Legea privind locuințele și redresarea economică (HERA)
Ce este Legea privind locuințele și redresarea economică (HERA)?
Legea privind locuințele și redresarea economică (HERA) a fost elaborată pentru a rezolva consecințele FHA ) să garanteze până la 300 de miliarde de dolari în noi, fixate la 30 de ani. -evaluarea creditelor ipotecare pentru debitorii subprime. Pentru a participa, creditorii au fost obligați să noteze soldurile împrumuturilor principale până la 90% din valoarea lor actuală de evaluare.
Chei de luat masa
- Legea privind locuințele și redresarea economică (HERA) din 2008 a fost o parte a legislației privind reforma financiară adoptată de Congres ca răspuns la criza ipotecilor subprime.
- Actul a permis Administrației Federale a Locuințelor (FHA) să garanteze până la 300 de miliarde de dolari în noi ipoteci cu rată fixă pe 30 de ani pentru debitorii subprime.
- HERA este alcătuită din mai multe substatute, inclusiv Legea privind impozitul pe asistența locativă, Legea de modernizare FHA și Legea privind aplicarea sigură și echitabilă a creditelor ipotecare.
Înțelegerea Legii privind locuințele și redresarea economică (HERA)
Legea privind locuința și redresarea economică a fost în cele din urmă menită să reînnoiască credința publică în întreprinderile sponsorizate de guvern ( GSE ) care acordau împrumuturi pentru locuințe – și anume Freddie Mac. A permis statelor să refinanțeze împrumuturile subprime cu obligațiuni de venituri ipotecare și a creat Agenția Federală pentru Finanțarea Locuințelor ( FHFA ). Ca o nouă agenție, FHFA și-a folosit noua autoritate pentru a-i pune pe Fannie Mae și Freddie Mac sub protecție în 2008.
HERA a inclus, de asemenea, o serie de acte sub-titulare în cadrul actului principal, inclusiv:
- Legea privind impozitul pe asistența locativă din 2008
- FHA Modernization Act din 2008
- Punerea în aplicare sigură și echitabilă a Legii privind acordarea de licențe ipotecare din 2008
Legea privind impozitul pe asistența locativă din 2008
Acest act de subtitrare din HERA oferea un credit fiscal rambursabil pentru cumpărătorii calificați pentru prima dată – în legătură cu achizițiile efectuate la sau după 9 aprilie 2008 și înainte de 1 iulie 2009 – egal cu 10% din prețul de achiziție al unei reședințe principale, până la 7.500 USD. De asemenea, a eliminat creditul pentru contribuabilii cu venituri de peste 75.000 USD (150.000 USD pentru declarațiile comune).
Pentru cei care primesc creditul fiscal, rambursarea era de așteptat pe o perioadă de 15 ani, prin rate egale, printr-o suprataxă a impozitelor pe venit anuale ale contribuabililor. De asemenea, a oferit asistență de urgență pentru reamenajarea caselor abandonate și blocate.
FHA Modernization Act din 2008
Acest act de subtitrare a mărit limita împrumutului FHA de la 95% la 110% din prețul mediu al locuinței, până la 150% din limita împrumutului conform GSE (adică 625.000 dolari). De asemenea, a impus o plată în avans de 3,5% pentru toate împrumuturile FHA și a plasat un moratoriu de 12 luni asupra implementării de către Departamentul SUA a Locuințelor și Dezvoltării Urbane a primelor bazate pe risc. De asemenea, a interzis plățile în avans finanțate de vânzător, în timp ce autoriza FHA să asigure până la 300 miliarde dolari împrumuturi cu rată fixă pe 30 de ani, cu o rată fixă de până la 90% din valoarea evaluată pentru debitorii aflați în dificultate. Angajamentele ipotecare asumate la sau înainte de 1 ianuarie 2008 au fost acoperite prin lege.
În plus, actul a impus deținătorilor de credite ipotecare existenți să accepte veniturile împrumutului asigurat ca plată integrală pentru toate datoriile preexistente. Participarea creditorilor la acest program a fost voluntară.
Punerea în aplicare sigură și echitabilă a Legii privind licențarea ipotecii din 2008
Această parte a actului a impus tuturor statelor să implementeze un sistem de licențiere și înregistrare a emitentului de credite ipotecare (MLO) până la 1 august 2009 (sau 1 august 2010, pentru legislativele care se întrunesc bienal). Statelor li s-a permis să-și opereze propriile sisteme, sub rezerva unor standarde federale stricte, sau pot participa la sistemul și registrul național de autorizare a creditelor ipotecare (NLMS).
Discriminarea împrumuturilor ipotecare este ilegală. Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor sau la Departamentul de locuințe și dezvoltare urbană (HUD) al SUA.