Modul în care sfaturile financiare vă pot stimula rentabilitățile
Comunitatea de consultanță financiară este extrem de conștientă de valoarea pe care o poate oferi clienților cu investiții adecvate și planificarea pensionării și consiliere financiară generală, care îi poate împiedica pe clienți să se retragă cu ajutorul planurilor lor financiare. Dar publicul are adesea o percepție foarte diferită a valorii pe care o pot oferi consilierii, mai ales într-o epocă a serviciilor de brokeraj low-cost, a consilierilor roboți și a gamei complete de servicii financiare pe care le pot accesa cu un smartphone.
Cu toate acestea, datele serioase din cercetările efectuate pe industrie par să fie solidare cu consilierii în această privință. Iată câteva date pentru a face backup.
Studiul Vanguard
Vanguard Funds, o companie de gestionare a investițiilor cu costuri reduse, a lansat un studiu intitulat Advisor’s Alpha. Acest studiu estimează că clienții care lucrează cu un bun consilier financiar vor primi în medie o creștere de 3% a valorii portofoliilor lor în fiecare an. Desigur, această creștere nu vine într-un mod liniar, ordonat. Majoritatea acestei creșteri va veni în perioadele de gamma a lui Morningstar este „venitul suplimentar pe care un investitor îl poate câștiga prin luarea unor decizii financiare mai bune”. Calculează valoarea reală a îmbunătățirii rentabilității investițiilor la 1,82% pe an pentru cei care folosesc sfaturi profesionale pentru a lua deciziile financiare.
Aceste studii arată în cele din urmă că consilierii financiari își câștigă cu adevărat onorariile acționând mai degrabă ca antrenori comportamentali decât ca manageri de bani. Această noțiune este susținută în continuare de cercetările efectuate de Aon Hewitt și furnizorul de conturi gestionate Financial Engines din 2006 până în 2008. Datele pe care le-au obținut au comparat randamentele investitorilor care au solicitat sfaturi din surse online sau utilizarea fondurilor la data țintă sau a conturilor gestionate cu cele care au făcut totul de la sine. Studiul a concluzionat că fostul grup de investitori s-a bucurat de rentabilități anuale, care au fost cu 1,86% mai mari, în medie, nete de comisioane, decât omologii lor bricolaj. Cercetarea a inclus, de asemenea, comparații ale rentabilității investițiilor în anii incerti din 2009 și 2010, iar studiul a concluzionat din nou că grupul care a solicitat asistență profesională în luarea deciziilor a obținut rentabilități anuale cu aproape 3% mai mari comparativ cu cei care au investit singuri.
Datele indică în mod clar că consilierii financiari pot oferi cea mai valoroasă asistență în perioadele de volatilitate ridicată a pieței, atunci când investitorii sunt cel mai probabil să reacționeze cu emoțiile lor în loc de logică. Și cercetări suplimentare sugerează că consilierii pot avea un impact pozitiv asupra planurilor financiare ale clienților lor și în alte moduri. Institutul de fonduri de investiții din Canada a publicat un raport în 2012 intitulat Raportul privind valoarea sfaturilor, iar acest raport a dezvăluit că clienții care au plătit pentru consiliere financiară au o probabilitate de 1,5 ori mai mare să rămână cu planul lor financiar pe termen lung decât cei care nu au făcut acest lucru. t. Acest lucru arată că, deși o bună consiliere financiară poate fi benefică pe termen scurt, poate fi exponențial mai profitabilă pentru investitori pe perioade mai lungi de timp.
Studiul canadian arată, de asemenea, că cei care plătesc pentru consiliere financiară se bucură, de asemenea, de multe ori de o calitate a vieții mai înaltă, deoarece pot fi siguri în cunoștința că consilierul lor are grijă de ei.
Linia de fund
Numeroase studii arată că consilierii financiari își câștigă de obicei pastrarea funcționând ca antrenori comportamentali pentru clienții lor, mai degrabă decât din gestionarea activă a activelor. Consilierii trebuie să țină cont de acest lucru pe măsură ce își propun noi afaceri – și pe măsură ce își propun să ofere clienților lor liniște sufletească și o prezență constantă pe care să se bazeze pe piețele turbulente.