Cum să găsiți creditori ipotecare care folosesc VantageScore

Cumpărarea unei case poate fi o parte interesantă a vieții unei persoane. Reprezintă un sentiment de realizare și, de asemenea, una dintre cele mai mari investiții pe care cineva le poate face în viața lor. Dar poate fi, de asemenea, un proces foarte înfricoșător, pentru că de multe ori poate fi un proces lung, desenat. Unele dintre îngrijorările pe care le au oamenii sunt dacă se vor califica pentru o ipotecă.

Un potențial cumpărător de locuințe cu un VantageScore, pentru a concura cu FICO. Următoarele sfaturi pot permite cumpărătorilor de case să identifice creditorii ipotecare care utilizează VantageScore.

Chei de luat masa

• Vantage a fost dezvoltat de cele trei agenții de rating diferite ca o alternativă la scorul FICO.
• Modelul necesită un istoric de credit mai mic pentru a stabili un scor și este mai iertător cu anumite tipuri de informații derogatorii.
• Persoanele interesate să utilizeze VantageScore pentru a obține o ipotecă ar trebui să întrebe creditorii ce model folosesc.
• Potrivit VantageScore, peste 2.500 de creditori folosesc modelul pentru a evalua bonitatea consumatorilor.
• Brokerii pot ajuta, de asemenea, să direcționeze cererile de ipotecare către creditorii care folosesc exclusiv VantageScore.

Ce este un VantageScore?

VantageScore este un scor de credit de consum creat în 2006 ca alternativă la scorul FICO. Vantage a fost dezvoltat de cele treiagenții de rating diferite: Equifax, Experian și TransUnion.  Folosind o metodă diferită de FICO, necesită un istoric de credit mai redus pentru a stabili un scor și este mai iertător cu anumite tipuri de informații derogatorii, cum ar fi colecțiile plătite și plățile întârziate cu cardul de credit.

Iată cum funcționează. VantageScore folosește informații furnizate de cele trei agenții din fișiere de credit pentru consumatori. Următoarea este o listă de date compilate pentru a determina VantageScore al unui consumator – clasate în ordine de la cel mai puțin influent:

• Istoria platilor
• Tipul creditului și vârsta contului (conturilor)
• Utilizarea limitei de credit în procente
• Total solduri și datorii
• Anchete de credit
• Credit valabil

Scorul a variat inițial de la 501 la 990, unde un scor mai mic a fost considerat un risc mai mare.În schimb, un scor mai mare este considerat un risc mai mic. Noul VantageScore 3.0 variază de la 300 la 850.

VantageScore vs. Scorul FICO

Scorurile FiCO sunt cele mai utilizate scoruri utilizate de creditori pentru a determina bonitatea consumatorilor. Acest lucru înseamnă că mai multe instituții folosesc FICO peste orice alt model de notare pentru a decide dacă cineva ar trebui să primească un împrumut, o ipotecă sau orice alt produs de credit. Majoritatea creditorilor solicită consumatorilor să îndeplinească scorurile FICO minime înainte de a avansa orice credit.

La fel ca VantageScore, FICO folosește o combinație de factori pe baza fișierului de credit al unui consumator pentru a determina un scor. Acestea includ – de la cel mai influent la cel mai mic:

• Istoria platilor
• Sume datorate pentru fiecare cont
• Durata istoricului creditului
• S-au deschis noi dosare de credit de consum
• Amestec de credit

FICO generează scoruri între 300 și 850. Orice scor care scade sub 580 este considerat slab. Scorurile între 580 și 669 sunt considerate corecte, în timp ce cele între 670 și 739 sunt bune. Scorurile de la 740 la 799 sunt foarte bune. Orice peste 800 este considerat excepțional.

Întrebați înainte de a semna

Cel mai bun mod de a afla este de a întreba ce tip de model de notare utilizează creditorul. Pe baza numerelor furnizate de VantageScore, există șanse mari să găsiți un creditor care utilizează modelul. Potrivit VantageScore, peste 2.500 de creditori își folosesc modelul de notare, inclusiv unele dintre cele mai mari bănci din SUA.

VantageScore este încorporat în unele dintre principalele platforme din industria financiară. Este singurul model de notare încorporat în Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) și în sistemul și registrul național de licențiere a creditelor ipotecare.

Nu pune ouăle într-un singur coș

Înainte de a ieși, rețineți că puțini creditori au abandonat în totalitate FICO. Majoritatea utilizează o combinație a ambelor – în special pentru debitorii cu probleme de credit. Acesta este motivul pentru care este important ca consumatorii să înțeleagă modelul de notare utilizat de un creditor înainte de a semna o cerere de împrumut și de a accepta ca creditul să fie extras. Depunerea cererilor de împrumut în mod întâmplător ca o modalitate de a obține un rezultat poate duce la anchete de credit excesive, care pot deprima și mai mult un scor de credit.

---

Puțini creditori au abandonat complet modelul de scor FICO.

O parte a sarcinii unui ofițer de împrumut este de a înțelege criteriile angajatorului său pentru aprobarea solicitanților. Aceasta include cunoașterea modelelor de credit utilizate și modul în care acestea sunt ponderate una față de cealaltă. Împrumutații care doresc să fie notați de VantageScore ar trebui să culeagă aceste informații de la ofițerul de împrumut din față.

Folosiți un broker ipotecar

Un broker de credite ipotecare este o opțiune bună pentru debitorii cu probleme de credit, deoarece brokerii lucrează cu mulți creditori, toate cu criterii de aprobare diferite. Un bun broker poate examina cererea unui împrumutat și poate determina care împrumut din portofoliul său se potrivește cel mai bine nevoilor acelui împrumutat. Dacă portofoliul de creditori al unui broker este robust, acesta ar trebui să includă unii care folosesc VantageScore ca sursă principală de informații de credit. Împrumutatul ar trebui să ceară brokerului să-și direcționeze cererea în direcția acestor creditori.