Cum pot obține o scrisoare de credit de așteptare?
Procedura pentru obținerea unei scrisori de credit de rezervă implică solicitantul să depună o cerere la o bancă, să stabilească solvabilitatea creditului și, de obicei, să acorde garanții în numerar și să plătească o taxă.
O scrisoare de credit de așteptare, denumită în mod obișnuit SLC sau LOC, este o obligație scrisă a băncii care emite scrisoarea de credit în care se afirmă că banca va plăti beneficiarului scrisorii de credit în cazul în care clientul băncii, solicitantul pentru SLC, nu plătește beneficiarului banii care i se datorează de la solicitant. În esență, SLC este o formă de asigurare de plată de rezervă concepută pentru a garanta că vânzătorul într-o tranzacție primește banii care i se datorează de la cumpărător. Se plătește beneficiarului, în conformitate cu condițiile SLC, la cerere, iar banca emitentă nu poate refuza efectuarea plății din cauza unor neînțelegeri între solicitant și beneficiar.
Scrisorile de credit în așteptare sunt în mod obișnuit considerate certificări ale solvabilității și capacității solicitantului de a efectua plata necesară pentru îndeplinirea obligației sale contractuale față de beneficiarul SLC. Dacă banca emitentă a SLC ajunge să plătească beneficiarului, se așteaptă sau cel puțin speră să fie rambursată de solicitant.
Perioada în care un SLC este în vigoare este de obicei de aproximativ un an, permițând solicitantului să efectueze plata standard către beneficiar.
Dacă un vânzător solicită o scrisoare de credit de rezervă, acesta insistă de obicei ca aceasta să fie o scrisoare de credit irevocabilă, ceea ce înseamnă că termenii SLC nu pot fi modificați fără acordul beneficiarului. Solicitantul solicită apoi SLC de la banca sa. Banca emitentă revizuiește de obicei bonitatea solicitantului înainte de emiterea SLC. Toți solicitanții pentru un SLC, cu excepția celor mai buni, sunt obligați să înregistreze garanții în numerar la banca emitentă care acoperă cel puțin o parte din suma SLC și trebuie, de asemenea, să plătească o taxă băncii emitente, de obicei 2-5% din cantitatea de SLC. Solicitantul furnizează apoi o scrisoare de confirmare beneficiarului de la banca emitentă; aceasta se numește o scrisoare de confirmare bancară.
În plus față de solicitant, banca emitentă și beneficiar, o a patra parte implicată în SLC este banca confirmatoare sau de consiliere. Aceasta este o bancă, situată de obicei lângă beneficiar, care plătește beneficiarului în numele băncii emitente dacă SLC devine plătibilă. Acest aranjament este mai frecvent în tranzacțiile internaționale. Beneficiarul plătește de obicei băncii care confirmă o mică taxă.
Un SLC este transferabil prin faptul că beneficiarul poate vinde sau atribui drepturile asupra veniturilor din SLC, dar beneficiarul rămâne singura parte care poate solicita plata SLC. În cazul în care se realizează un astfel de acord, beneficiarul informează banca emitentă să plătească veniturile SLC părții pe care beneficiarul a desemnat-o să primească plata. Nu există tranzacționare publică a SLC-urilor.
În Statele Unite, SLC-urile sunt guvernate de regulile Codului Comercial Uniform (UCC).