Asigurare juridică personală

Ce este asigurarea juridică personală?

Asigurarea juridică personală, numită și „asigurare de servicii juridice de grup” sau „servicii juridice preplătite”, este concepută pentru a face serviciile juridice mai accesibile. Cu toate acestea, nu este o asigurare; este un plan de reduceri.

Chei de luat masa

• Asigurarea juridică personală este un plan de reduceri pentru serviciile juridice.
• Unii angajatori oferă planul ca avantaj opt-in.
• Ceea ce este acoperit va varia în funcție de compania care oferă serviciul.
• Există restricții, cum ar fi limitarea la avocații din rețea sau neacoperirea consultanței în probleme comerciale.
• Planurile sunt relativ ieftine, dar acest lucru trebuie echilibrat cu diferitele limitări ale planului.

Cum acoperă asigurările juridice personale

Companiile de asigurări juridice personale diferă oarecum în ceea ce privește acoperirea pe care o oferă. Mai mult, dacă obțineți asigurarea juridică personală prin intermediul angajatorului dvs. (multe companii mari o oferă angajaților lor ca un avantaj opțional), rețineți că angajatorul dvs. poate personaliza acoperirea disponibilă angajaților săi. Din aceste motive, specificul planului va depinde de ceea ce oferă compania de asigurări și de ceea ce angajatorul dvs. pune la dispoziție. De asemenea, puteți achiziționa un plan individual pe cont propriu.

Asigurarea juridică personală vă poate da dreptul la taxe reduse pentru serviciile pe care planul nu le acoperă atunci când utilizați un avocat în rețea. De exemplu, puteți obține o reducere de 25% sau mai mult la serviciile neacoperite. Unele planuri de asigurare juridică personală oferă acces la servicii conexe, cum ar fi consultanța fiscală de la profesioniștii din domeniul fiscal. Și unele planuri vor acoperi nu doar angajatul, ci și soțul și persoanele aflate în întreținerea acestuia. 

Dacă trebuie să vă consultați personal cu un avocat, asigurarea juridică personală va plăti costul total al onorariilor orare ale avocatului pentru consultația dvs. și nu veți datora nimic din buzunar. Spre deosebire de asigurările de sănătate, nu există co-plăți sau deductibile. Asigurarea va acoperi, de asemenea, costul onorariilor unui avocat pentru pregătirea sau revizuirea documentelor, cum ar fi directivele medicale în avans și procurile de asistență medicală. Planul poate oferi, de asemenea, acces nelimitat la avocați printr-un număr de telefon gratuit pe care îl puteți apela pentru ajutor cu un serviciu acoperit. 

Dacă angajatorul dvs. oferă asigurări juridice personale, veți avea ocazia să vă înscrieți atunci când sunteți angajat, apoi din nou în fiecare an în timpul înscrierii deschise. După ce v-ați înscris, puteți anula oricând, dar vă puteți schimba acoperirea numai în timpul înscrierii deschise. Veți rămâne automat înscris în fiecare an, cu excepția cazului în care anulați. Dacă angajatorul dvs. nu oferă asigurare juridică personală ca avantaj, puteți achiziționa singură o poliță individuală. Este posibil ca acoperirea planului să nu fie la fel de cuprinzătoare ca cea oferită prin intermediul unui angajator.

Costul lunar al asigurării juridice personale va greși cu greu bugetul. De exemplu, statul California oferă acoperire pentru aproximativ 10 USD pe lună, în timp ce LegalZoom oferă planuri pentru un cost similar dacă plătiți în avans pentru un an, în caz contrar, este în jur de 15 USD pe lună.

consideratii speciale

La fel ca în cazul asigurărilor de sănătate, veți avea un număr limitat de furnizori din care să alegeți în cadrul unui plan de asigurare juridică personală. Este posibil să aveți opțiunea de a utiliza un avocat în afara rețelei, dar în loc ca planul să plătească direct avocatul, poate fi necesar să plătiți în avans, apoi să depuneți o cerere la compania de asigurări pentru a fi rambursat.

Planul vă poate plăti avocatul din afara rețelei suma pe care ar plăti în mod normal unui avocat din rețea și veți fi responsabil pentru orice diferență. Va trebui să vă asigurați că înțelegeți limitele planului cu privire la onorariile avocaților din afara rețelei, astfel încât să nu suportați facturi pe care nu vă puteți permite să le plătiți.

