Cum funcționează un credit ipotecar LendingTree

Un consumator în căutarea unui credit ipotecar are mai multe opțiuni. Aceștia pot vizita o bancă locală sau o uniune de credit. Aceștia pot intra online și pot depune o cerere la un broker, care apoi plasează împrumutul la unul dintre creditorii angro din rețeaua sa. O altă opțiune este utilizarea unui serviciu precum LendingTree.

LendingTree nu este creditor sau broker ipotecar. Mai degrabă, este un serviciu terț care preia informațiile unui împrumutat și le transmite mai multor bancheri și brokeri din vasta sa rețea. Aceste companii, care de fapt acordă împrumuturi, concurează apoi pentru afacerea împrumutatului. Punctul de vânzare al LendingTree este că concurența scade prețurile, astfel încât bancherii și brokerii ipotecare oferă rate și comisioane mai mici atunci când știu că sunt în concurență directă cu alții.

chei de luat masa

• LendingTree este un serviciu terț care preia informațiile unui împrumutat și le transmite mai multor bancheri și brokeri, care apoi contactează împrumutatul.
• Un împrumutat trimite o cerere cu informații despre situația sa financiară; LendingTree își obține scorul FICO și apoi trimite cererea către inițiatorii de împrumut din rețeaua lor care răspund consumatorilor cu acel nivel de solvabilitate și care apoi contactează împrumutatul.
• LendingTree facilitează compararea condițiilor de împrumut și eliminarea reciprocă a împrumutătorilor, dar un împrumutat riscă să fie inundat cu apeluri sau e-mailuri. Verificările de credit ale mai multor creditori pot afecta scorul de credit al împrumutatului.

Procesul LendingTree

Primul pas pentru obținerea unei ipoteci LendingTree este depunerea unei cereri, fie pe site-ul companiei, fie apelând numărul său 800. Aplicația pune întrebările standard pe care un împrumutat le găsește cu privire la orice cerere de ipotecă: venit brut, active, datorii, ocupație și durata timpului la locul de muncă curent și numărul de securitate socială (SSN), astfel încât să poată fi extras un raport de credit.

LendingTree nu prelucrează în detaliu cererea unui împrumutat și nici compania nu ia singură decizii de aprobare. În mod obișnuit, LendingTree folosește SSN-ul unui împrumutat pentru a obține scorul său FICO și folosește aceste informații pentru a alege creditorii cărora le depune cererea. Anumiți creditori din rețeaua companiei favorizează debitorii cu credite perfecte sau aproape perfecte, în timp ce alții se adresează împrumutaților care au câteva pete și un scor în gama bună sau foarte bună.

Apoi, LendingTree trimite cererea debitorului către creditorii și brokerii din rețeaua sa. În majoritatea cazurilor, patru sau cinci companii primesc aceste informații. Aceștia pot vedea numele împrumutatului, adresa de domiciliu, numărul de telefon, suma dorită a împrumutului, venitul lunar și scorul FICO. Din aceste informații, ei pot elabora o cotație preliminară pentru a o prezenta împrumutatului.

Un împrumutat LendingTree începe adesea să primească apeluri de la companii ipotecare în termen de cinci până la 10 minute de la depunerea unei cereri. Persoana de la celălalt capăt al telefonului este un agent de vânzări instruit, a cărui sarcină este să convingă împrumutatul că nu există o afacere mai bună acolo.

Pentru împrumutat, este foarte prudent să asculți toate ofertele înainte de a lua o decizie. Mai mult, în multe cazuri, un creditor este în mod miraculos în măsură să vină cu o afacere mai bună atunci când un împrumutat sună înapoi pentru a spune că un creditor ulterior și-a învins oferta. Acesta este un alt avantaj al LendingTree: facilitează procesul unui împrumutat de a juca mai mulți creditori unul împotriva celuilalt pentru a obține cea mai bună ofertă.

LendingTree Dezavantaje

LendingTree oferă mai multe avantaje, iar debitorii care știu cum să profite la maximum de servicii pot, de obicei, să meargă cu o afacere ipotecară mai bună decât ar fi obținut lucrând cu un singur creditor.

Cu toate acestea, utilizarea LendingTree vine cu câteva dezavantaje. Poate că cea mai mare frustrare exprimată de clienții LendingTree este că ajung să fie inundați cu apeluri telefonice și e-mailuri. Este posibil ca cinci companii să nu pară prea multe, dar ofițerii de împrumuturi de la aceste companii sunt probabil plătiți la comision. Ei au un stimulent financiar imens pentru a câștiga afacerea fiecărui conducător de împrumut pe care îl contactează. Prin urmare, este puțin probabil că vor suna împrumutatul o singură dată, vor face pitch-ul și vor spera apoi că vor fi aleși. Un scenariu mai probabil este că împrumutatul are cinci agenți de vânzări flămânzi care sună și trimit prin e-mail la toate orele zilei pentru a se îndrepta în fața concurenților lor.

Împrumutații precauți de atragerea excesivă a creditelor ar trebui să pășească cu precauție. Pe lângă faptul că LendingTree atrage creditul unui împrumutat, cei cinci creditori vor dori, probabil, să își lanseze și propriile rapoarte de credit. În timp ce birourile de credit au algoritmi ezoterici pentru calcularea scorurilor de credit, unii oameni cred că mai multe atracții într-o perioadă scurtă de timp scad scorul. Alții susțin că mai multe atracții pe o perioadă scurtă de timp sunt considerate o singură verificare a creditului: creditorii își dau seama că împrumuturile fac cumpărături pentru un singur împrumut. Deoarece birourile de credit își păstrează secret metodele, nimeni nu știe cu certitudine care este cazul.