Cum face bani aplicația Square Cash

Cash App este un serviciu de plată peer-to-peer (P2P) deținut de Square Inc. ( SQ ), un lider în industria tehnologiei financiare. Aplicația Cash este doar o parte a ofertelor de afaceri ale Square, care include și software și hardware la punctul de vânzare pentru companii de toate dimensiunile. De când a devenit publică în noiembrie 2015, Square a devenit rapid una dintre cele mai mari companii de procesare a plăților din Statele Unite și și-a extins modelul de afaceri dincolo de procesarea plăților pentru a include programarea, gestionarea angajaților și analiza afacerii.

Square și-a lansat serviciul Cash App în 2013 pentru a concura cu servicii precum Venmo (deținut de Paypal), Apple Pay și Google Pay. Serviciile de plată peer-to-peer permit consumatorilor să își folosească smartphone-urile pentru a plăti bunuri și servicii, pentru a plăti facturi și pentru a transfera bani prietenilor și familiei. Cash App și-a extins funcționalitatea dincolo de doar un serviciu de plată peer-to-peer; utilizatorii pot primi, de asemenea, plăți de depozit direct și plăți ACH, precum și achiziționarea de criptomonede bitcoin prin intermediul platformei. Cel mai recent, Cash App a introdus o nouă funcție numită Investiții. Acest produs permite utilizatorilor să tranzacționeze stocuri fără comisioane în cadrul aplicației.

Chei de luat masa

• Cash App este un serviciu de plată peer-to-peer (P2P) deținut de Square Inc., un lider în industria tehnologiei financiare.
• Cash App și-a extins funcționalitatea dincolo de doar un serviciu de plată peer-to-peer; utilizatorii pot primi, de asemenea, plăți de depozit direct și plăți ACH, precum și achiziționarea de criptomonede bitcoin și tranzacționarea de acțiuni prin intermediul platformei.
• Cash App câștigă bani prin taxarea companiilor pentru a-și folosi aplicația și prin perceperea de taxe de tranzacție pentru utilizatori individuali pentru a accesa servicii suplimentare.

În ciuda concurenței intense în industria de plăți peer-to-peer, adăugarea aplicației Cash a fost excelentă pentru Square. Compania a raportat o creștere de miliarde de dolari a veniturilor între 2017 și 2018: de la 2,2 miliarde de dolari în 2017 la 3,3 miliarde de dolari în 2018. Anul 2018 a fost, de asemenea, când Cash App a depășit Venmo în descărcări, cu 33,5 milioane de descărcări cumulate. În decembrie 2019, Cash App avea 24 de milioane de clienți activi, crescând cu 60% de la an la an.

Începând cu 17 martie 2020, Square are o capitalizare de piață de 19,47 miliarde de dolari.

Modelul de afaceri al aplicației Cash

Aplicația Cash este gratuită pentru descărcare, iar funcțiile sale de bază – efectuarea de plăți peer-to-peer și transferul de fonduri într-un cont bancar – sunt, de asemenea, gratuite. Cash App câștigă bani prin taxarea companiilor pentru utilizarea aplicației lor și prin perceperea de taxe de tranzacționare pentru utilizatori individuali pentru a accesa servicii suplimentare.

Afaceri cu taxă

Cash App taxează companiile care acceptă plăți Cash Cash 2,75% pe tranzacție. Aceste plăți pot fi efectuate în două moduri:

• O persoană efectuează o plată peer-to-peer în aplicație către o companie.
• O persoană folosește cardul de numerar – un card Visa preplătit pe care utilizatorii îl pot comanda și care este legat de soldul din cerere – pentru a plăti o afacere.

Transferuri accelerate și plăți cu cardul de credit

Pentru o taxă de 1,5%, utilizatorii individuali pot accelera transferurile din contul lor Cash App către un cont bancar. Utilizatorii au opțiunea de a-și transfera fondurile într-un cont bancar imediat, mai degrabă decât să aștepte timpul standard de depunere, care este de două până la trei zile. Persoanele fizice pot utiliza, de asemenea, platforma pentru a efectua plăți personale folosind un card de credit, în loc de soldul aplicației Cash, pentru o taxă de tranzacție de 3%.

