Cum știu că pot avea încredere în consilierul meu financiar?
Încrederea înseamnă totul în relații, fie că ne concentrăm asupra celor din romantism, familie sau finanțe.
Faceți asta, mai ales în probleme financiare, care pot fi la fel de epuizante emoțional, distructive și costisitoare ca orice altceva pe care îl experimentăm în viața noastră. Un consilier financiar fără scrupule poate face ca un investitor nebănuit să fie grav rănit sau chiar șters tragic dintr-o viață de muncă grea și economii.
Chei de luat masa
- Mulți oameni caută sfaturi financiare profesionale de la un profesionist, dar cu atâtea opțiuni de a alege dintre acestea poate părea copleșitor să găsești un consilier.
- Mai întâi, determinați ce nivel de sfaturi și servicii aveți nevoie și câtă autonomie doriți să oferiți unui profesionist.
- Căutați certificări și desemnări profesionale după numele unui consilier, cum ar fi CFA, CFP sau CIMA.
- Stabiliți structura comisioanelor cu care vă simțiți cel mai confortabil: numai comision, bazată pe comisioane sau pe baza activelor gestionate.
Înțelegerea consilierilor financiari
Astăzi, problema încrederii unui consilier financiar a căpătat o importanță sporită. Faptul că Bernard Madoff, consilier de investiții proeminent din New York, a dat naștere la atâtea persoane sofisticate și extrem de performante, încă îi bântuie pe unii. În plus, există atât de multe modalități în care investitorii pot câștiga și pierde bani. Wall Street pare să inventeze noi produse financiare aproape zilnic, fiecare mai atrăgător (și totuși potențial confuz) decât următorul. De aceea, publicul are nevoie de oameni care să îi sfătuiască. Dar aceste investiții prezintă și riscuri mari. Investitorii individuali se bazează în mod firesc pe expertiza și implicarea consilierilor financiari.
Pentru a complica în continuare imaginea, nu fiecare investitor are aceleași nevoi în același timp. Un tânăr ar putea să evite ideea extrem de conservatoare de conservare a capitalului, deoarece va lucra și va câștiga bani pentru deceniile următoare. Această persoană ar putea fi mult mai dispusă să intre în instrumente financiare speculative decât, să zicem, cineva care se apropie de vârsta de pensionare care a adunat cu obstacol un ou cuib sănătos și dorește în primul rând să îl păstreze fără o agravare sau risc inutil.
Pentru a vă ridica nivelul de confort personal cu un consilier de investiții, experții sugerează să verificați istoricul unui consilier pe site-ul web al Autorității de reglementare a industriei financiare (FINRA). Dacă un consilier are antecedente de nerespectare a reglementărilor precum Legea privind securitatea veniturilor la pensie a angajaților (ERISA), ar fi greu să aveți încredere că consilierul va face din finanțele dvs. prioritatea sa.
Investitorii pricepuți pun întrebări unui consilier cu privire la aceste cinci subiecte esențiale:
1. Valorile de bază
Aflați care sunt valorile de bază ale consilierului dvs. O persoană integră ar trebui să fie capabilă să-ți recite valorile. Dacă un consilier încearcă să vă vândă un serviciu financiar care generează un comision indiferent de cât de bine vi se potrivește, valorile acestei persoane nu sunt probabil aliniate cu ale dvs. Un consilier care crede că are o relație pe termen lung cu dvs. – și nu doar o serie de tranzacții generatoare de comisioane – poate fi considerat de încredere.
Solicitați recomandări și apoi efectuați o verificare a antecedentelor consultanților pe care îi restrângeți, cum ar fi serviciul gratuit BrokerCheck al FINRA .
