Broker de credit ipotecar
Ce este un broker ipotecar?
Un broker ipotecar este un intermediar care reunește împrumuturile ipotecare și creditorii ipotecare, dar care nu folosește propriile fonduri pentru a crea credite ipotecare. Un broker ipotecar îi ajută pe împrumutați să se conecteze cu creditorii și caută cea mai bună potrivire în ceea ce privește situația financiară a debitorului și nevoile de dobândă. Brokerul ipotecar colectează, de asemenea, documentele de la împrumutat și le transmite documentelor către un creditor ipotecar în vederea subscrierii și aprobării. Brokerul câștigă un comision de la împrumutat, creditor sau ambii la închidere.
Un broker ipotecar nu trebuie confundat cu un bancher ipotecar, care închide și finanțează o ipotecă cu fonduri proprii.
Chei de luat masa
- Un broker de credite ipotecare este un intermediar financiar care combină împrumutătorii de case cu potențiali creditori pentru a obține cele mai bune condiții ipotecare pentru împrumutat.
- Un broker ipotecar poate economisi un împrumutat timp și efort în timpul procesului de depunere a cererii și, probabil, o mulțime de bani pe durata de viață a împrumutului.
- Brokerii ipotecare câștigă comisioane, cunoscute sub numele de comisioane de inițiere, în funcție de mărimea împrumutului și pot lucra independent sau ca angajat al unei firme mai mari de brokeraj ipotecar.
Cum funcționează brokerii ipotecare
Un broker ipotecar servește ca intermediar între debitori și creditori pe piața imobiliară. Fie că un potențial împrumutat cumpără o casă nouă sau refinanțare, un broker colectează opțiuni de împrumut de la diferiți creditori pentru a lua în considerare împrumutatul, calificând în același timp împrumutatul pentru o ipotecă cu acei creditori. Brokerul colectează, de asemenea, informații financiare, cum ar fi veniturile, activele și documentația de angajare; un raport de credit; și alte informații pentru evaluarea capacității debitorului de a asigura finanțarea care este apoi transmisă potențialilor creditori.
Brokerul determină o sumă adecvată a împrumutului, raportul împrumut-valoare (LTV) și tipul ideal de împrumut al împrumutatului, apoi înaintează împrumutul unui creditor pentru aprobare. Brokerul comunică cu împrumutatul și creditorul pe parcursul întregii tranzacții prin închidere.
Odată convenite, fondurile ipotecare sunt împrumutate în numele împrumutătorului ipotecar, iar brokerul ipotecar încasează un comision numit comision de inițiere de la creditor ca compensație pentru serviciile sale. Împrumutatul poate fi responsabil pentru plata totală sau parțială a acelei taxe în extrasul de închidere. Brokerul este plătit numai atunci când tranzacția de împrumut este finalizată.
Împrumutații ar trebui să caute recenzii online și să solicite recomandări de la agenții imobiliari, prieteni și familie pentru a găsi un broker ipotecar care să aibă acreditările potrivite pentru nivelul de experiență al împrumutatului. Este important să lucrați cu o persoană în care aveți încredere și care oferă servicii bune.
Brokeri ipotecare vs. Ofițeri de împrumut
Atunci când consumatorii cumpără sau refinanțează o casă, primul pas este adesea către un ofițer de împrumuturi dintr-o bancă locală sau o uniune de credit. Un ofițer de împrumut bancar oferă programe și rate ipotecare de la o singură instituție. Un broker ipotecar, în schimb, lucrează în numele unui împrumutat pentru a găsi cele mai mici rate ipotecare disponibile și / sau cele mai bune programe de împrumut disponibile prin intermediul mai multor creditori. Cu toate acestea, numărul de creditori pe care un broker îl poate accesa practic este limitat de aprobarea sa de a lucra cu fiecare creditor. Asta înseamnă că împrumutații sunt, în general, cei mai bine deserviți făcând o parte din propriile lor lucrări, pentru a găsi cea mai bună ofertă.
Un broker lucrează adesea cu mai mulți clienți simultan și nu este plătit decât dacă se închide un împrumut, încurajându-i pe brokeri să lucreze cu fiecare împrumutat la un nivel mai personal. În cazul în care un împrumut obținut prin intermediul unui broker este refuzat, acesta se aplică unui alt împrumutat. Un ofițer de împrumut de la o bancă mare poate ține un debitor în așteptare pentru o perioadă lungă de timp, deoarece ofițerul lucrează simultan cu mulți împrumutați. În cazul în care un împrumut obținut prin intermediul unui ofițer de împrumut este refuzat, nu se iau alte măsuri cu banca.
Unii creditori lucrează exclusiv cu brokeri ipotecare, oferind împrumutătorilor acces la împrumuturi care altfel nu le-ar fi fost disponibile. În plus, brokerii pot determina creditorii să renunțe la cerere, evaluare, inițiere și alte taxe. Băncile mari lucrează exclusiv cu ofițerii de credite și nu renunță la comisioane.