Cum transferați acțiuni comune de la un broker la altul?
Uneori, investitorii trebuie să își transfere portofoliul de investiții, inclusiv acțiuni, de la un broker la altul. Există mai multe motive pentru care investitorii ar putea transfera acțiuni între brokeri, cum ar fi vechiul broker care a renunțat la activitate sau brokerul dvs. actual și-a majorat comisioanele și comisioanele. Alte motive pentru transferul acțiunilor de la un broker la altul este acela de a profita de o platformă de tranzacționare mai bună, de cercetare online sau de algoritmi de consilieri roboți pentru a tranzacționa în numele dvs.
Chei de luat masa
- Investitorii pot decide să schimbe brokeri, iar sistemele automate pot ajuta la facilitarea transferului facil al majorității tipurilor de investiții.
- Pentru a muta acțiuni de la un broker la altul, ambii brokeri trebuie să fie membri ai National Securities Clearing Corporation.
- Serviciul de transfer automat al contului de clienți (ACATS) permite transferul automat al stocului.
- Brokerul care va prelua portofoliul va iniția transferul comunicând cu brokerul actual.
- Nu toate tipurile de investiții sunt ușor transferate între brokeri – cum ar fi anuități sau investiții proprietare de către fostul broker.
Cum se mută stocul
Acțiunile comune la acțiuni sunt cel mai adesea transferate de la un broker la altul printr-un sistem bazat pe software cunoscut sub numele de Serviciul automat de transfer al contului de clienți (ACATS). Înainte de ACATS, se folosea un sistem de transfer manual, care dura mult mai mult și era predispus la erori umane.
A Valorilor Mobiliare Clearing Corporation Național (SNSC) dezvoltat ACAT, care poate transfera acțiuni, obligațiuni, înnumerar, fonduri închise, fonduri mutuale, opțiuni și alte produse deinvestiții. Cu toate acestea, numai membrii eligibili NSCC șibăncile membre ale companiei de depozitare pot utiliza ACATS.
Atât firma care livrează stocul, cât și firma care îl primește au responsabilități individuale în sistemul ACATS. De exemplu, dacă un acționar dorește să transfere partea sa de acțiuni comune de la firma A la firma B, firma B va fi inițial responsabilă de contactarea firmei A pentru a solicita transferul. După ce firma B a depus cererea de transfer cu instrucțiuni, firma A trebuie fie să valideze instrucțiunile, fie să respingă sau să modifice cererea în termen de trei zile lucrătoare. Dacă nu există nicio excepție, transferul se va deconta în termen de șase zile lucrătoare.1
În timp ce ACATS reduce semnificativ erorile rezultate din transferul manual, este recomandabil ca investitorii să își păstreze propriile evidențe și să asigure acuratețea portofoliului înainte și după transfer.
Validarea include confirmarea faptului că numele clientului și numărul de securitate socială se potrivesc cu informațiile furnizate de firma B. După primirea cererii de transfer și validare, firma A trebuie să anuleze toate comenzile deschise și nu poate accepta comenzi noi în contul clientului. Firma A trebuie, de asemenea, să returneze instrucțiunile de transfer către firma B, cu o listă a pozițiilor valorilor mobiliare și a oricărui sold bancar din cont.
După mutarea brokerilor
Odată ce stocul a fost transferat, firma B este responsabilă pentru toate raportările către acționar. Brokerii sunt obligați să furnizeze clienților o situație financiară cel puțin o dată pe trimestru. Experții recomandă, de asemenea, clienților să păstreze înregistrări adecvate și să facă propriile calcule pentru a verifica dacă toate activele sunt transferate corespunzător. Odată ce informațiile contului clientului sunt potrivite în mod corespunzător și firma destinatară decide să accepte contul, firma furnizorului va duraaproximativ trei zile pentru a muta activele către noua firmă.
Limitări pentru activele în mișcare
Există mai multe tipuri de valori mobiliare care nu pot trece prin sistemul ACATS. Anuitățile cumpărate prin intermediul companiilor de asigurări nu pot fi transferate prin sistem.2 Pentru a transfera agentul de evidență pe o anuitate, clientul trebuie să completeze formularul corect pentru a efectua modificarea și a iniția procesul.
Anuitățile pot fi transferate printr-o bursă 1035, care este o prevedere IRS care permite transferul fără taxe al produselor de asigurare. Cu toate acestea, există cerințe care trebuie îndeplinite, cum ar fi ca transferul să implice același produs de asigurare sau renta. De asemenea, furnizorul inițial poate percepe taxe numite taxe de predare, deși există cazuri în care aceste taxe pot fi renunțate.
Pentru investitorii care dețin anuități într-un plan sponsorizat de angajator, cum ar fi un401 (k), transferul de anuități a devenit mai ușor odată cu adoptarea SECURE Act de către Congresul SUA în 2019. Noua hotărâre face anuitățile mai portabile, adică dacă părăsiți-vă slujba, renta dvs. 401 (k) poate fi transformată într-un alt plan la noul dvs. loc de muncă.
Cu toate acestea, există valori mobiliare neeligibile, în funcție de reglementările firmei de brokeraj sau ale băncii de primire. Multe instituții au investiții proprietare, cum ar fi fonduri mutuale și investiții alternative, care ar putea fi necesare lichidării și care ar putea să nu fie disponibile pentru răscumpărare prin intermediul noului broker. De asemenea, este posibil ca unele firme să nu transfere acțiuni nelistate sau produse financiare care se tranzacționează la bursă (OTC).