Cum să evaluați un Robo-Advisor
Evaluarea unui Robo-Advisor
Apariția robo-consilierilor, consilieri automatizați de investiții online, care au câștigat popularitate în ultimii ani, a îmbunătățit planificarea financiară și gestionarea averii. Dacă vă simțiți confortabil cu un avocat care este distribuit în primul rând digital, atunci acest curs ar putea fi unul potrivit pentru nevoile dvs.
Dar cum evaluezi și decizi ce robo-consilier să folosești? Iată câteva ghiduri despre modul în care evaluăm robo-consilierii. Check out noastre câștigătorii Robo-Consilier Award si recenzii in profunzime, de asemenea.
Chei de luat masa
- Cu atât de mulți consilieri robo acum disponibili și care concurează între ei, ce ar trebui să căutați în alegerea celui mai bun pentru dvs.?
- În primul rând, aruncați o privire la serviciile oferite. Mulți consilieri robo au acum recoltarea standard a pierderilor fiscale și reechilibrarea automată, fără costuri suplimentare.
- În al doilea rând, determinați cantitatea de intervenție umană sau contactul pe care îl preferați. Vrei să automatizezi totul sau îți place să ai pe cineva cu care să vorbești în mod regulat?
- În cele din urmă, evaluați costurile și taxele percepute de robo-consilierii care vă interesează și cântăriți-le în raport cu caracteristicile și beneficiile adăugate pe care le-ați putea prefera.
Identificarea serviciilor Robo-Advisor
Primul pas este de a determina ce tip (uri) de sfaturi și servicii financiare aveți nevoie. Majoritatea robo-consilierilor vă gestionează banii într-o formă sau alta. Există, de asemenea, firme precum LearnVest, concentrându-se pe bugetare și planificare financiară și oferind acces la asistență live prin telefon. În timp ce Learnvest poate face recomandări de investiții, firma nu vă investește de fapt fondurile.
În cea mai mare parte, totuși, gestionarea portofoliului și alocarea activelor sunt serviciile de bază pe care le oferă consilierii roboți. O fac prin utilizarea unui algoritm care se bazează pe teoria portofoliului modern, în general folosind fonduri tranzacționate la bursă (ETF). Unele firme precum Folio Investing și M1 Finance oferă portofolii prestabilite de acțiuni sau ETF-uri pe care clienții le pot cumpăra printr-un clic. Alții îi orientează pe clienți printr-un proces de stabilire a obiectivelor și recomandă un portofoliu care să corespundă preferințelor lor de timp și de risc.
Peste acest nivel de bază al serviciilor, mai mulți consilieri-robo oferă servicii de recoltare a pierderilor fiscale pentru portofolii care nu sunt avantajoase din punct de vedere fiscal, cum ar fi un IRA. Mulți oferă acum strategii de optimizare a impozitelor standard, dar rețineți că recoltarea pierderilor fiscale nu este întotdeauna benefică – totul depinde de situația dvs. fiscală. Unii dintre robo-consilierii care oferă recoltare de pierdere de impozite vor face acest lucru numai dacă vă înscrieți, deci citiți cu atenție specificațiile.
Unii consilieri-robo se specializează în continuare: De exemplu, Rebalance IRA se concentrează pe conturile de pensionare și Blooom optimizează investițiile 401 (k). Capitalul personal, care oferă posibilitatea de a vă gestiona toate conturile pe o bază consolidată, vizează o piață puțin mai elegantă;pentru a participa la serviciile sale de management, investitorii au nevoie de minimum 100.000 USD.
Cât de mult va costa?
La fel cum există variații ale serviciilor oferite, există variații ale taxelor percepute. În general, acestea variază de la 0,15% la 0,50% din activele administrate. Unii consilieri percep și o taxă de instalare unică.
Taxele LearnVestvariază de la 89 USD la 399 USD pentru evaluarea inițială și apoi 19 USD pe lună după aceea.Taxelede Capital Personalvariază de la 0,49% la 0,89% din suma investită. Acorns percepe 1 USD în fiecare lună,2 în timp ce Betterment și Wealthfront, împreună cu alte câteva, percep o taxă anuală simplă de 0,25% pe baza activelor administrate.3
Amintiți-vă că se vor aplica și rapoartele de cheltuieli ale ETF-urilor subiacente sau ale fondurilor mutuale în care investesc robo-consilierii. De asemenea, ar putea exista costuri de tranzacționare pentru tranzacționarea diferitelor investiții. În plus, robo-consilierii generează venituri din numerarul neinvestit din contul dvs., în timp ce vă plătesc puține dobânzi.
Pot vorbi cu o persoană?
Robo-consilierii au început cu ideea că implicarea umană minimă ar putea reduce costurile și oamenii ar putea doar să-l seteze și să-l uite, lăsând algoritmii să conducă spectacolul. Cu toate acestea, unor investitori le place să discute din când în când cu un profesionist. Betterment a fost primul robo-consilier care a adus consilieri financiari reali pentru a ajuta întrebările pe teren și pentru a oferi investitorilor liniște sufletească. Acum, mai mulți alți consilieri-robo au urmat exemplul și mulți vor atribui chiar utilizatorilor un consilier personalizat. Rețineți că acești profesioniști trebuie să fie plătiți, astfel încât consilierii robo care au consilieri financiari din personal pot percepe taxe mai mari de gestionare a investițiilor sau o taxă unică pentru consultare.
De asemenea, trebuie remarcat faptul că consilierii financiari de la multe dintre aceste platforme nu au capacitatea de a face schimbări sau recomandări de investiții directe. În schimb, ei sunt acolo pentru a răspunde la întrebări, pentru a oferi sfaturi financiare generale și pentru a ține sub control emoțiile utilizatorilor.
Robo-Consilieri vs. Companii tradiționale de servicii financiare
Popularitatea consilierilor de roboți nu s-a pierdut în rândul actorilor majori din industria serviciilor financiare. Jucătorii consacrați din industria de tranzacționare autodirecționată și-au lansat propriile consultanțe robo pentru a face apel la clienții care doresc să-și aleagă o parte din activele lor pentru a fi gestionate pasiv. Acești robo-consilieri fac parte dintr-o ofertă mai mare care include servicii bancare și servicii de brokeraj autodirecționate:
- Portofolii gestionate de aliați: citiți recenzia
- Portofolii inteligente Charles Schwab: Citiți recenzia
- E * TRADE Portofolii de bază: Citiți recenzia
- Fidelity GO: Citiți recenzia
- Consilieri interactivi: citiți recenzia
- Merrill Guided Investing: Read Review
- Portofolii esențiale TD Ameritrade: citiți recenzia
- Vanguard Digital Advisor: Citiți recenzia
- Investitor intuitiv Wells Fargo: Citiți recenzia