri mari (250.000 USD și 500.000 USD) și potențialul de a fi bogat în viitor.
• Majoritatea veniturilor unui HENRY sunt alocate cheltuielilor decât investițiilor și economiilor.
• Branduri de lux, precum Louis Vuitton și Tag Heuer, au descoperit că HENRY este un segment de piață profitabil și le încorporează acum în strategiile lor de marketing.
• HENRY sunt etichetați „bogați muncitori”, deoarece statutul lor de bogat este în mare parte atribuit veniturilor lor din muncă, nu bogăției lor acumulate.
• HENRY se poate muta în avere prin reducerea datoriilor și prin creșterea economiilor și investițiilor.

Înțelegerea persoanelor cu venituri mari, care nu sunt încă bogate (HENRY)

Segmentul populației HENRY a fost un subiect aprins dezbătut în timpul cursei prezidențiale din SUA din 2008. Partidul Democrat a clasificat deseori gospodăriile care câștigau peste 250.000 de dolari drept „bogații” și „cei mai bogați americani”. O problemă cu această clasificare este că nu distinge costul vieții în diferite zone din SUA

De exemplu, 250.000 de dolari ar putea parcurge un drum lung în Houston, dar nu ar oferi nimic de genul unui stil de viață generos în New York. Se așteaptă ca aceștia cu venituri mari să aibă același stil de viață ca și compatrioții mai bogați, dar fac acest lucru sacrificându-și capacitatea de a aduna bogăție.

Mulți profesioniști, inclusiv avocați, medici, stomatologi și așa mai departe, au potențialul de a fi HENRY datorită gamei de venituri pentru profesiile lor. Faptul că o mare parte din bogăția lor viitoare este proiectată în afara unui venit de șase cifre, mai degrabă decât a activelor care generează venituri, îi face pe HENRY să fie „bogații care lucrează”, ceea ce înseamnă că nu vor fi la fel de bogați dacă nu vor mai lucra. Câștigurile mai mult ale unui HENRY intră în costuri decât în ​​investiții de consolidare a averii, lăsându-le să se simtă mai degrabă ca oamenii obișnuiți care lucrează salariu la salariu decât bogatul 1% din America. 

HENRYs ca țintă principală pentru marketingul de lux

Alegerile din 2008 au venit și s-au dus, dar termenul HENRYs a rămas ca o modalitate utilă de a identifica o populație demografică care se află în drum spre bogăție, dar nu chiar acolo. Specialiștii în marketing văd mult potențial în această fază de tranziție în care un viitor bogat se adaptează încă la o creștere rapidă a venitului disponibil.

Tranziția este văzută ca prima oportunitate pentru un brand sau serviciu de lux de a se insera în stilul de viață HENRY și de a începe să creeze loialitate care va continua în viitor. Deoarece există mai mulți HENRY în lume decât oameni ultra-bogați, există o piață mai profundă acolo, chiar dacă produsul sau serviciile sunt puțin reduse în preț.

Marketerii consideră că HENRY-urile sunt mai susceptibile de a fi cumpărători aspiraționali, ceea ce înseamnă că încep să cumpere capcanele stilului de viață pe care într-o zi speră să-și poată permite pe deplin. Veniturile acestui segment reprezintă 40% din cheltuielile gospodăriilor, ceea ce reprezintă un bun caz de afaceri pentru companii pentru a le comercializa.

Mărci de lux precum ceasornicarul Tag Heuer și retailerul Louis Vuitton – odată ce serveau elitei societății – au dezvoltat noi strategii de marketing care vizează HENRY. Folosesc reclame axate pe valorile esențiale ale lui HENRY: unicitate și identitate. De asemenea, ei folosesc celebrități populare, foarte apreciate și sportivi precum Leonardo DiCaprio și Cristiano Ronaldo pentru a-și poziționa marca, a-și promova atracția și a comunica un mesaj despre statut.

Mulți HENRY apreciază bunurile de lux pentru statut și folosesc adesea social media pentru a-și etala consumul de articole.  Drept urmare, Louis Vuitton, Tag Heuer și alte mărci de lux încorporează publicitatea în rețelele sociale și utilizarea influențatorilor din rețelele sociale în strategiile lor de marketing.

Strategii de investiții pentru HENRY

HENRY câștigă salarii substanțiale, dar au puține investiții și economii slabe. Dezvoltarea unor obiceiuri mai bune de cheltuieli, creșterea economiilor, diversificarea investițiilor și profitarea de credite fiscale și deduceri le pot transforma din „încă nu este corect” în „bogat”.

Deduceri fiscale

Deoarece HENRY sunt salariați mari, aceștia plătesc cel mai mult impozitele pe venit. HENRY ar trebui să exploreze deducerile și creditele care își reduc obligațiile fiscale; mai puțini bani pentru impozite înseamnă mai mulți bani pentru investiții.

