Cum câștigă bani un broker de asigurări?

Ce este un broker de asigurări?

Un broker de asigurări  este un profesionist care acționează ca intermediar între un consumator și o companie de asigurări, ajutându-l pe primul să găsească o poliță care se potrivește cel mai bine nevoilor lor. Brokerii de asigurări reprezintă consumatorii, nu companiile de asigurări, și, prin urmare, nu pot obliga acoperirea în numele asigurătorului. Acesta este rolul agenților de asigurări, care reprezintă companiile de asigurări și pot finaliza vânzările de asigurări.

Un broker de asigurări face bani din comisioane din vânzarea de asigurări către persoane fizice sau companii. Cele mai multe comisioane sunt cuprinse între 2% și 8% din prime, în funcție de reglementările de stat. Brokerii vând toate tipurile de asigurări, inclusiv asigurări de sănătate,  asigurare pentru proprietari de case, asigurări de accidente, asigurări de viață și anuități.

Chei de luat masa

• Când angajați un broker de asigurări, aceștia lucrează direct pentru dvs. 
• Un agent de asigurări, pe de altă parte, lucrează de obicei în numele unei companii de asigurări. 
• Achiziționarea de asigurări poate fi complexă, iar un broker de asigurări face toate cercetările pentru clientul său pentru a-i ajuta să aleagă o poliță.
• Un broker de asigurări nu poate încheia o tranzacție pe o poliță, doar un agent sau o companie de asigurări. 
• Brokerii de asigurări au nevoie de o licență de stat pentru a practica. 

Înțelegerea modului în care câștigă bani brokerii de asigurări

Principalul mod în care un broker de asigurări câștigă bani sunt comisioanele și comisioanele bazate pe polițele de asigurare vândute. Aceste comisioane sunt de obicei un procent bazat pe valoarea primei anuale pentru care se vinde polița. O  primă de asigurare  reprezintă suma de bani pe care o persoană fizică sau o companie o plătește pentru o poliță de asigurare. Primele de asigurare sunt plătite pentru polițe care acoperă asistența medicală, auto, casă, viață și altele.

Odată câștigat, prima este venitul pentru compania de asigurări. De asemenea, reprezintă o răspundere, deoarece asigurătorul trebuie să asigure acoperirea cererilor de despăgubire împotriva poliței. Asigurătorii folosesc prime pentru a acoperi pasivele asociate cu polițele pe care le subscriu. De asemenea, aceștia pot investi prima pentru a genera randamente mai mari și pentru a compensa unele dintre costurile asigurării asigurării, ceea ce poate ajuta un asigurător să mențină prețurile competitive.

Asigurătorii investesc primele în active cu lichidități și niveluri de rentabilitate variate, dar li se cere să mențină un anumit nivel de lichiditate. Autoritățile de reglementare a asigurărilor de stat stabilesc numărul de active lichide necesare pentru a se asigura că asigurătorii pot plăti daune.

Un broker sau agent de asigurări va câștiga adesea un procent forfetar în raport cu prima din primul an a unei polițe pe care o vând și apoi o plată anuală mai mică, dar continuă, a venitului rezidual pe parcursul vieții poliței.

Reprezentarea clienților

Brokerul ar trebui să reprezinte interesul superior al clienților săi. O parte din datoria brokerului este de a înțelege situația, nevoile și cerințele clienților pentru a le găsi cea mai bună poliță de asigurare în cadrul bugetului lor. Alegerea planului potrivit de asigurare este destul de complicată, iar studiile arată că mulți oameni aleg un plan mai puțin optim decât atunci când se bazează exclusiv pe judecata lor.

Pe lângă faptul că sunt bine versați în ceea ce privește ofertele tuturor companiilor de asigurări, brokerii nu ar trebui să favorizeze nicio companie specifică. Din acest motiv, brokerii sunt plătiți mai degrabă un comision decât să primească plata de la companiile de asigurări, ceea ce ar putea crea stimulente negative care afectează încrederea dintre broker și client.