2. Planul de plată
Asigurați-vă că înțelegeți modul în care consilierul este compensat pentru consiliere sau tranzacții de investiții, astfel încât să nu pierdeți automat o bucată din ouă de cuib pentru cineva care nu are în inimă interesele voastre. „Fiți clar cu privire la câți bani plătiți pentru serviciile lor ”, a spus Joe De Sena, consilier privat de avere în cadrul J. De Sena & Associates din Long Island. „Există o taxă anuală? Plătiți prin cec de fiecare dată pentru serviciile lor? Sau taxa va fi dedusă automat de către consilier din activele dvs.? Plătiți acea persoană în funcție de nivelul performanței sale? În plus, clienții ar trebui să primească, în scopuri fiscale, o contabilitate exact cât au plătit consilierului.
3. Nivelul de expertiză
Dan Masiello, consilier financiar în Staten Island, NY, subliniază importanța expertizei, formării și educației unui consilier. „Pentru propriul dvs. nivel de confort în calitate de client, veți dori să vă uitați la educația cuiva, la certificările în afaceri și la o serie de diplome avansate”, a spus el. De asemenea, este important să vă asigurați că consultantul dvs. potențial nu a avut zgârieturi cu autoritățile de reglementare sau referințe negative în mass-media de afaceri sau a experimentat un istoric de investigații pentru conduită necorespunzătoare. „O recomandare oferă clientului un anumit grad de confort în a vă permite să vorbiți cu clienții lor”, a spus Masiello. „Cuvântul cheie aici este transparență, ceea ce contribuie la posibilitatea de a avea încredere în cineva.
Ați prefera să vedeți un nivel de stabilitate. Consilierul dvs. a fost angajat în aceeași organizație de ceva timp și a fost în profesie de mult timp? ” Certificările financiare notabile de căutat includ Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner ® (CFP), Certified Fund Specialist (CFS) și Chartered Investment Counselor (CIC).
4. Serviciu
Auzi de la ei în mod regulat? ”a spus Derek Finley, un consilier financiar al WJ Interests din Sugar Land, Texas, care administrează 201 de clienți și 390 de milioane de dolari. O întrebare simplă, excelentă! Acest punct poate fi, în cele din urmă, la fel de mare ca un rupt de afacere, ca orice lucru sordid sau chiar criminal. Cât de enervant și frustrant este ca un investitor să nu fie ținut la curent cu o nouă dezvoltare care ar putea afecta portofoliul său, cum ar fi o schimbare de preț a unei acțiuni, o scuturare la o companie proeminentă sau o achiziție într-o industrie care are o influență asupra stocurilor din portofoliul clientului? Consilierul ar putea să coste banii clientului fără a-l ține la curent cu evenimentele majore.
Desigur, asta nu înseamnă că toate apelurile telefonice de la broker sunt un semn pozitiv. Fii descurajat de brokerii care te blestemă cu apeluri care sunt făcute doar pentru a-ți vinde produsele și a crește comisioanele.
5. Răbdare
Consilierul dvs. va lua timpul necesar pentru a explica metodic și cu răbdare recomandările sale? Remarcă Trent Porter al Planificării Financiare Prioritare din Denver, care gestionează peste 130 de clienți: „Unul dintre cele mai mari steaguri roșii este dacă nu vă înțelegeți investițiile, mai ales dacă consilierul dvs. nu este capabil sau nu dorește să le explice atunci când este solicitat. Investitorii trebuie să fie foarte disprețuiți de consilierii care își iau custodia activelor, a la Madoff. ”
Linia de fund
Puteți lua măsuri pentru a vă ajuta dincolo de aceste puncte importante. „Având o terță parte custode direct care deține și raportarea activelor dvs. ajută la protecție împotriva fraudei“, a spus Porter. „De asemenea, fiți conștienți de faptul dacă sunt sau nu un fiduciar, ceea ce le cere legal să vă pună interesul în fața propriilor lor. Șocant, nu toți consilierii sunt obligați să facă acest lucru. Doar pentru că sunt fiduciari nu înseamnă că nu vei fi smuls. Dar este un început bun. ” Pentru a obține un custode terț, contactați un furnizor de servicii de custode, cum ar fi Charles Schwab, TDAmeritrade sau Fidelity.