În timp ce unele planuri anunță că participanții primesc o reducere la serviciile neacoperite, unii avocați vor compensa „reducerea” pe care ar trebui să o primiți, percepând o taxă orară mai mare pentru a începe sau marcând alte servicii pentru care vă facturează. Și chiar și pentru serviciile acoperite și avocații din rețea, puteți plăti în continuare din buzunar anumite costuri asociate cu serviciile juridice de care aveți nevoie, inclusiv onorariile pentru depunerea documentelor, onorariile reporterilor judiciari și taxele pentru martori experți.

Anumite servicii sunt excluse complet și nu veți primi deloc nicio acoperire pentru acestea. Un plan oferit prin intermediul angajatorului dvs. nu vă va ajuta să vă dați în judecată angajatorul sau să vă apărați dacă angajatorul dvs. vă dă în judecată. Dacă aveți o problemă cu despăgubirea muncitorilor sau despăgubirile pentru șomaj, este posibil să nu puteți apela la serviciile juridice ale planului pentru ajutor. Nu vă va ajuta să mergeți la o instanță pentru reclamații mici sau să introduceți un proces colectiv. Și dacă vă aflați implicat într-un proces care este acoperit de o altă poliță de asigurare, cum ar fi proprietarii de case sau asigurarea auto, asigurarea dvs. juridică personală nu se va aplica.

Asigurarea juridică personală nu acoperă, de asemenea, sfaturile în probleme comerciale. Dacă aveți nevoie de un avocat care să vă ajute să obțineți o afacere mică sau să vă ajute să vă ocupați de un chiriaș dificil al unei proprietăți de închiriere pe care o dețineți, va trebui să o angajați singură. De asemenea, nu puteți utiliza asigurarea juridică personală pentru a iniția un proces frivol. Nu este surprinzător că nu vă puteți folosi asigurarea juridică personală după ce vă retrageți de la compania care oferă planul sau după ce ați fost concediat. Cu toate acestea, dacă ați început să lucrați cu un avocat prin intermediul planului înainte de a vă retrage sau de a vă pierde locul de muncă, polița dvs. poate acoperi restul cazului respectiv. Alte excluderi includ aspecte care implică legislația străină (non-SUA) și cele care implică alți membri ai grupului planului. Cu alte cuvinte, este posibil să nu puteți folosi planul pentru a vă da în judecată colegul.

Limitările asigurării juridice personale

În plus, planurile de asigurări juridice personale împart diferite tipuri de servicii juridice în diferite categorii și pot exista limite cu privire la cât de mult va acoperi serviciul planului în fiecare categorie. De exemplu, pentru a utiliza servicii juridice „preventive”, cum ar fi ca un avocat să vă examineze testamentul, planul ar putea acoperi o oră de serviciu pe trimestru calendaristic.

În cadrul anumitor planuri, puteți utiliza fiecare tip de acoperire o singură dată pe an pentru fiecare poliță. Asta înseamnă că planul ar putea acoperi costul ca un avocat să-ți pregătească testamentul, dar nu și al soțului tău. Sau, dacă ați fi acuzat de două infracțiuni într-un an, planul dvs. ar acoperi doar onorariile avocatului pentru prima dvs. infracțiune.

Unele planuri au, de asemenea, perioade de așteptare, ceea ce înseamnă că va trebui să fiți înscris în plan timp de câteva luni înainte de a putea utiliza anumite servicii. Această perioadă de așteptare este menită să protejeze împotriva pericolului moral, în cazul în care oamenii încearcă să evite să se înscrie pentru asigurare până când trebuie să o folosească. Cu toate acestea, unele politici nu au nicio perioadă de așteptare și chiar vă permit să utilizați politica pentru o problemă juridică preexistentă, atâta timp cât nu lucrați deja cu un alt avocat. Alte politici spun că circumstanțele preexistente pot sau nu să fie excluse, în funcție de faptul dacă firma de avocatură pe care o alegeți dorește să vă asume cazul.

Integritatea unui plan juridic personal poate varia semnificativ de la un furnizor la altul. Asigurați-vă că citiți amprenta mică și înțelegeți ce este acoperit, ce nu și unde ați putea suporta costuri suplimentare înainte de a vă înscrie. De exemplu, planul ar putea acoperi costul orelor unui avocat petrecute într-un proces, dar nu și al orelor petrecute pentru pregătirea procesului. Aceste ore ar reprezenta o cheltuială semnificativă pe care ar trebui să o plătiți din buzunar.