Formular HUD-1
Ce este un HUD-1?
Un formular HUD-1, numit și Declarație de decontare HUD-1, este un document standardizat de creditare ipotecară. Creditorii sau agenții lor de închidere folosesc acest formular pentru a crea o listă detaliată a tuturor taxelor și creditelor către cumpărător și către vânzător într-o tranzacție ipotecară de credit de consum. Un formular HUD-1 este cel mai frecvent utilizat pentru ipoteci inversate și tranzacții de refinanțare ipotecară.
Începând cu 3 octombrie 2015, formularul de divulgare finală a înlocuit formularul HUD-1 pentru majoritatea tranzacțiilor imobiliare. Cu toate acestea, dacă ați solicitat o ipotecă la sau înainte de 3 octombrie 2015, ați primit un HUD-1. În tranzacțiile care nu includ un vânzător, cum ar fi un împrumut de refinanțare, agentul de decontare poate utiliza formularul HUD-1A scurtat.
Acum, pentru majoritatea tipurilor de împrumuturi ipotecare, debitorii primesc un formular numit Declarație de închidere în loc de un formular HUD-1. Orice formular trebuie revizuit de către debitor înainte de închidere, pentru a preveni erori sau orice cheltuieli neplanificate.
Înțelegerea formularului HUD-1
HUD-1 listează toate costurile legate de închiderea tranzacției. Legislația federală impune ca formularul să fie utilizat ca formular standard de decontare imobiliară în tranzacțiile ipotecare inversă și de refinanțare ipotecară.
Chei de luat masa
- Formularul HUD-1 care enumeră toate costurile de închidere este dat tuturor părților implicate în tranzacții ipotecare inversă și refinanțare ipotecară.
- De la sfârșitul anului 2015, este pregătită o altă formă, Declarația de închidere, pentru părțile implicate în toate celelalte tranzacții imobiliare.
- Ambele trebuie revizuite de împrumutat înainte de închidere, pentru a preveni erori sau surprize.
Legea impune, de asemenea, ca debitorilor să li se dea o copie a HUD-1 cu cel puțin o zi înainte de decontare, deși cifrele pot fi adăugate, corectate sau actualizate până la momentul în care părțile sunt așezate la masa de închidere.
Majoritatea cumpărătorilor și vânzătorilor examinează formularul cu un agent imobiliar, un avocat sau un agent de decontare. În formularul HUD-1, cumpărătorii sunt denumiți „împrumutați” chiar dacă nu există un împrumut implicat.
În mod ciudat, HUD-1 este menit să fie revizuit mai întâi pe verso sau pe revers. Partea inversă are două coloane: Coloana din stânga prezintă cheltuielile debitorului, iar coloana din dreapta prezintă cheltuielile vânzătorului.
Formularul de divulgare finală este o nouă cerință pentru creditorii ipotecari ca urmare a legislației privind reforma bancară adoptată în 2010, denumită Legea din 2010 privind reforma și protecția consumatorilor Dodd-Frank Wall Street.
Lista împrumutatului include taxe legate de creditul ipotecar, cum ar fi o taxă de inițiere a împrumutului, puncte de reducere, plata pentru un raport de credit și taxe pentru evaluare și certificarea inundațiilor. De asemenea, poate include orice taxe de dobândă plătite în avans, comisioane de asigurare a proprietarului, impozite pe proprietate, asigurarea de titlu a proprietarului și a creditorului și comisioanele agentului de închidere.
Lista detaliată a vânzătorilor poate detalia comisionul imobiliar, orice credit convenit contractual către cumpărător și informații despre plata ipotecii. Cheltuielile detaliate ale vânzătorului sunt de obicei mai mici decât cheltuielile cumpărătorului.
Cifrele de pe verso-ul HUD-1 (pagina din spate) sunt adunate, iar totalurile sunt transportate în recto sau în față. Suma de numerar care trebuie plătită de împrumutat și suma de plătit vânzătorului apar în partea de jos a primei pagini.
consideratii speciale
Actul Dodd-Frank introduce formularul de divulgare finală
Dodd-Frank Actul de reforma Wall Street și protecția consumatorilor din 2010 impune creditorilor să furnizeze debitorilor de toate tipurile de ipoteci (altele decât ipoteci inversă și refinances ipotecare) cu o formă Divulgarea de închidere.
Împrumutaților trebuie să li se furnizeze comunicarea cu trei zile înainte de închidere. Acest formular de cinci pagini include cifre finalizate pentru toate taxele și costurile de închidere pentru împrumutat, precum și condițiile de împrumut, plățile ipotecare lunare proiectate și costurile de închidere.
Discriminarea împrumuturilor ipotecare este ilegală. Biroul pentru protecția financiară a consumatorilor sau la Departamentul de locuințe și dezvoltare urbană (HUD) al SUA.
Cele trei zile sunt menite să permită împrumutatului să pună întrebări creditorului și să clarifice orice discrepanțe sau neînțelegeri cu privire la costuri înainte de închidere.