Un broker are o responsabilitate importantă de a ajuta oamenii să navigheze între planurile de asigurare, dintre care multe au diferențe subtile. Pe lângă conectarea clienților la politica corectă, brokerul continuă să aibă obligații față de clienții săi.

---

Un broker oferă servicii de consultanță pentru a determina dacă politicile ar trebui modificate, pentru a oferi asistență în ceea ce privește conformitatea și pentru a ajuta la depunerea cererilor și pentru a primi beneficii.

Regulamentul asigurărilor

Pentru a fi la curent cu schimbarea reglementărilor și pentru a se asigura că își îndeplinesc în continuare atribuțiile, brokerii sunt autorizați de agențiile de reglementare a asigurărilor de stat. Această licență trebuie reînnoită bianual în majoritatea statelor. Locul de muncă al brokerilor de asigurări începe numai după ce polița este vândută. Aceștia trebuie să se întâlnească în mod regulat cu clienții lor și să stabilească dacă politicile lor actuale răspund nevoilor clienților.

Calea carierei brokerului de asigurări

La fel ca agenții de asigurări, brokerii de asigurări au nevoie de o diplomă de licență și, adesea, de o experiență în vânzări sau afaceri și au abilități puternice de interpersonalitate și cercetare. Deoarece brokerii de asigurări trebuie să revizuiască contractele în numele clienților lor, este necesară atenția la detalii în contracte și confortul în analizarea termenilor și condițiilor pentru a reuși în această carieră.

Deși brokerii de asigurări se pot descurca cu cât mai multe tipuri de asigurări pe care le vând confortabil, găurirea într-un singur tip și deveni expert pot fi benefice.

Brokerii trebuie să fie autorizați în statul în care practică și vor trebui să studieze și să promoveze examenele administrate de FINRA din seria 6 și 7. Ținerea la curent cu modificările din legile asigurărilor este o modalitate bună de a păstra încrederea clienților dvs., de asemenea.

Potrivit PayScale, începând cu 15 ianuarie 2021, salariul mediu al unui intermediar de asigurări de nivel mediu este de aproximativ 70.000 de dolari pe an.  Cu toate acestea, această sumă va crește adesea pe măsură ce un broker de asigurări adună experiență și clienți. Potrivit IBIS World, începând cu ianuarie 2021, în Statele Unite există 412.850 de brokeri și agenții de asigurări.

Întrebări frecvente despre brokerul de asigurări

Care este diferența dintre un agent de asigurări și un broker?

Brokerii reprezintă și lucrează în numele consumatorilor, iar agenții reprezintă și lucrează pentru companiile de asigurări. Brokerii nu pot finaliza o vânzare de asigurări, spre deosebire de agenți.

Este mai bine să obțineți asigurări printr-un broker?

Nu puteți obține cu adevărat asigurare prin intermediul unui broker, dar un broker de asigurări vă poate ajuta să găsiți cea mai bună poliță. Odată ce un broker și-a făcut toate cercetările și le-a prezentat clienților opțiuni, politica selectată trebuie să fie obligată de un agent de asigurări sau de o companie. Un broker nu finalizează o tranzacție.

Care este diferența dintre un broker de asigurări și o companie de asigurări?

O companie de asigurări vinde asigurări, iar un broker vă găsește cea mai bună ofertă în materie de asigurări, comparând polițele mai multor companii de asigurări.

Este mai ieftin să obțineți asigurări printr-un broker?

Nu puteți cumpăra asigurări de la un broker de asigurări, dar vă pot ajuta să găsiți cea mai bună și la prețuri accesibile.

Ce este un broker de asigurări în Marea Britanie?

Un broker de asigurări din Marea Britanie este similar cu un broker de asigurări din SUA. Acționează ca o legătură între clienții lor și companiile de asigurări.