O modalitate de a reduce povara este de a contribui la un cont de pensionare, cum ar fi un cont individual de pensionare (IRA) sau un cont sponsorizat de angajator, cum ar fi un 401 (k). Contribuțiile de până la 6.000 USD, sau 7.000 USD pentru persoanele cu vârsta de 50 de ani sau mai mult, la IRA-urile tradiționale sunt deductibile din impozite.

Alternativ, contribuțiile la un 401 (k) nu sunt deductibile din impozit. Mai degrabă, aceste contribuții se fac cu dolari înainte de impozitare, care reduc suma totală a veniturilor impozabile raportate de angajator. De exemplu, dacă un HENRY, care câștigă 200.000 USD pe an, contribuie cu 15.000 USD pe an la 401 (k), venitul impozabil raportat va fi de 185.000 USD (200.000 USD – 15.000 USD). HENRY beneficiază în mod dual de o reducere a impozitelor și o creștere a economiilor și investițiilor.

Reducerea datoriilor

Un obstacol care împiedică HENRY-urile să-și atingă potențialul bogat este acumularea de datorii. Cea mai mare parte a sarcinii provine din costuri educaționale, ipoteci, împrumuturi auto și datorii pe carduri de credit. Datoriile mari pot eroda câștigurile, limitând ceea ce poate fi investit și salvat.

Pentru a reduce datoria cardului de credit, HENRY poate plăti mai mult decât suma minimă datorată și poate limita utilizarea cardurilor. Plata mai mult decât minimul datorat va reduce soldul mai repede și valoarea dobânzii aplicate. Limitarea sau întreruperea utilizării cardurilor de credit poate reduce datoria globală a HENRY și poate împiedica acumularea mai multor datorii.

Aplicarea acestei strategii la alte datorii poate avea, de asemenea, același efect de a reduce rapid datoria și de a elibera veniturile pentru economii și investiții. De exemplu, plata mai mult decât suma necesară pentru împrumuturile studențești poate reduce datoria rapid, precum și dobânzile acumulate. În plus, consolidarea împrumuturilor studențești poate reduce obligația lunară și poate economisi bani cu o rată a dobânzii și o plată mai mici.

80.000 dolari

Suma medie a datoriei împrumutului studențesc al HENRY.

Diversificarea investițiilor

În timp ce reducerea datoriilor este, probabil, primul pas către bogăție, investiția este modalitatea de a o construi. După reducerea datoriilor, HENRY-urile vor avea mai multe venituri disponibile de investit. Conturile de economii la pensie sunt vehicule populare de investiții pentru beneficiile lor fiscale și opțiunile de investiții. De exemplu, 401 (k) permit HENRY să beneficieze de potrivirea angajatorilor, diverse opțiuni de investiții și dolari investiți preimpozitați, care reduc venitul impozabil raportabil.

Investiția în imobiliare poate genera profituri care contribuie la acumularea de avere. În cazul în care chiria lunară personală sau obligațiile ipotecare nu sunt mari, HENRY poate fi capabil să urmărească investiții imobiliare pentru a genera fluxuri de venituri; că venitul poate fi reinvestit în alte vehicule pentru creștere. De asemenea, HENRY poate investi în trusturi de investiții imobiliare (REIT) pentru creștere și pentru a evita responsabilitățile asociate cu deținerea și administrarea proprietăților imobiliare de investiții.

HENRY-urile pot recurge la serviciile unui consilier profesional de investiții sau de avere pentru a selecta investiții adecvate toleranței la risc și obiectivelor lor de investiții. Dezvoltarea și urmărirea unui plan îi pot ajuta să treacă de la a fi o perspectivă bogată la a fi un magnat.

Linia de fund

Câștigători mari, încă nu bogați (HENRYs) este un termen pentru a descrie persoanele care câștigă venituri mari, de obicei între 250.000 și 500.000 USD, dar care nu au economisit sau au investit suficient pentru a fi considerați bogați. Majoritatea veniturilor HENRY sunt consumate de cheltuielile consumatorilor, costurile educaționale și locuințele. Nu mai rămân mult pentru pensionare și investiții, ceea ce face dificilă obținerea unui statut de bogat.

Pentru a-și îmbunătăți poziția financiară, HENRY poate folosi diferite strategii, cum ar fi reducerea datoriilor, creșterea contribuțiilor la conturile de pensii și investiții și reducerea obligațiilor fiscale, precum și solicitarea ajutorului unui consilier de avere profesional. În cel mai scurt timp, ei pot vedea scara trecând de la „încă nu bogat” la „înaltă societate”.