Bitcoin Exchange

La sfârșitul anului 2017, Cash App a început să le permită utilizatorilor să își folosească soldurile pentru a cumpăra și vinde bitcoin. Deși nu a existat nicio taxă pentru acest serviciu când a fost introdus pentru prima dată, la sfârșitul anului 2019, Cash App a început să perceapă utilizatorilor taxe de până la 1,76% la achizițiile bitcoin. Acesta este unul dintre cele mai profitabile servicii Cash App. În plus față de taxa de serviciu, există, în general, o diferență de la 1% la 4% în ceea ce plătește bursele bitcoin și persoanele fizice plătesc pentru bitcoin. Cash App ia în calcul aceste diferențe în prețurile pe care le oferă utilizatorilor săi, generând astfel venituri suplimentare pe bursele pe care le facilitează.

De exemplu, aplicația Cash ar putea cumpăra un bitcoin de la un utilizator cu 9.900 de dolari și îl poate vinde altuia pentru 10.000 de dolari, realizând venituri de 100 de dolari. Cash App calculează această diferență de preț pe baza fluctuațiilor valorii bitcoin.

Aplicația Viitorul numerarului

Într-o eră în care smartphone-urile sunt omniprezente și consumatorii sunt dispuși să plătească pentru confort, oamenii se bazează tot mai mult pe portofele digitale. Cererile de plată la plată sunt în creștere, dar concurența este intensă. Cash App trebuie să concureze cu PayPal, cu o capitalizare de piață imensă de 114,8 miliarde de dolari (începând cu 17 martie 2020). Cash App are, de asemenea, concurenți mai mici, inclusiv Apple Pay și Google Pay, care sunt preinstalate pe telefoane iPhone și Android. Pentru ca aplicația Cash să iasă în evidență, trebuie să continue să lanseze noi funcții interesante care să atragă noi utilizatori.

Funcția Cash Boost a aplicației Cash a fost lansată în mai 2018; oferă o serie de reduceri la cafenele și restaurante cu lanțuri, precum Chipotle și Subway. Aceste oferte instant de rambursare sunt disponibile exclusiv prin intermediul cardului Cash Cash. Funcția Boost își propune să îi facă pe utilizatori să folosească cardurile de numerar des. Noi „impulsuri” sunt anunțate prin intermediul rețelelor de socializare și sunt adăugate în mod regulat pe măsură ce Square dobândește noi parteneriate cu mărci populare. În ianuarie 2019, Square a lansat un card de debit similar similar pentru companii numit Square Card.

În al treilea trimestru al anului 2019, Cash App a reprezentat mai mult de 25% din veniturile Square. Unii experți prezic că creșterea aplicației Cash ar putea contesta aplicația Venmo a Paypal în viitorul apropiat. Deocamdată, baza de utilizatori Cash App se ridică la 24 de milioane, în timp ce baza de utilizatori a lui Venmo este de aproximativ 40 de milioane.

Când a fost înființată Square, în 2009, a început cu un produs care a oferit întreprinderilor mici capacitatea de a accepta plăți cu cardul de credit. De acolo, compania s-a extins pentru a crea un ecosistem de produse de tehnologie financiară care fac posibilă gestionarea unei afaceri utilizând exclusiv produse Square. Cu aplicația Cash, Square încearcă să creeze un ecosistem similar de tehnologie financiară pentru indivizi. În viitor, ecosistemul Cash App ar putea înlocui un cont bancar pentru o persoană.

În aprilie 2018, Cash App a fost lansată în Marea Britanie. Cu toate acestea, cardul Cash App nu este disponibil în Marea Britanie. Chiar dacă utilizatorii atât din SUA, cât și din Marea Britanie au acces la Cash App și la funcțiile sale, banii nu pot fi trimiși între cele două țări.. În timp ce produsele cu soluție de afaceri Square sunt disponibile la nivel internațional în țări precum Canada, Japonia și Australia, compania nu a anunțat când consumatorii din aceste țări ar putea avea acces și la Cash App.

La 18 martie 2020, Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) a acordat aprobarea condiționată Square pentru a deschide o bancă. Banca, numită Square Financial Services, se va deschide în 2021. Va oferi împrumuturi pentru întreprinderi mici și „depune produse. Banca va avea sediul central în Salt Lake City, Utah.